Come selezionare un consulente finanziario o pianificatore finanziario

mercati di investimento impegnativi di oggi richiedono agli investitori di prendere decisioni finanziarie razionali intelligenti. Gli investitori hanno bisogno di avere un piano finanziario ben congegnata, accesso a prodotti finanziari e di investimento di alta qualità per realizzare quel piano, e forse più importante, gestire i propri altalena di emozioni che sono una parte naturale di avere soldi esposti a volatilità e rischio.

Alla luce di queste sfide, ottenendo il consiglio finanziario di fiducia da un professionista può essere un vantaggio significativo per gli investitori individuali. Prendere decisioni finanziarie personali è mai stato facile, e un consulente esperto può guidare l'utente attraverso le sfide finanziarie e la vostra famiglia possono incontrare. In questo articolo vi presenta i vari tipi di promotori finanziari nel mercato e ti dà idee su come selezionare quello che è giusto per te.

Il primo passo nella scelta di un consulente finanziario è quello di acquisire familiarità con i vari tipi di consulenti disponibili. Ci sono molti professionisti di investimento diversi che lavorano con gli investitori individuali. All'interno di questo gruppo eterogeneo, ci sono molti fattori di differenziazione, come le zone uniche di messa a fuoco e competenze professionali, diversi metodi di compensazione, e una varietà di titoli professionali, background educativo, ed esperienza.

I consulenti finanziari possono gestire portafogli di investimento in diversi modi. Ad esempio, alcuni consulenti possono offrire solo consulenza sugli investimenti, mentre altri potrebbero combinare una varietà di discipline, ad esempio immobili, tributaria e finanziaria pianificazione insieme tradizionale gestione del portafoglio. Quest'ultimo gruppo potrebbe essere considerato generalisti di investimento o promotori finanziari, mentre il primo potrebbe essere conosciuto come investment manager o specialisti di investimento. Indipendentemente da chi si sceglie, il vostro consulente ha mostrato essere disposti a fare riferimento a un professionista relativo per quelle aree che sono al di fuori della sua base di conoscenze.

Ecco alcuni tipi comuni di consulenti e delle denominazioni professionali si dovrebbe diventare familiarità con:

Certified Financial Planner-queste persone si sono guadagnati la PCP ® la designazione da parte superamento di un esame completo che copre il processo di pianificazione finanziaria, la tassazione del reddito, investimenti, previdenza, assicurazione, e pianificazione. Essi hanno almeno tre anni di esperienza lavorativa in un settore correlato pianificazione finanziaria e di aderire ad un codice etico, nonché un requisito di formazione continua.

Certified Public Accountant-individui che detengono una designazione CPA hanno completato un collegio programma -level in materia di contabilità, ha superato il test completo sui principi contabili, e ha completato i requisiti specifici dello stato in cui si praticano. Alcuni CPA hanno anche guadagnato la designazione Personal Financial Specialist soddisfacendo requisiti aggiuntivi.

Chartered Financial Analyst-consulenti che si sono guadagnati un CFA tenere un corso di laurea presso un'università accreditata, maturato almeno quattro anni di esperienza di lavoro in il settore degli investimenti, e ha approvato una serie impegnativa di tre, esami di sei ore prese in un periodo pluriennale. Charterholders CFA hanno dimostrato una vasta conoscenza nel campo della gestione degli investimenti e rispettare un rigoroso codice etico.

Agenti Agente assicurativo-assicurazione sono concessi in licenza da parte dello Stato in cui lavorano e vendono prodotti assicurativi. Gli agenti di assicurazione possono essere affiliati con una grande compagnia di assicurazione sulla vita o possono lavorare come agenti indipendenti. La maggior parte degli Stati hanno un obbligo di formazione continua in corso e altri requisiti di autorizzazione.

Registered Investment Advisor-queste ditte gestire gli investimenti per i clienti e sono registrati presso la US Securities and Exchange Commission (o lo stato in cui operare se hanno meno di $ 25 milioni di asset in gestione). Imprese registrate hanno l'obbligo legale di fiduciario di agire nel migliore interesse dei propri clienti.

Rappresentante-tali Registrato individui sono talvolta noti come agente di borsa e sono concessi in licenza da parte dello Stato in cui lavorano. Hanno superato uno o più esami amministrati da FINRA, organo di autoregolamentazione del settore, e devono soddisfare i requisiti di formazione continua. I rappresentanti iscritti sono affiliati a società di intermediazione mobiliare che sovrintendono le loro attività.

Prima di incontrare con i potenziali consulenti, è importante capire le vostre esigenze e obiettivi finanziari, i servizi che stai cercando, e che cosa si aspetta di guadagnare da il rapporto di consulenza. Si dovrebbe intervistare diversi consiglieri prima di selezionare uno, e si dovrebbe stare tranquillo che il consulente si sceglie: (1) comunica con voi apertamente e direttamente, ed è disposto a incontrarmi con voi in maniera regolare, (2) condivide la stessa filosofia di investimento e mette piani di investimento per iscritto, (3) ritiene che l'istruzione cliente è molto importante, oltre ad essere altamente istruiti se stesso, e (4) mette la priorità alle vostre esigenze e obiettivi.

Un buon consulente ascoltare attivamente a voi e risponde direttamente alle vostre domande. Lei volontariato risposte a domande importanti che si possono avere dimenticato di chiedere, e prendere il tempo di fare domande penetranti sulla vostra situazione per capire meglio le vostre esigenze. Il focus della conversazione dovrebbe essere sulle vostre esigenze e come il consulente può meglio servire voi e raggiungere i vostri obiettivi.

I promotori finanziari sono generalmente compensate sia attraverso le commissioni sui prodotti di investimento che vendono, le tasse che i clienti pagano in cambio di consulenza per gli investimenti e la gestione del portafoglio, o una combinazione di entrambi. Indipendentemente dal metodo di vostro consulente usa, si dovrebbe sentire che lei è focalizzata su di voi e le vostre esigenze, piuttosto che la propria remunerazione. Sta diventando sempre più popolare per lavorare con pagamento sola consulenti che possono avere un minor numero di conflitti di interesse rispetto alle loro controparti su commissione.

Dopo che assumete un consulente si vuole essere sicuri che si comunica con lui spesso e fare in modo che venga a conoscenza di eventuali cambiamenti nella vostra vita o situazione finanziaria. Si dovrebbe ricevere frequenti comunicazioni e relazioni come una questione standard di pratica, ma si dovrebbe anche avviare la comunicazione supplementare le volte che si sente necessario. Si dovrebbe prendere in considerazione il vostro consulente di una risorsa per educare e servire voi e la vostra famiglia, in modo da non essere riluttanti a chiedere aiuto o consiglio spesso. Un buon consulente provvederà prontamente risponderà a voi in modo professionale e cortese Hotel  .;