Ipotecari Driven limatura di fallimento, sullo sfondo di un codice fallimentare modificata

Fallimento usato per essere l'opzione carico stigma per i consumatori che sono stati semplicemente troppo profondo debito di trovare una via d'uscita. In passato capitolo 7 limatura potrebbe alleggerire il carico del debito per i filer semplicemente eliminando le fatture della carta di credito e altri prestiti non garantiti. In alcuni casi, i proprietari di abitazione potrebbe anche mantenere le loro case e le auto, a seconda della loro capacità di rimborsare i prestiti e, naturalmente, anche la quantità di equità contenuta all'interno del bene

Quando le modifiche al codice fallimentare sono state presentate – il che rende molto più favorevole per i creditori chirografari, come le aziende di credito – e consumatori tenute ripagare saldi come parte delle loro esigenze di archiviazione, il ritorno veloce ad una vita senza guai fiscali è stato notevolmente ridotti. Come il boom immobiliare toccato il fondo, e un'economia calante inviato sempre più proprietari di case in bancarotta, gli importi delle parcelle sequestrati di beni immobili alle stelle e le case vuote rifiuti strade residenziali, riducendo i prezzi delle case.

Dato che non c'è quasi un numero in attesa di consumatori per queste proprietà pignorate, un certo numero di procuratori generali sono giunto a favore di un ulteriore emendamento al codice fallimentare che avrebbe messo il tribunale fallimentare in grado di ordinare alle banche di procedere con le modifiche di prestito ipotecario. I sostenitori ritengono che questo passo proteggerà gran numero di proprietari di case in bancarotta da realtà avere loro case sequestrate e aggiunto al incredibilmente alto inventario di case già pignorate.

I banchieri e gli investitori dei mutui non sono troppo entusiasta all'idea, in quanto essenzialmente pone il rischio di cattivi mutui loro le spalle, lasciando loro di capire come fare una casa a prezzi accessibili per un debitore che è essenzialmente fuori del reddito disponibile. Le banche sostengono che una tale mossa potrebbe aumentare notevolmente il costo dei mutui per tutti i consumatori, dato che le banche avrebbero dovuto proteggersi contro il rischio di forte impatto i costi di questo tipo di programma potrebbe avere per loro.

L'attuale clima politico Washington, tuttavia, non ha molta simpatia per i creditori e per le banche che piangono fallo e come tale l'amministrazione Obama è favorita per questa misura attraverso. Per di più, dal momento che i fautori sgranocchiato i numeri, sono venuti alla realizzazione che l'aumento effettivo sarebbe solo circa 0,15 punti per i tassi dei mutui in corso, tenendoli ancora piuttosto a prezzi competitivi per chi considera l'acquisto di una casa o il rifinanziamento di una esistente casa.

Con così tanta opposizione, non è sorprendente che le banche si potrebbero trovare nella non invidiabile posizione di dover cambiare le loro pratiche commerciali. Mentre fino ad ora sono stati estremamente lento a lasciare andare il denaro salvataggio hanno precedentemente ricevuto per il finanziamento dei prestiti al consumo, potrebbero in breve tempo si trovano ad essere corte ha ordinato di farlo. È chiunque &'; s indovinate un po 'l'effetto di lunga terna di questo tipo di clima finanziario sarà. Così com'è, i proprietari di abitazione assediati apprezzano la possibilità di rimanere nelle loro case, anche se le loro finanze sono nel caos.

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