Cosa chiedere al vostro consulente finanziario

Dando uno sguardo al vostro portafoglio e vostri obiettivi finanziari almeno una volta all'anno è sempre una grande idea. Con la ripresa economica in atto, è più importante che mai per chiedere al vostro consulente finanziario le domande giuste prima di impostare indietro su un percorso per i prossimi anni a venire.

Ufficialmente la recessione è finita, ma come noi avanziamo verso quella che sembra una ripresa del mercato, gli investitori sono rappresentati con nuove opportunità di investimento. Quando si discute vostri obiettivi di investimento e il portafoglio con il vostro consulente finanziario, in considerazione di chiedere domande che possono aiutare a capire il contesto economico e di mercato oggi e valutare i passi si avrebbe bisogno di prendere per andare avanti.

1. Sto prendendo abbastanza a rischio, la giusta quantità di rischio, o troppi rischi?

La recente crisi economica ha fatto molti investitori abbassare la loro esposizione al rischio e attività relativamente più rischiose. Certo, nel 2008-2009, le loro preoccupazioni siano state giustificate, ma ora, come l'economia comincia a recuperare, gli investitori possono prendere in considerazione se le loro posizioni conservatrici sono veramente allineati con le loro aspettative di future tendenze del mercato e per di più i loro obiettivi di investimento. Alla luce delle condizioni di mercato miglioramento potrebbe essere sensato di rivalutare il vostro appetito per il rischio e la vostra asset allocation per evitare di stare in disparte, come si presentano le opportunità di mercato. In tempi di volatilità dei mercati, un fattore importante che contribuisce alla creazione di opportunità di mercato, è particolarmente importante rivedere il portafoglio con il vostro consulente finanziario almeno una volta al trimestre. Questo vi darà la pace della mente durante la notte mentre il vostro sonno, e anche aiutare a garantire che il vostro portafoglio di investimento e asset allocation continuano ad abbinare i vostri obiettivi finanziari.

2. Cosa posso fare tornare in pista con i miei risparmi per la pensione e gli obiettivi?

Indipendentemente da dove ti trovi rispetto al tuo target obiettivo di pensionamento, se si è quasi pronto per andare in pensione o sono già lì, è necessario sapere esattamente come il vostro piano di pensionamento è stata colpita e che cosa si può fare per chiudere le lacune nel vostro piano di pensionamento attuale - specialmente per quanto riguarda la possibilità di coprire le spese proiettate con il vostro reddito previsto. Assicurarsi di impostare tempo e su base regolare per avere una conversazione con il vostro consulente finanziario di dove siete e che cosa dovete fare per tornare in pista e raggiungere i vostri obiettivi di pensionamento.

Pianificazione per la pensione include una combinazione di risparmio sistematiche, investire, e la spesa. A seconda di dove ti trovi rispetto ai vostri obiettivi di pensionamento, ci possono essere molte strategie che si possono sfruttare per restare o tornare in pista. Questi possono includere strategie di accumulazione o anche ri-regolazione di come diffondere i vostri dollari di investimento in diverse attività e classi di attività per tutto il resto dei tuoi anni di pensionamento. Ad esempio, le persone di pianificazione per la pensione dicono alcuni anni di distanza possono aumentare il loro tasso di contributi ai loro piani dal datore di lavoro, come un 401 (k), i contributi catch-up uso di aumentare i finanziamenti nel loro IRA, o ripensare il proprio portafoglio e asset allocation del tutto. Ad esempio, si può decidere di spostare i fondi da investimenti che non si prevede di recuperare presto in altre classi di attività o investimenti per una maggiore diversificazione, come dividendo di alta qualità che paga gli stock e titoli che mostrano un forte potenziale di crescita. Per coloro che sono più vicini alla pensione o già in pensione, l'attenzione dovrebbe essere intorno abitudini di spesa, la gestione delle imposte, e cercando di trovare un equilibrio tra soddisfare esigenze di reddito a breve termine con esigenze di reddito a lungo termine. Ad esempio, alcuni investimenti che pagano dividendi in grado di fornire i pensionati con flussi di reddito a breve termine necessari per coprire le spese a breve termine, mentre anche fornendo loro potenziale di apprezzamento del capitale per assicurarsi che i loro fondi scorso nel lungo raggio. Isakov Gruppo di pianificazione ha un programma chiamato ProActive Retirement quadro che voi e il vostro consulente finanziario può utilizzare per bilanciare questi fattori e progettare i diritti di strategie di investimento per voi.

3. È il mio portafoglio davvero diversificato — o dovrei prendere in considerazione altri settori e classi di attività?

L'asset allocation è certamente il segno distintivo di investimento ragionevole e prudente. Tornando alla recente crisi di mercato, portafoglio diversificato in generale ha avuto prestazioni relativamente più piccolo scende rispetto a quelli che sono stati di aiuto a posizioni concentrate in poche classi di attività. Assicurati di rivedere la vostra strategia di asset allocation con il vostro consulente finanziario per essere sicuri di avere la copertura in atto in caso di un evento di mercato improvvisa e violenta. Per esempio, alcuni investimenti ha fatto relativamente bene durante la recente recessione, come il Ministero del Tesoro e futures gestiti. Quindi chiedetevi se avete l'esposizione a un'ampia gamma di classi di attività, perché è il uno dei più grandi siepi contro la volatilità dei mercati.

4. Come posso spostare il mio portafoglio di essere preparati per imprevisti esigenze di cassa?

Assicurarsi di non legare troppo molti dei vostri fondi in investimenti illiquidi. Se la maggior parte dei vostri investimenti nel portafoglio sono tenuti in hedge fund, private equity, REIT non commerciabili e simili, potreste trovarvi in ​​una posizione molto illiquidi e sfavorevole una volta la liquidità diventa una preoccupazione - dice hai bisogno di soldi per una situazione di emergenza o una spesa. A quel punto, si può essere costretti a vendere da questi investimenti illiquidi nei momenti peggiori per soddisfare le vostre esigenze di liquidità a breve termine. Fattore nella vostra liquidità ha bisogno in anticipo in modo si può essere preparati per eventi imprevisti, come una spesa importante, una crisi come una perdita di lavoro, o di un evento importante, come opportunità di business.

5. E 'il giusto tempismo per iniziare a pianificare la mia eredità filantropica?

Lasciando un'eredità può sembrare un compito enorme, ma può essere abbastanza semplice - almeno per iniziare. Esplora organizzazioni caritative che ritenete più appassionato e discutere i vostri obiettivi con il vostro consulente finanziario. Ci sono molti modi per avere il vostro portafoglio si preparano a lasciare un segno duraturo sui valori si sente fortemente su come l'istruzione o il risparmio energetico. Tecniche di base come i fondi che utilizzano donatori consigliato, charitable remainder trust o fondazioni di famiglia possono tutti si imposta sulla buona strada per soddisfare i vostri obiettivi filantropici Hotel  .;