Alice in carta di credito Land

La tua carta di credito è stato rubato. Si effettua una telefonata al numero fornito nella guida turistica o sulla stampa quotidiana locale. È fornire i dati e si annulla la carta. Si blocca esso. In pochi minuti, dovrebbe essere trasferito alla stop-list disposizione dei centri di autorizzazione mondo. Da quel momento in poi, nessun ladro sarà in grado di utilizzare in modo fraudolento la vostra carta. Puoi sospiro di sollievo. Il pericolo è finito.

Ma è vero?

Non è sicuramente. Per capire perché, dobbiamo prima rivedere la procedura complessa questione.

In linea di principio, il migliore e più sicuro cosa da fare è chiamare il centro di autorizzazione della banca che ha emesso la carta (la banca emittente). Chiamando il numero pubblicato dai media è il secondo migliore perché collega il titolare della carta di una banca "volontario", che si rivolge alle esigenze di tutte le emittenti di una determinata carta. Alcune organizzazioni di servizi (come SIP - la Passeggeri Association International Air) forniscono un servizio simile.

La "banca catering" accetta la chiamata, annota i dettagli del titolare della carta e prepara un fax contenente le istruzioni per annullare la scheda. Il fax cancellazione viene poi inviata alla banca emittente. I dettagli di tutte le banche emittenti si trovano nei manuali speciali pubblicate dalla compensazione e pagamenti associazioni di tutte le banche che emettono una scheda specifica. Tutte le istituzioni finanziarie che emettono Mastercards, Eurocard e poche altre schede più piccole in Europa sono membri di Europay International (EPI). Qui si trova il primo intoppo: la banca ristorazione spesso errori l'identità dell'emittente. Molte banche condividono lo stesso nome o sono rami di una rete. Possono esistere Banche con nomi identici a Praga, Budapest e Francoforte, o Vienna, per esempio. Qualora un fax annullando la scheda da inviare alla banca sbagliato - la carta non sarà semplicemente annullata fino a quando non è troppo tardi. Nel momento in cui l'errore viene scoperto, la carta è di solito a fondo abusato ed i mezzi finanziari del titolare della carta sono esauriti.

Inoltre, andare via indiretta (chiamando una banca intermediaria anziché la banca emittente) si traduce in un ritardo che potrebbe rivelarsi monetariamente cruciale. Quando il fax viene inviato, potrebbe essere più necessario.

Se la scheda è stata abusata e acquisti fraudolenti o prelievi di denaro sono stati addebitati al conto bancario o carta di credito degli sfortunati titolari "- il titolare della carta può recuperare queste accuse. Deve loro e lo stato identificare chiaramente per iscritto che non sono state effettuate da lui. Un processo chiamato "chargeback" così si mette in moto.

Un chargeback è una transazione contestata all'interno del sistema di pagamento. Una controversia può essere avviata dal titolare della carta quando riceve la sua dichiarazione e rifiuta uno o più oggetti su di esso o quando un'istituzione finanziaria emittente contesta una transazione per una ragione tecnica (di solito per volere del titolare della carta, o se il suo account è scoperto). Una ragione tecnica potrebbe essere l'sbagliato o nessuna firma, sbagliato o no data, importanti dettagli mancanti nei buoni di vendita e così via. Nonostante gli avvertimenti effettuate su molti un voucher di vendita ("Nessun rimborso - Nessuna cancellazione") sia i rimborsi e cancellazioni sono all'ordine del giorno.

Per essere considerato un chargeback, l'emittente della carta deve avviare una procedura di contenzioso ben definita. Questo si può fare solo dopo aver accertato i motivi invalidanti della transazione. Un chrageback può essere avviato solo dall'istituto finanziario che rilascia. Il titolare della carta se stesso non ha alcuna posizione in materia e le norme ei regolamenti di chargeback non sono accessibili a lui. Egli si limita a presentare una denuncia dell'emittente. Si tratta di una situazione anomala in cui le regole che riguardano i saldi e operazioni che hanno debiti e crediti in conto corrente dà mandato non sono disponibili per il nome dell'account (proprietario). L'emittente, a sua discrezione, può decidere che l'emissione di un chargeback è il modo migliore per risolvere il reclamo.

La seguente sequenza di eventi è, dunque, abbastanza comune:

1. Il titolare della carta presenta la sua carta a un mercante (aka: un accettore di carte sistemi di pagamento).

2. Il commerciante può chiedere l'autorizzazione per la transazione, per via elettronica (un punto di vendita /Fondo Electronic apparecchi Transfer) o per telefono (autorizzazione voce). Un mercante è obbligato a farlo se il valore dell'operazione superi le soglie predefinite. Ma ci sono altri casi in cui questo potrebbe essere sia una richiesta o un criterio consigliato.

3. Se la transazione è autorizzata, il commerciante annota il numero di riferimento di autorizzazione e fornisce beni e servizi al titolare della carta. In una transazione faccia a faccia (al contrario di un telefono o internet /transazione elettronica), il commerciante deve richiedere il titolare della carta di firmare la vendita di slittamento. Egli deve quindi confrontare la firma fornito dal titolare della carta per il campione della firma sul retro della carta. Una mancata corrispondenza delle segnature (o loro assenza sia sulla carta o sul tagliando) invalidare la transazione. Il commerciante fornirà quindi il titolare della carta con una ricevuta, normalmente con una copia del voucher firmato.

4. Periodicamente, il commerciante raccoglie tutti i buoni transazione e li invia alla propria banca (la banca "acquirente").

5. La banca acquirente paga il commerciante a piedi dei buoni di transazione meno la commissione da pagare alla società di carte di credito. Alcune banche prefinanziare o ri-finanziamento di carte di credito voucher di vendita in forma di linee di credito (cash flow o di finanziamento di crediti).

6. La banca acquirente invia la transazione al sistema di pagamento (VISA International o Europay International) attraverso la sua connessione alla rete in questione (VisaNet, nel caso di Visa, per esempio).

7. La società della carta di credito (Visa, Mastercard, Diners Club) crediti della banca acquirente.

8. La società della carta di credito invia la transazione alla banca emittente e automaticamente addebita dell'emittente.

9. La banca emittente addebita il conto del titolare della carta. Si rilascia dichiarazioni mensili o transazione relativi al titolare della carta.

10. Il titolare della carta paga la banca emittente a piedi della dichiarazione (questo è automatica, addebito involontaria dei titolari di carta conto con la banca).

Alcune società di carte di credito in alcuni territori preferiscono lavorare direttamente con i titolari di carta. In tal caso, rilasciano una dichiarazione mensile, che il titolare della carta è tenuto a pagare direttamente a loro tramite vaglia postale o tramite bonifico bancario. Il titolare della carta è tenuto a costituire una garanzia per la società della carta di credito e dei suoi limiti di spesa sarà strettamente correlato al livello e la qualità della garanzia fornita da lui. La stessa emissione della carta è quasi sempre oggetto di storia di credito e di un processo di approvazione in Europa. Purtroppo, lo stesso non si può dire per gli emittenti di carte di credito negli Stati Uniti. Questa vigilanza apatico, le pratiche monpolistic di alcune società di carte di credito, le procedure kafkiane e l'arbitrarietà dei risultati - ha messo sia i commercianti e titolari di carte di credito a rischio. Qualunque cosa è che le società di carte di credito offrono - non è garantito il pagamento o rimborsi sicuri Hotel  .;