Whole Life Insurance Domande

Assicurazione sulla vita è complicata per molte persone. Che &'; s peggio, un venditore di assicurazioni stagionato o sito web convincente può rendere i benefici di un lustro politica tutta la vita come un diamante, ma lasciare le incertezze (di solito, la stampa fine) al buio. Per questo motivo, questa FAQ esiste per educare i consumatori come te su assicurazione sulla vita intera.

Term Life e vita intera: Cosa &'; s la differenza?

Term Life Insurance è per stabilire termini — di solito in termini di 10, 15, 20, o 30 anni. Una volta scaduto il termine e l'assicurato è ancora vivo, una richiesta di ulteriori termini deve essere presentata. Tutta la vita, d'altra parte, dura per l'intera vita del mdash assicurato e, dato che il denaro contante hasn &'; t state restituite e premi sono pagati-up.

Ci sono dei sottotipi o variazioni di tutta la vita?

Sì e sì. Partecipare Tutta la vita è il genere in cui sono pagati i dividendi, ma solo quando le esperienze della società di assicurazioni molto buoni rendimenti con investimenti, in tempi in cui il tasso di mortalità è bassa e quando (l'assicuratore) buoni tempi di esperienza (finanziariamente parlando). Non partecipanti Tutta la vita non offre i dividendi, ma non offre fissati i costi di assicurazione e premi più bassi in generale.

Inoltre, esistono anche i sottotipi di ex sottotipi. Livello Premium Whole Life ha un premio insieme (livello) per tutta la durata dei benefici di politica e di vita (se del caso) non può essere negato. I premi con questo tipo di politica Tutta la vita sarà un po 'più alto, ma sarà utile lungo la strada quando il costo di assicurazione sale.

Payment Limited Whole Life è per coloro che hanno più soldi per pagamenti l'intera politica in un numero limitato di anni e pagamenti. Con questo tipo di assicurazione sulla vita, i premi aumenteranno in modo significativo — ma la lunghezza del tempo che sono pagati è diminuito drasticamente.

Singe Premium Whole Life è una politica che è impostato per il resto della ' assicurato &; s vita, e versato in una grossa somma forfettaria. Molte volte, è utilizzato come una strategia di investimento — soprattutto quando il denaro in più si aggiunge a quella somma forfettaria verso l'aspetto valore in contanti di tutta la vita.

Indeterminato Premium Tutta la vita è come la tradizionale politica tutta la vita, tranne i premi possono essere modificati. I premi possono andare su e giù — a seconda di fattori come rendimenti, costi di assicurazione, e il tasso di mortalità — ma non andare più in alto rispetto al concordato sul tetto massimo premio.

Qual è la differenza tra il beneficio di morte e il valore in denaro?

Il beneficio di morte (aka “ valore nominale &"; o “ valore nominale &";) è l'importo in dollari che sarà erogato ai beneficiari in caso di decesso dell'assicurato. Valore in denaro è sostanzialmente la quota di risparmio della politica tutta la vita. Gli assicuratori di solito attaccano questi conti a un fruttifero indice del mercato azionario o obbligazionario, e produrrà un ritorno di interesse di circa il 4%.

Il valore in denaro, una volta abbastanza grande, può essere utilizzato per molte cose: come ripiego nel caso in cui l'assicurato è in grado di effettuare i pagamenti del premio o altri costi associati con l'assicurazione, come un prestito (in cui ti arrendi il denaro valore e lasciare solo il beneficio di morte garantito ai sopravvissuti), come un risparmio /veicolo di investimento e così via.

Chi dovrebbe acquistare una polizza di assicurazione sulla vita intera e quando?

Tutta la vita è per gli individui che hanno bisogno di una quantità significativa di copertura e per il resto della loro vita. Oltre alla componente valore in denaro, una politica tutta la vita può servire come componente di pianificare la vostra tenuta finanziaria. Nel breve termine (ad esempio, 10-20 anni), Term Life è molto più preferibile per le persone che non vogliono uno strumento di investimento con la loro assicurazione e vogliono il premio più basso e la massima flessibilità. Nel lungo raggio, Tutta la vita diventa preferibile in quanto garantisce la copertura fino alla morte, senza necessità di rinnovo, e ha una componente di risparmio built-in Hotel  .;