7 punti ciechi finanziaria

Come un disclaimer generale, il codice fiscale è complesso, tutti &'; s situazione è un po 'diverso, quindi, si prega di non intraprendere alcuna azione sulle strategie discusse senza aver prima consultato un esperto circa la vostra situazione individuale. Le informazioni contenute in questo articolo sono ritenute affidabili e precise, ma, non sono garantite e sono soggette a modifiche in base alla legge federale delle contribuzioni
Sette Punti comune ciechi finanziari

1 – POD – Payable On Death – Si tratta di una forma comune che può essere trovato a, e dovrebbe essere tenuto con eventuali altri conti presso istituti bancari. Ciò è particolarmente vero se si è un non-coniuge che avrà bisogno di un accesso immediato a rendere conto dei fondi in caso di vostro passaggio. Risparmio, Controllo, CD &'; s, & Money Market rappresenta tutti possono cadere in questa categoria. Questa è una forma che vi aiuterà a bypass successione su tutti gli account che i vostri cari potrebbero avere bisogno accesso nel caso di decesso, per mantenere un adeguato flusso di cassa per le spese & vivente; fatture o anche pagare per le spese finali. Ogni account che si tiene dovrebbe avere un modulo POD collegato ad esso. Si tratta di una forma di una pagina semplice che dovrebbe essere richiesto se non a condizione

2 – TOD – Simile a POD, TOD significa trasferibile On Death ed è per i vostri beneficiari di accedere ai fondi necessari da qualsiasi tipo di conto di intermediazione che si possono tenere. Un modulo TOD dovrebbe essere incluso con qualsiasi conto di intermediazione per il quale si desidera vostri cari per avere accesso a sul vostro passaggio. In caso contrario, entrambi i conti bancari e conti di intermediazione corrono il rischio di essere trattenuti in lunga successione. Avete sentito parlare di POD o TOD? La maggior parte non hanno. La ragione per cui probabilmente non sono a conoscenza di queste forme è che è il banchiere o un broker a gestire o non sa che si tratta di forme che dovrebbero fornire o, non vuole fornire a voi. Cosa succede in successione? Il vostro denaro è legato, mentre controversie e liquidazione dei sinistri. Che mantiene i soldi, mentre le controversie sono risolte? La casa banca o intermediario con il quale si tiene il conto sostiene che il denaro fino a quando successione è contestata e risolta. Perché dovrebbero voler mantenere il controllo del denaro, mentre è in discussione? Perché continuano a guadagnare l'interesse e restituisce off del denaro mentre è in discussione e fino a quando successione è stato risolto. Si tratta di denaro che potrebbe essere necessario e messo in uso o, messi a lavorare per i vostri cari. Assicurarsi di avere questi importanti forme associate agli account

3 – UMBRELLA – La mancanza di una polizza assicurativa ombrello è un punto cieco finanziario comune, sia per gli individui e titolari di aziende. Una politica di ombrello è una polizza assicurativa aggiuntiva in grado di coprire e proteggere l'utente in caso di una causa al di sopra di altri copertura di responsabilità. Supponiamo che siete in un incidente d'auto o, avere un uomo di consegna che cammina su per le scale per la vostra attività, che cosa accadrebbe se si inciampare, scivolato, è caduto, e si è rotto una caviglia o una gamba, mettendoli senza lavoro per un lungo periodo. Molto probabilmente, avrebbero cercato di essere compensati per il loro pregiudizio e perdita del salario. Una causa probabilmente seguiranno. Lui o lei non può trovare la quantità attuale copertura nei vostri proprietari di case o automobili assicurazione contro gli infortuni ampie di sostituire questi salari e lui o lei compensare il dolore e la sofferenza che li avete causato. Quando le persone citare in giudizio, tendono a citare nelle figure dollaro alto, milioni invece di migliaia di persone. Al fine di proteggere se stessi da perdere i vostri redditi, salari, risparmi, o peggio ancora, la tua attività molto, e danneggia seriamente il vostro tenore di vita, con il potenziale risultato di fallimento, assicurarsi che si disponga di una politica di ombrello ragionevole posto. Tuttavia, se si dispone di una politica di ombrello, assicurarsi che non si fanno questa conoscenza comune. Se tutti sanno che si ha questa quantità di copertura assicurativa, si hanno maggiori probabilità di diventare il bersaglio di contenzioso frivola. In genere una grande somma di copertura ombrello può essere acquistato per un costo relativamente basso

4 - Comprare /ACCORDI DI PARTENARIATO – Negli affari, l'importanza di avere acquisto /vendita di protezione partenariato non può essere sottovalutata. Se si condivide la proprietà di un'impresa con uno o più partner, e si dovesse passare, come ti piacerebbe improvvisamente che fare con il coniuge o la famiglia del vostro partner commerciale nel processo decisionale della vostra azienda? Se viene stabilita alcuna protezione comprare /vendere, questo è il modo che l'operazione progresso. Il vostro partner &'; coniuge sapere sulla tua attività, come farlo funzionare, non sanno come funziona, sanno come bilancio o di eseguire i libri, sanno il cliente &'; s bisogni e desideri? Potevano anche riconoscere un cliente? Avrebbero prendere le stesse decisioni sul business che il vostro partner avrebbe fatto? Se non si dispone di un contratto di acquisto /vendita sul posto, prepararsi ad affrontare questa eventualità. Assicuratevi di avere un accordo di partnership acquisto /vendita sul posto in modo, che se qualcosa stava per accadere, l'assicurazione vita sarebbe calci in un importo che consenta il partner rimanente (s) per acquistare il coniuge superstite &'; s parte del business posteriore ad un prezzo equo e che questi desideri siano adeguatamente discussi, concordato, e documentato da tutti i proprietari di imprese. Questo vi permetterà di “ buyout &"; il vostro partner, e'. beneficiari s dal business

5 – BENEFICIARI – Un altro errore finanziario fin troppo comune è di assicurazione errori beneficiari. Si prega di sapere che quando una persona muore, i beneficiari sulle loro polizze assicurative sono tutti ma scolpiti nella pietra. Troppe beneficiari di assicurazione tempi non sono aggiornate o modificate con gli eventi che accadono nella vita. Persone acquistare l'assicurazione, fare testamento, e bloccarlo via in qualche prova cassetta di sicurezza o la sicurezza antincendio e non pensarci più fino a quando qualcuno chiede se si dispone di uno e si pensa, e" Sì, ho che tutto curato e" Hai bisogno di essere sicuri di rivedere e aggiornare questi documenti su base regolare. Una storia recente che viene in mente, ero seduto nel mio ufficio e ha ricevuto una telefonata da un avvocato che era seduto nel suo ufficio con una vedova. Aveva appena inaspettatamente perso il marito di dodici anni (e il padre di suo figlio più piccolo). Sia la vedova e suo marito erano sposati una volta. Lui le aveva assicurato che egli ha avuto assicurazione e che se qualcosa dovesse mai accadere a lui, che si sarebbe preso cura di. Tuttavia, la polizza di assicurazione che egli aveva posto era un vecchio (e non era una piccola uno), ma, visto che aveva acquistato l'assicurazione sulla vita prima che il suo divorzio dalla sua prima moglie, o la nascita del suo più giovane figlio, e non aveva mai avuto il tempo di aggiornare la sua politica, la politica ancora letto che la prima moglie era il beneficiario di assicurazione e tutto l'insediamento è andato a lei. In vita questo è un semplice documento di modificare ed aggiornare, ma ancora una volta, una volta che il proprietario di una politica è deceduto, è quasi impossibile da modificare. Su grandi eventi nella vostra vita, o semplicemente su base regolare, forse intorno a tempo di imposta, tirare tali documenti fuori e doppio controllo che nulla è cambiato, che richiederebbe di inviare un cambiamento nelle vostre assegnazioni beneficiari, e se qualcosa è cambiato, don &' ; ritardo t fare quei cambiamenti necessari nei documenti

6 - Previdenza – Vedo anche molti errori che vengono eseguiti in collaborazione con la pianificazione della pensione. Non risparmiando abbastanza, non risparmiando abbastanza presto, non ponendo risparmi per la pensione nei veicoli adeguati, non riallocazione come la tua vita e ha bisogno di cambiamento. “ Ognuno ha i soldi che don &'; la t vuole perdere e "!; Assicurarsi che si sta prendendo in considerazione che i risparmi pensionistici attuali è in realtà il futuro reddito pensionistico. La maggior parte delle volte si tratta di denaro che si fare affidamento per mantenere il tenore di vita. Assicurati di prendere in considerazione ciò che deve accadere, che cosa i vostri obiettivi sono, e come queste possono cambiare come si continua a salvare verso il pensionamento. Rischio e la crescita nelle prime fasi del risparmio di pensionamento devono essere ridimensionate come abbiamo età pensionabile vicino, perché diventa più difficile per compensare le perdite. Perdere 30-40% dei vostri risparmi per la pensione l'anno o due prima si ha intenzione di andare in pensione può essere devastante e può gravemente modificare i piani. Il mercato è imprevedibile. E 'bene avere un conto di gioco, fino a quando si sa e riconosce che questo è quello che è. A causa di grandi rendimenti di mercato alla fine degli anni ottanta e gli anni novanta attraverso molti risparmiatori hanno iniziato a co-mescolarsi loro risparmi per la pensione con i loro conti di investimento di gioco nella speranza di grandi ritorni e di una migliore pensione gruzzolo. Purtroppo, abbiamo visto tre grandi tendenze ribassiste dal 1998, che aveva contribuito a molte di queste stesse persone vedere tutto troppo vividamente l'errore in questa logica. Questo può anche accadere dopo che tu stia bene in pensione. Ho avuto a che fare con troppe persone in questi ultimi anni, che si è ritirato confortevoli (MILLIONAIRES!), Ma, è stato detto che dovrebbero mantenere i loro conti pensione nel mercato, a rischio, perché ha prodotto rendimenti maggiori rispetto a sicurezza, i veicoli di risparmio garantiti. Ora hanno la metà dei soldi e di reddito che avevano quando sono entrati pensionamento e sono o gravemente alterando il loro stile di vita o, stanno tornando nel mondo del lavoro. “ E 'più difficile per guadagnare i soldi che è di perderla &"; Un semplice problema di matematica … Quando si fa -50 più 100 uguale a 0? Quando si parla circa la percentuale di denaro. Se si perde il 50% dei vostri soldi, ci vuole un guadagno del 100% per tornare al pareggio. Questo è un guadagno del 100%, solo per fare di nuovo al punto di partenza originale. Quando è l'ultima mercato del 100% o il guadagno investimento che si ricordava di aver? Come circa l'ultima goccia 40-50%? Utilizzare le regole di investimento, come la regola del 100 per darvi un punto di partenza per corretta allocazione e diversificazione. Assicurati di strutturare il risparmio e gli investimenti in modo che non si può mai a corto di reddito una volta che si fa in pensione e in modo che siano protetti e tutelati contro l'inflazione, fluttuazioni del mercato, e gli eventi che sono evenienze della vita, come la morte o la perdita di un coniuge .

7 - EXIT STRATEGY – Il settimo punto cieco finanziaria è la mancanza di una strategia di uscita solido. Sentiamo parlare di exit strategy molto in questi giorni con diversi impegni militari ma, avendo una strategia di uscita finanziario è altrettanto cruciale quando si parla di vincere le vostre battaglie finanziari personali. Molte persone mettere i soldi in qualcosa, perché è “ un buon acquisto &"; ma, è don &'; t fare soldi comprare cose, fate il vostro profitto riuscire a venderli. E 'bene fare le cose per un prezzo basso, ma, solo se li si può vendere ad un prezzo superiore. Si deve sapere che cosa la vostra strategia di uscita è da qualsiasi acquisto, risparmi, o investimenti che si fanno. Si deve sempre sapere cosa si sta entrando, ma, ancora più importante si dovrebbe sapere il motivo per cui si stanno ottenendo in esso e come, quando, e che cosa ci si può aspettare di uscire da essa. Entrare in qualsiasi investimento può essere un errore se non hai definito chiaramente la vostra strategia di uscita. Questo si può dire per la tua carriera lavorativa pure. Non tutti sarebbero stare tranquillo andare in pensione a 55, non tutti vogliono lavorare a 65. Iniziare a pianificare in anticipo per una strategia di uscita, in modo da comprendere appieno cosa aspettarsi dal vostro previdenza.

Se si riesce ad evitare questi sette punti ciechi e le insidie ​​più comuni, vi liberarsi da inutili preoccupazioni, e mettersi sulla strada giusta verso la vostra indipendenza finanziaria.

Per ulteriori informazioni o per contattare Pietro Richon domande o commenti potete chiamare 919 -657-4201 o e-mail [email protected]
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