*** Il mio pensionamento Investment Portfolio: Quando è troppo è troppo

Domanda: I &'; ma 57 anni medico clinico pensare a rallentare nei prossimi anni. Io don &'; t sentire ho abbastanza soldi per andare in pensione, ma forse devo fare? Come si analizza un client &'; s finanze per fare questa determinazione? Ogni pensiero si potrebbe fornire sarebbe molto apprezzato. Lia, MA

Risposta:
In sostanza Lia, volete sapere quando è troppo è troppo. E &'; una questione difficile rispondere perché ognuno &'; s “ abbastanza &"; è differente. Come consulente, mi piace di eseguire quello che mi riferisco a come SWOT analisi per i miei clienti pre-pensionati. L 'acronimo S.W.O.T. sta per forza, debolezza, opportunità e minacce. Qui &'; s un esempio

FORZA
1.. Nessun debito ipotecario tranne
2. Guidare e la volontà di continuare a Pagina 3 di lavoro. Tutte le spese di portafoglio inferiore a 1%
4. Pensione con costo della vita regolazione

DEBOLEZZA
1. Nessuna assicurazione per l'assistenza a lungo termine
2. Gli interessi ipotecari solo
3. Non abbastanza in fondo di emergenza
4. Meno di $ 250.000 in investimenti

OPPORTUNITÀ
1. Gruppo LTC assicurazione disponibile a sconto attraverso datore di lavoro
2. Può ridurre il rischio di portafoglio e, potenzialmente, migliorare il rendimento facendo regolazione assegnazione
3. Può portare a nuovo le perdite realizzati su dichiarazione dei redditi per sempre fino a esaurimento
4. Utilizzare piccola eredità come capitale iniziale per finanziare casa a base di affari

MINACCE
1. Tempo /spese di cura per genitore anziano
2. I potenziali licenziamenti al lavoro
3. Perdita di salute
4. Età discriminazione

Lia, una volta che ho l'analisi SWOT fatto &'; s tempo per una chiacchierata per parlare di potenziali opzioni e considerando quello che le soluzioni vi aiuterà a raggiungere i vostri obiettivi. In questo caso, la donna e ho accettato per lei a lavorare più a lungo, risparmiare di più, regolare la sua allocazione di portafoglio, considerare l'assicurazione LTC, ottenere il suo piano di tenuta aggiornata, Refi suo mutuo, in considerazione di iniziare la propria attività, ecc Si può essere difficile essere obiettivi se si sceglie di farlo analisi SWOT te ma è stato fatto prima. In alternativa, prendere in considerazione alla ricerca di un consulente finanziario solo fee-che lavorerà con voi su base oraria o appartamento-tassa base (nessun prodotto commesso per favore) per darvi un secondo parere e vi aiutano a arriva a destinazione pensionamento.

Bill &'; s Bottom-line:
Imparare quando è troppo è troppo, lavorando con un consulente sola tassa-. Trovare uno a www.CFP.net o www.GarrettPlanningNetwork.com Hotel  .;