Quando Consigli convenzionale Su Soldi non farà

Non c'è niente come una crisi finanziaria per far emergere le "teste parlanti" nei media. Mentre i mercati toss selvaggiamente su e giù, le persone sono alla ricerca di informazioni e risposte, in modo storie finanziarie hanno saltato fuori delle sezioni di business e sulla parte superiore della notizia. Ma anche molti esperti di gran lunga sono costeggiando le questioni reali e dandoci solo le "risposte pat", che non soddisfano le reali preoccupazioni personali di persone come voi e me.
Recentemente, un giornalista che copre la crisi finanziaria ha chiesto di intervistare me. In preparazione, mi ha dato questa serie di domande:

• Cosa vorresti consigliare i clienti a che fare con gli investimenti? Mantenere la rotta? Passare da scorte in Buoni del Tesoro?

• Che dire immobiliare? E 'meglio per cercare di ripagare un mutuo più velocemente del previsto?

• Come fa un singolo investitore di valutare gli alti e bassi del mercato?

• Che tipo di consiglio darebbe un baby boom? Una persona più giovane?

Sono domande tipiche che pensiamo dovremmo chiedere ad un consulente finanziario, ma ognuno di loro mostrano gli errori e le idee sbagliate che la persona media pensa di chiedere quando si tratta di loro soldi. Il problema con questo tipo di domande è che impostare la fase di stress, concentrandosi sulle cose che can.t controllo, come i tassi di rendimento. Nel frattempo, ignorano che cosa dovremmo preoccuparci più: i nostri obiettivi di vita.

E 'abbastanza buono solo quando i professionisti finanziari fermano di scoprire gli obiettivi della vita reale dei propri clienti, preferendo invece promuovere l'approccio "uscire del debito e salvare un grande mucchio di soldi per la pensione" di pianificazione finanziaria . E 'come un medico che ti dice di andare su una dieta conoscendo solo la vostra altezza e la misura del polso. Senza un sottostante, obiettivo basato su valori, sicuramente non mettere nello sforzo per realizzarlo, se si sta sforzando per un peso sano o di sicurezza finanziaria per tutta la vita.

Quando insegno alla gente soldi, ho quasi sempre dire che il mio approccio è "indietro e testa in giù" per insegnamento soldi tradizionale. Questo perché da un punto di vista basata sui valori, gli insegnanti di denaro tradizionali hanno le nostre priorità indietro e testa in giù. A che serve parlare del tasso di ritorno sugli investimenti quando non hai nemmeno discusso quando e come si prevede di utilizzare il denaro tali investimenti sono destinati ad essere creare per voi? Perché sarebbe pagando giù un mutuo con un tasso del 5% più senso rispetto all'utilizzo di alcuni di quel capitale per finanziare un investimento del 7% (e sì, sono disponibili - anche nei mercati orso)?

Chiedetevi perché voglio accumulare un grande mucchio di soldi? Perché voglio essere priva di debiti? Che cosa voglio fare della mia vita che mi obbliga a non portare alcun debito? Questi ideali hanno senso solo se si prevede che vive esclusivamente sui vostri risparmi e investimenti a un certo punto in futuro.
Se invece, si avvicina alla gestione finanziaria, con l'obiettivo di creare reddito in corso, la costruzione di un grande uovo nido per "un giorno" diventa meno importante. Al fine di creare reddito, è necessario sapere che cosa si sta lavorando - quello che le attività finanziarie e non finanziarie avete? Credito disponibile è una grande risorsa? che è uno dei motivi per cui Non consiglio chiusura strade a disposizione di credito.

Tutte le vostre domande denaro dovrebbe giunti fino a questo fondamentale: che cosa reddito avete bisogno oggi, e che cosa avete bisogno per sostenere il vostro stile di vita quando non si lavora per vivere, aka in pensione? Qual è il vostro scopo più grande, e perché? Quando si conoscono le risposte a queste domande, le strategie necessarie per realizzarli inizierà a cadere in posto per  .;