Estate Planning Guide for Dummies legali

Blythe &'; s genitori divorziarono quando aveva 5 anni. La corte ha assegnato la custodia congiunta con i privilegi di visita liberali. Il divorzio non era astioso e Blythe fatto una buona adeguamento alla nuova sistemazione abitativa, stare con la sua mamma durante la settimana e visitare suo padre durante il fine settimana. Poi, 3 mesi dopo il divorzio, suo padre è stato ucciso in un incidente stradale da un autista ubriaco.

La volontà che i suoi genitori avevano elaborato insieme quando erano sposati è stato invalidato dal divorzio e suo padre non aveva ottenuto intorno a fare un'altra volontà. La Corte d'omologazione intervenne e divise i beni del padre &'; s tenuta in modo uniforme tra Blythe ei suoi due fratelli adulti. Perché Blythe era minorenne, la madre è stato nominato suo tutore personale e il custode di sua proprietà (il patrimonio di suo padre &'; s immobiliare). Tuttavia, in quanto custode di Blythe &'; s proprietà, Blythe &'; s madre ha dovuto inviare un legame per assicurare il tribunale che non sarebbe scappata con Blythe &'; s denaro. Blythe &'; s madre ha trovato questa domanda del giudice del tutto umiliante perché non aveva altro che la figlia &'; s interessi a cuore. Il pensiero che qualcuno possa dubitare che schiacciava a lei

Da allora, fino a quando Blythe aveva 18 anni, Blythe &';. Madre s doveva andare a un giudice di successione anno per difendere ogni spesa effettuata a Blythe &'; s nome durante l'anno, fino al pacchetto di orsetti gommosi Blythe implorava nel negozio di alimentari. Ore di contabilità entrarono tenere registrazioni accurate per la corte e la contabilità per ogni centesimo speso per Blythe. Blythe &'; madre s ha fatto tutta la contabilità se stessa per evitare di spendere soldi che lei didn &'; la t ha e per evitare di usare il denaro da Blythe &'; s tenuta, anche se il tribunale le aveva detto che poteva legittimamente pagare per la contabilità con Blythe &'; beni s. Per aggiungere la beffa al danno, ad ogni udienza la Corte d'omologazione ha incaricato un avvocato per rappresentare Blythe &'; s interessi – facendola madre sentire come un criminale – e la tassa per la corte avvocato nominato venuto da Blythe &'; s patrimonio
Prima di Blythe &'; s genitori divorziarono, suo padre era riuscito a tutta la famiglia &'; s affari finanziari; di conseguenza, Blythe &'; s mamma sapeva poco di crescita Blythe &'; s beni. Peggio ancora, la madre temeva se lei didn &'; t imparare a investire Blythe &'; s fondi in modo appropriato che il giudice possa revocare la tutela o la vista come incompetente. Quindi, oltre a tornare a scuola per il suo padrone &'; s laurea, lavoro a tempo parziale e di essere a casa per prendersi cura di Blythe, Blythe &'; s madre era rabbioso di educare se stessa su investimenti e gestione del denaro. Nel poco tempo libero che aveva, ha letto e leggere e leggere, visto i programmi del mercato in TV e consultato con diversi gestori di fondi diversi. Alla fine, Blythe &'; s madre sapeva di più a investire rispetto agli avvocati incaricati di rappresentare la sua figlia. Il fatto che gli avvocati erano ovviamente intimorito dalla sua conoscenza era di poco conforto per Blythe &'; s mamma che aveva trascorso molte notti insonni preoccupante che lei avrebbe finito per dover elemosinare ogni centesimo da un giudice nominato tutore per la cura e il sostegno di sua figlia

L'intera esperienza di successione è stata un incubo per Blythe &';. s madre; ha mangiato il suo periodo di tempo limitato, fiaccato la sua energia e il suo degradato emotivamente, per non parlare della spesa per Blythe &'; s salvadanaio di 14 anni di avvocati assunti. Tutti Blythe &'; s madre riusciva a pensare era: Ci deve essere un modo migliore

In effetti, c'è un modo migliore!. Questo scenario è solo uno dei molti milioni di situazioni simili che avrebbero potuto essere evitate avevano individui o famiglie pensato attentamente a pianificazione successoria.

Che cosa è un piano di lottizzazione?
In poche parole, un piano di lottizzazione è un progetto progettata durante una persona s 'vita allo scopo di specificare il modo in cui un particolare tenuta sarà smaltito dopo la morte. Un piano di lottizzazione tenta in genere di risparmiare beni immobili, riducendo debito d'imposta e le altre spese, nonché l'eliminazione delle incertezze per quanto riguarda la somministrazione di una successione. (A successione è il processo di certificare la validità di un testamento in via giudiziaria). Secondo i vostri obiettivi, le vostre preoccupazioni per quanto riguarda l'eredità che si vuole lasciare alle spalle, la vostra struttura familiare e il numero e il tipo di beni che possiedi, il vostro piano di lottizzazione potrebbe essere semplice o complicato. Il processo di pianificazione di solito comporta l'ingresso di uno o più specializzati, consulenti professionali, tra cui il suo avvocato, consulente finanziario, contabile, agente di assicurazione sulla vita, banchiere e mediatore.

Perché ho bisogno di un piano di lottizzazione?
Se non &'; t possedere qualcosa di valore e non hanno vita parenti, animali domestici o bambini, allora probabilmente don &'; t bisogno di una volontà. Si può morire “ intestata &"; (senza una volontà valido) e gli oggetti personali saranno distribuiti in base al vostro stato &'; s leggi. Tuttavia, questa descrizione si applica ad una molto, molto pochi. Il resto di noi se sposati o single, giovani o vecchi e con o senza figli hanno bisogno di avere una sorta di pianificazione in atto in caso di nostra morte

Ben Franklin una volta opinato, “. In questo mondo nulla si può dire di essere certo, tranne la morte e le tasse, &"; ma con la pianificazione buona tenuta, si può essere in grado di ridurre almeno alcune delle tasse vostro immobile sarà tenuto a pagare dopo la tua morte. Queste tasse, denominate tasse immobiliari, sono determinate da una valutazione del valore lordo totale del vostro immobile; prelevamento quando si muore e può mangiare nel valore del patrimonio di lasciare ai vostri eredi o beneficiari. Se si desidera controllare la disposizione dei vostri beni – la casa, auto, animali domestici, denaro, titoli e amp; obbligazioni, assicurazioni sulla vita, oggetti preziosi personali – al contrario di lasciare Zio Sam decidere per voi, allora avete bisogno di un piano di tenuta corretta. Potrebbe non essere in grado di portarlo con voi, ma è sicuro che può decidere chi ottiene ciò che si lascia alle spalle.

Guida introduttiva del piano immobiliare
Per iniziare a pensare a pianificazione, porsi queste domande :??
Chi si prenderà cura per i miei figli minori devo morire
chi si prenderà cura di mia moglie dovessi morire
Come sarà il mio disabile figlio /a essere allevato
Chi si prenderà cura per il mio? pet dovrei morire?
Dove andrà mie collezioni andare?
Cosa accadrà ai miei mobili antichi, Servizio di lusso, gioielli, dipinti, e auto d'epoca?
I miei nipoti hanno abbastanza soldi per il college?
Potrebbe mia alma mater o chiesa beneficiare di una dotazione?
Voglio decidere ciò che la vita può essere utilizzato misure di sostegno se divento malato terminale?
Chi prendere decisioni di assistenza sanitaria per me se si ammalano e sono incapace di prendere le mie decisioni?
Come faccio a pagare le bollette se divento smemorato o confusi?

Questi sono tutti problemi semplici, uno dei quali quasi tutti ha o avrà in qualche momento della loro vita .

Considerazioni importante nello sviluppo di un piano di lottizzazione
Nello sviluppo di un piano di lottizzazione efficace, è importante essere consapevoli delle leggi federali e statali che disciplinano proprietà. Queste leggi possono essere complicato e confuso e variano da stato a stato. Non solo che le leggi di pianificazione ma immobiliari sono purtroppo non scolpiti nella pietra che lo rende ancora più difficile pianificare in anticipo in modo intelligente. Ad esempio, l'esenzione tassa di proprietà federale (l'importo si può lasciare agli eredi gratuitamente fiscale federale) è aumentato progressivamente da $ 1 milioni nel 2002 a $ 3,5 milioni nel 2009. Tuttavia, nel 2011, a meno che una legge è passata di estendere il immobiliare abrogazione fiscale oltre il 2010, l'esenzione tornerà al suo importo preventiva prima dell'abrogazione. Ciò significa che solo $ 1 milioni vostro immobile sarà esente da imposte di successione federali (vedi tabella sotto).

ESENZIONI FISCALI ESTATE AUMENTO
2002 1000000 $
2003 1000000 $
2004 $ 1500000
2005 1500000 $
2006 2000000 $
2007 2000000 $
2008 2000000 $
2009 3500000 $
2010 imposta immobiliare abrogato

Gli alti e bassi e immobiliare continua modifiche del diritto tributario rendono vitale che ci si impegna un avvocato (almeno) che è esperto in testamenti e trust e forse ricorrere ai servizi di un consulente finanziario e contabile. Si può anche avere a consultarsi con il banchiere e gestore di fondi a seconda di quanto è grande il vostro immobile è proiettato per essere e come volete che il vostro immobile distribuito.

componenti primari di un piano di lottizzazione
Un piano di lottizzazione di base include : una volontà, una cessione di potere di rappresentanza, un testamento biologico e un proxy o di assistenza sanitaria e, in alcuni casi, un trust. Piani più complesse possono includere vari dispositivi di pianificazione di proprietà che sono progettati per mettere condizioni su come e quando i vostri beni possono essere distribuiti, oltre a ridurre i vostri beni e sulle donazioni. Alcuni piani anche proteggere i vostri beni da parte dei creditori e azioni legali

Wills – Un testamento è un documento che stabilisce i vostri desideri per quanto riguarda come saranno distribuiti i vostri beni. Come accennato in precedenza, se si muore senza una volontà, lo Stato determinerà la cessione dei vostri beni. Le regole per la diffusione di beni immobiliari in casi intestate variano da stato a stato, ma ci sono alcune generalità che si possono trarre: se si muore lasciando una moglie e figli, i vostri beni saranno probabilmente divisi tra loro e se siete single senza figli, lo stato deciderà quale dei tuoi parenti erediteranno il vostro immobile. Se si desidera avere il controllo su cui le risorse vanno, è necessario disporre di un testamento.

Wills sono particolarmente importanti per le persone che hanno figli minori. Vuoi essere la persona che decide ciò che è meglio per il vostro bambino; si vuole nominare un tutore nella tua volontà e impostare disposizioni per la cura del vostro bambino in caso di decesso. Il destino s ad un tribunale

A sarà può essere modificato in qualsiasi momento; Don &'; t lasciare il bambino &'; in realtà, si dovrebbe rivedere periodicamente come la vostra struttura familiare, le circostanze della vita e l'età dei tuoi figli cambiare. Situazioni che dovrebbe indurre una revisione sono:. Il divorzio, nuovo matrimonio, perdita di un coniuge o un figlio, di nascita o adozione di un figlio, all'evoluzione delle esigenze e l'invecchiamento dei figli minori, limatura di fallimento e gli accordi prematrimoniali tra gli altri

Anche se 401 (Ks), IRA, le pensioni e le polizze di assicurazione sulla vita non sono inclusi nella tua volontà (questi depositi di conto saranno trasferiti automaticamente ai vostri beneficiari designati quando si muore), si dovrebbe rivedere la selezione dei beneficiari, allo stesso tempo di rivedere la tua volontà per modifiche necessarie

Infine, una volontà, a differenza di un trust, affronta la somma totale delle vostre aziende; Pertanto, anche se si dispone di un trust o soprattutto perché si ha un trust, beni che non siete riusciti a ri-titolo in nome della fiducia prima della tua morte sarà comunque inclusa nella fiducia. Questo è importante perché senza una volontà di designare i vostri eredi, tutti i beni che non sono re-intitolate in nome della fiducia sono soggetti ad omologazione significa che il giudice deciderà quali eredi ricevono i vostri beni.

Potere finanziario Avvocato – Nessuno è immune da invecchiamento, malattie o lesioni che possono causare la possibile perdita di lucidità mentale. Cosa succede a una persona &'; s affari finanziari in caso di incapacità mentale? Con l'invecchiamento della popolazione e le persone vivono più a lungo, sempre più anziani hanno bisogno di un familiare o un amico per assisterli pagare le bollette e tenere conti finanziari in ordine. Per essere pronti per la possibilità che un giorno si può essere in grado di gestire i propri affari finanziari, è necessario assegnare un potere finanziario procura a qualcuno di fiducia come parte del piano di lottizzazione.

L'assegnazione di un potere di avvocato significa che la persona (chiamato anche un agente o un avvocato di fatto) a cui hai concesso questa autorità fiduciario deve agire nel vostro interesse finanziario in ogni momento e in conformità con i vostri desideri. Un agente può firmare assegni, gestire conti bancari e manico di tutte le vostre imprese finanziarie.

Di solito un amico o di un membro della famiglia è selezionato come la procura e nessun risarcimento è previsto. Tuttavia, se il nome di una banca, un avvocato o altro utente esterno, la compensazione per i servizi resi dovranno essere negoziati. Potrebbero variare da tariffe orarie per un canone annuo determinato dalla percentuale del patrimonio pagate a vostro nome.

Che cosa succede se non si designa una procura prima di diventare incapace? Purtroppo, il tribunale interverrà per nominare un tutore. Questo processo potrebbe costare ben più di $ 1.000 e non comprendere che cosa ti verrà addebitato per il guardiano &'; s visite annuali alla corte di riferire sulla vostra situazione finanziaria. Sarà la persona che il tribunale nomina essere quello che avreste scelto? Probabilmente no. Don &'; t lasciare le vostre decisioni finanziarie a un tribunale impersonale; includere una procura nel vostro piano di tenuta.

Ci sono diversi tipi di poteri finanziari di avvocato, ma i due tipi più comunemente utilizzati nella pianificazione sono indicati come (1) un potere durevole di avvocato e ( 2) un potere scaturisce procura. Entrambi i tipi di assegnazione vengono eseguiti da un documento semplice che viene autenticato e firmato dalle parti menzionati nei contratti. La differenza tra i tipi è il tempo. La forma durevole entra in vigore immediatamente e il procuratore di fatto non è tenuto a dimostrare l'incompetenza o incapacità dell'individuo di nome. La seconda forma di assegnazione, un potere che scaturisce di avvocato, entra in vigore solo in circostanze particolari che sono enunciati nel documento, il più tipico dell'essere inabilità. Un potere che nasce procura può esporre direttive che richiedono prova di incompetenza da parte di uno o più medici o in alcuni casi, un ordine del tribunale verifica incapacità mentale. Nonostante l'uso di valutazione medica, queste procure sono da non confondere con una potenza di assistenza sanitaria di avvocato.

Un avvocato può aiutare a decidere quale forma di assegnazione più senso per voi per quanto riguarda il vostro particolare circostanza. La persona che si sceglie per il vostro agente dovrebbe essere affidabile, competente e pronto a proteggere la sicurezza finanziaria quando assumendo l'onere della gestione dei vostri affari finanziari.

Durable medico di incarico (sanità Proxy) e Living Wills &ndash ; Questi due strumenti di pianificazione non dovrebbero essere confusi
Living Will – Un testamento biologico è un documento che si completa dirigere come si desidera che il fine di decisioni di vita trattati. Ad esempio, vuoi essere mantenuto su un respiratore, se siete di morte cerebrale o vuoi essere resuccitated in caso di un arresto cardiaco anche se si dispone di una malattia terminale? Una volontà che vive vi protegge da essere trattati in un modo che non è in accordo con i vostri desideri. Una volontà di vita non è solo per le persone anziane o, ognuno è vulnerabile a morte accidentale a qualsiasi età. Proteggersi da heriocs emergenza indesiderati e la vostra famiglia dal agonia di cercare di determinare i vostri desideri dopo il fatto da incoporating un testamento biologico nel vostro piano di lottizzazione. Si consiglia inoltre di avere i vostri organi donati dopo la morte. . Un testamento biologico può includere questa direttiva risparmiando la tua famiglia da dover prendere la decisione per voi
potere durevole di avvocato (chiamato anche un proxy sanitario o medico di incarico) - Il potere di fare tutte le decisioni mediche, compresa fine di decisioni di vita, possono essere trasferiti da voi per un incaricato prima di diventare in grado di prendere queste decisioni per se stessi attraverso un potere durevole di avvocato. È necessario selezionare un familiare o un amico fidato di agire come il vostro avvocato di assistenza sanitaria e lasciate che i vostri desideri essere noti in anticipo. Molti ospedali chiedono che una procura sanitaria essere istituita quando un paziente anziano o malato terminale è ammesso e quasi tutti informarsi circa l'esistenza di un testamento biologico. Authorites ospedalieri sono comprensibilmente reticente circa l'esecuzione di determinate trattamenti e procedure su pazienti Eldely o malati terminali (che possono essere confusi un minuto e lucida il prossimo), preferendo consultare un designato di assistenza sanitaria, piuttosto che il paziente.

Molte persone hanno sia un testamento biologico e un potere medico durevole di avvocato, una conseguenza della crescente consapevolezza da parte del pubblico delle complessità coinvolti nel fare decisioni di fine vita

Trusts – Un quarto componente comune di un piano di lottizzazione, un trust, è un istituto giuridico stabilito in un documento fiducia scritto che permette proprietà del bene, materiale o immateriale per essere gestito da una qualche entità (una o più persone o un'organizzazione) a beneficio di un altro. La persona che finanzia o stabilisce il trust è chiamato il concedente e la persona alla quale il compito di amministrare la fiducia cade viene indicato come il fiduciario. Un trustee detiene titolarità giuridica dei beni in trust, ma è tenuto per legge a tenere la proprietà per il vantaggio dei beneficiari del trust.

L'Associazione Nazionale dei finanziaria e pianificazione raccomanda una fiducia in una qualsiasi delle a seguito di circostanze:
Quando il valore di una proprietà è compreso tra o supera $ 75,000-100,000 e la proprietà non può essere trasferita in modo sicuro ai beneficiari di mezzi ordinari come denominazione beneficiari sulle liquidazioni e le polizze vita o la detenzione di immobili da locazione comune .
Quando la proprietà possa essere contestato da un erede o aspiranti erede. Un documento fiducia ordine è meno vulnerabile agli attacchi di una tenuta che deve passare attraverso di successione.
Quando evitando d'omologazione si desidera. Tenute Probated sono considerati di pubblico dominio, mentre beni di fiducia sono private. L'assunzione di un immobile attraverso il processo di successione è che richiede tempo, costoso e un calvario lungo che può ritardare la distribuzione di beni ai beneficiari che possono avere bisogno di loro prima che poi, come in una circostanza in cui l'attività di famiglia è uno dei beni.
Quando vi è il desiderio di controllare i tempi delle distribuzioni a favore dei beneficiari. Ad esempio, si può decidere di dare lasciare il suo nipote tasse universitarie nel corso di un periodo di quattro anni o mantenere il vostro perdigiorno figlio &';. S parte nella fiducia fino a quando si gira 30.
Quando passività fiscali morte sono notevoli
Quando un immobiliare deve essere protetto da attacchi legali o le attività richiedono la protezione da un non-proprietario come un coniuge divorziato.
Quando c'è un evento come un crollo mentale del titolare tenuta che richiede la proprietà di essere trattati in una speciale modo per un certo periodo di tempo.

trust sono flessibili, varia e complessa. Ogni tipo, e ce ne sono molti, ha vantaggi e svantaggi. Chiedi al tuo avvocato per aiutarvi nella scelta di un trust che soddisfi le vostre esigenze individuali e assicurarsi di aver compreso la complessità coinvolti nella fiducia o trust non selezionato.

Alcuni dei vantaggi associati a diversi trust sono che è possibile :
Determinare i tempi di quando e come e vostri beni sono distribuiti dopo la morte Come ridurre immobiliari e sulle donazioni
distribuire beni agli eredi in modo efficiente senza il ritardo e la pubblicità generata dalla Corte d'omologazione
... Ridurre i costi di successione (che può essere eseguito dal 5 per cento al 7 per cento del valore del vostro immobile) in modo significativo.
Proteggete i vostri beni da parte dei creditori e le cause più facilmente
Nome di un trustee successore, che gestisce non solo la vostra fiducia dopo morire, ma ha il potere di gestire i beni del trust se si diventa in grado di farlo.

La cosa più importante da ricordare sui trust è che sono i proprietari indipendenti, di proprietà legale e sono riconosciuti come tali da entrambe le leggi e tribunali . Proprio come una società, un trust può possedere proprietà, le dichiarazioni dei redditi di file e pagare le tasse, distribuire utili ai beneficiari, proprio di intermediazione e conti bancari e svolgere altre attività connesse alla fiducia.

In somma, pianificazione è molto più di quello che accadrà ai vostri beni quando si muore. Una corretta pianificazione può permettere di fare donazioni di beneficenza mentre sei vivo, passa i soldi ai vostri figli esentasse, fornire dispositivi di emergenza per i figli minori nel caso in cui essi sono orfani, partecipare alle vostre decisioni mediche e avere una persona di fiducia vi assisterà con gestione dei vostri affari finanziari mentre sei vivo. Pianificazione immobiliare non dovrebbe essere messo a domani perché può essere domani, che ne avete più bisogno Hotel  .;