Baby Boomers Need Help & Spero di tenere pensionamento Sogni Alive

Boomer di questo non è il vostro genitore &'; s pensionamento. Secondo Employee Benefit Research Institute (EBRI), nel 1980, il 39% dei lavoratori americani ha avuto una pensione che ha pagato una vincita garantita durante la pensione. Nel 2010, quel numero si era ridotto in modo che il 15% dei lavoratori hanno ora le pensioni. Questo è molto importante perché dal 1 ° gennaio 2011, tutti i giorni per i prossimi 19 anni 10.000 Baby Boomers si rivolgono i 65 anni! Questo potrebbe spiegare perché il 27% di tutti i lavoratori "non sono affatto sicuro che di avere abbastanza soldi per la pensione", e "il 74% dei lavoratori intenzione di lavorare in pensione". 1

Inoltre, Boomer di vivere più a lungo, come The National Center for Health Statistics riporta, la speranza di vita alla nascita di un maschio americano è 75,7 anni oggi, con un incremento di 10,1 anni dal 1950. L'aspettativa di vita alla nascita di una femmina americano è 80,6 anni di oggi, con un incremento di 9,5 anni dal 1950. Social Security Administration ora riferisce che nel 1950, c'erano 16 lavoratori per pensionato e alla fine del 2010, ci sono stati 3,3 lavoratori per pensionato.

Cosa Boomer pensi? Oltre pensione annuale indagine di fiducia del EBRI, 2 ci sono stati numerosi recenti sondaggi tutto misura crescente pessimismo tra i baby boomer. Ecco alcuni punti salienti da una, la Associated Press e della NBC LifeGoesStrong.com polling da all'inizio di questa primavera:

• Solo l'11% dei boomers pensano di ritirarsi in uno stile di vita confortevole
• Il 24% dei boomers dire di non avere risparmi per la pensione
• 64% ritiene che la sicurezza sociale sarà la loro principale fonte di reddito pensionistico
• Il 25% dei boomers nella forza lavoro dicono che non sarà mai in pensione Hotel • 66% dei boomers lavoro intendono lavorare part-time o full-time dopo finiscono la loro carriera. Eppure, i dati più recenti Social Security Administration (2008) mostrano che meno del 50% degli americani di età 65-74 ha registrato un utile da un job.3

rinforzo questo pessimismo è un rapporto del 2009 di ricerca da Robert Novy-Marx di l'Università di Chicago e Joshua D. Rauh di Kellogg School of Management della Northwestern in cui hanno calcolato la passività pensionistica combinato per tutti i 50 stati degli Stati Uniti. Il rapporto stima che ha unito, tutti i 50 stati avevano 2008 gli oneri pensionistici di $ 5170000000000, ma solo avevano messo da parte 1940000000000 $ in fondi pensionistici statali alla fine del 2008. Ora, anche se il mercato azionario è aumentato in modo significativo dal 2008, i pensionati attuali e futuri hanno ragione di essere molto preoccupati per la loro pensione. 4

Si spera, tu sei uno dei pochi fortunati. Il sondaggio Associated Press /NBC ha scoperto che quasi 1-a-10 intervistati hanno avuto più di $ 500.000 in risparmi per la pensione dedicati. Inoltre, circa la metà degli intervistati ha avuto risparmi per la pensione di oltre $ 100,000.3 Eppure si pone ancora l'ultimo ritiro di domanda ... è sufficiente?

Bene, il 72% dei lavoratori americani intervistati dal EBRI credo che avranno bisogno di accumulare non più di $ 1 milione per godere di uno stile di vita confortevole durante i loro anni di pensione.

A Million non ciò che è è usato per essere! Sulla base di lavoro fatto da BTN Research una somma forfettaria di $ 1 milione in un conto fiscale differita (come un IRA o 401k) sosterrà una costante $ 73.800 ritiro per 25 anni assumendo le attività continuano a guadagnare il 6% annuo. Tuttavia, se il ritiro annuale di $ 73,800 è regolata verso l'alto ogni anno per tenere conto di un presunto tasso di inflazione del 3%, i fondi sono in grado di fare solo 17 anni di pagamenti. Questo, naturalmente, ignora l'impatto delle imposte dovute su ogni ritiro e il probabile-cappa che le tasse saranno anche più alto in futuro di quanto lo siano oggi.

Procedura oggi per salvare il domani? In primo luogo rivedere le fonti di reddito di pensione che si avrà in futuro e rendere certo che li sta massimizzando nella misura massima. Guardate il vostro debito di oggi e quello che sarebbe quando andate in pensione e concentrarsi su come può essere eliminato. Decidere se andare in pensione più tardi è giusto per te? O se cambiare le vostre ipotesi di pensionamento è la mossa giusta da fare. Un ritardo nella data di inizio potrebbe dare aggiunto anni di risparmio reddito da lavoro e una maggiore copertura sanitaria di gruppo. Si potrebbe valere anche per la sicurezza sociale in seguito, che può risultare in sostanziale maggiori benefici durante il resto della tua vita. Considerate tutte le strategie di riduzione fiscale a disposizione appropriato per la situazione fiscale.

smettere di procrastinare perché domani è qui. Utilizzare tutte le risorse a vostra disposizione e non abbiate paura di ottenere valutazioni indipendenti della vostra situazione attuale e piani pensionistici futuri!

Citazioni
1 - http://www.ebri.org/pdf/surveys/rcs/2011/EBRI_03-2011_No355_RCS-11.pdf [3/31/11]
2- http : //www.ebri.org/surveys/rcs/2011/[4/27/11]
3- msnbc.msn.com/id/42436897/ns/business-personal_finance/t/poll-reveals-baby -boomers-pensionamento-paure /[4/5/11]
4 - http://www.kellogg.northwestern.edu/faculty/rauh/research/JEP_Fall2009.pdf~~number=plural [9/30/10]
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