Prendendo in prestito o ritirare soldi dal tuo 401 (k) Piano

401 (k) dal datore di lavoro possono avere diverse disposizioni di prestito che permettono ai partecipanti di prendere prestiti contro i loro risparmi per la pensione o fare prelievi in ​​tempi di difficoltà. Ma prima di considerare il prestito di denaro dal vostro 401 (k) programma, è necessario capire come i vostri prestiti e prelievi influenzerà i vostri obiettivi di pensionamento e di risparmio e quali conseguenze fiscali si può innescare.

Molti 401 (k) i partecipanti fanno l'errore di attingere a loro risparmio di pensione quando hanno bisogno di qualche soldo. A meno che non è assolutamente necessario per soddisfare scricchiolii liquidy a breve termine, si dovrebbe evitare di revoca o di prestiti contro il vostro 401 (k), perché il suo scopo principale è quello di salvare per le vostre esigenze di pensionamento e gli obiettivi per il futuro. Se si prende l'abitudine di prendere i soldi dal vostro 401 (k) di volta in volta senza neanche accorgersene, si può correre il rischio di riducono i vostri averi di vecchiaia prima di andare in pensione. Inoltre, a seconda di come si prende i soldi, si possono affrontare le conseguenze e le sanzioni fiscali aggiuntive per prelievi anticipati prima dell'età di 59 1/2. Tuttavia, quando hai bisogno di soldi, avete bisogno di soldi, quindi se si verifica una emergenza, come un disegno di legge tasse universitarie da una scuola Ivy League, e il vostro 401 (k) è l'unico settore in cui si può fare affidamento a coprire l'educativo spese, prendendo a prestito dal 401 (k) o addirittura il ritiro dei fondi possono essere la vostra unica opzione.

Piano Prestiti contatta l'amministratore di piano o di leggere i vostri 401 (k) documenti del piano forniti dal datore di lavoro per verificare se si è permesso di ritirare o prendere in prestito denaro dal tuo 401 (k) programma e quali motivi ci si costituire una circostanza ammissibile. Alcuni datori di lavoro impostare i 401 termini (k) dei contratti per consentire solo 401 (k) i prestiti in caso di difficoltà finanziarie, e alcuni possono consentire di prendere in prestito soldi per comprare la prima casa, comprare una macchina, o per altri scopi.

In genere, ottenendo un (k) prestito 401 è semplice. Non c'è una pila di carte da firmare o controllo del credito di passare attraverso. Le tasse sono trascurabili, che tutt'al più può includere una piccola tassa di elaborazione, e questo è tutto.

Quanto si può prendere in prestito?
In generale, anche se si vuole prendere un 401 (k) prestito , si sono di solito limitati dal piano di pensionamento per prendere in prestito non più di $ 50.000 o la metà dell'importo investito nel piano, a seconda di quale è l'importo più piccolo. Così non si può prendere in prestito l'intera somma.

Che dire di rimborso del prestito?
In generale, come qualsiasi altro prestito, si dovrà rimborsare il prestito che hai preso in prestito dal 401 (k) entro cinque anni. Ciò includerà i pagamenti di almeno tre mesi per soddisfare le due parti che compongono il prestito che sono capitale e interessi. Ci sono alcune eccezioni, per esempio, se preso in prestito i fondi per acquistare la tua casa, si può ottenere una proroga per il rimborso del prestito.

che soddisfano i requisiti di rimborso del vostro prestito è importante. Se non si seguono le istruzioni di cui le condizioni del prestito, i soldi del prestito sarà considerato come una distribuzione imponibile che attiverà le imposte sul reddito ordinarie e un 10% di penalità presto astinenza se sei sotto 59 1/2.

I vantaggi di prestito di denaro da 401 (k)

•. Non ci sono tasse o sanzioni sul prestito fintanto che si tiene fede al programma di rimborso del prestito
• tassi di interesse sui 401 (k) i prestiti devono essere in linea con i tassi praticati dalle banche e altre istituzioni per finanziamenti simili
•. L'interesse che si paga per il vostro denaro preso in prestito è di solito accreditato sul tuo conto piano di pensionamento, così essenzialmente pagare gli interessi a te stesso, non una banca o un prestatore

Gli svantaggi di prestito di denaro da 401 (k)

•. Se non rimborsare il prestito che si prese in prestito dal 401 (k) programma in base ai termini del contratto di prestito, poi il prestito sarà trattato come una distribuzione tassabile Hotel •. Se si smette di lavorare per il vostro datore di lavoro, se siete licenziati o si chiude, e avete ancora un saldo dovuto sul vostro (k) prestito 401, ti verrà richiesto di soddisfare il prestito in pieno entro 60 giorni. In caso contrario, il saldo sarà trattato come una distribuzione passivo e si può anche dovere una sanzione precoce ritiro del 10% in aggiunta alle imposte sul reddito Hotel •. Gli interessi sui crediti non è fiscalmente deducibile Hotel •. Pagamenti di prestito devono essere realizzato con dollari al netto delle imposte.

La maggior parte dei ritiri Disagio
401 (k) hanno disposizioni che consentono di prelevare denaro se ci sono gravi difficoltà finanziarie e non avete altro modo per ottenere fondi. Molti datori di lavoro hanno circostanze generali che giustificano i ritiri disagio come ad esempio:.

• pagamento delle spese mediche di voi, il vostro coniuge, i vostri figli, o altri familiari a carico Hotel • Pagare le spese funerarie per un genitore, il vostro figli o altre persone a carico
•. Pagare le tasse scolastiche e spese educative correlati per voi, il vostro coniuge, i vostri figli, o altri familiari a carico Hotel •. Pagare i costi associati con la vostra casa, come per evitare il preclusione o sfratto o per riparare i danni in casa.

Quali sono i vantaggi di ritirare denaro dal tuo 401 (k) in caso di difficoltà?
torna utile avere la possibilità di prelevare denaro in caso di difficoltà finanziarie particolarmente se non si hanno altri modi per ottenere i fondi di cui avete bisogno, e, inoltre, se il vostro attuale 401 (k) non consente per i prestiti.

Quali sono gli svantaggi di ritirare denaro dal tuo 401 (k ) in caso di difficoltà?

• Prendendo ritiri disagio si riducono i vostri risparmi per la pensione Hotel •.. Disagio prelievi sono soggetti alle imposte sul reddito ordinari Hotel • Si può essere vietato per contribuire al vostro 401 (k) per almeno 6 mesi dopo l'assunzione di una distribuzione disagio Hotel  .;