Evitare gli errori con il tuo 401k Quando cambiare lavoro

Che cosa si dovrebbe fare con il vecchio piano di pensionamento 401k se si cambia lavoro? L'incertezza e la consulenza imprecise possono causare ansia e conseguenze finanziarie catastrofiche.

Come forse sapete, un altro piano a contribuzione definita o 401k è un ottimo veicolo di previdenza. È possibile accumulare una notevole quantità di denaro nel corso di molti decenni fornendo si lascia che il denaro crescere. Con un tradizionale 401k, si ottiene anche il vantaggio ulteriore di crescita tassato. Con un Roth 401k, rinunciate il vantaggio al lordo delle imposte per i ritiri esentasse più tardi nella vita, quando si prendono i vostri soldi.

Ora si supponga di aver costruito un equilibrio impressionante conto nel corso degli anni, quando improvvisamente si è fronte a dover prendere una decisione difficile. Ogni anno, molte persone di ottenere nuovi posti di lavoro o la carriera. Insieme con l'emozione di una nuova transizione viene apprensione e di incertezza su cosa fare con il vecchio piano di pensionamento. Discrepanze e consigli imprecise possono causare ansia per un po 'e le conseguenze finanziarie catastrofiche per gli altri.

Che cosa fare può avere un effetto significativo sul vostro futuro finanziario.
Un errore può costare migliaia se non centinaia di migliaia di dollari o più. La scelta effettuata dipende dalla vostra situazione personale e se il vostro nuovo datore di lavoro offre un piano simile a contribuzione definita.

I vantaggi di imposte differite crescita

Se si hanno investito soldi nel piano 401k per un certo periodo di tempo, è sicuramente conoscere i benefici della crescita tassato. Si può anche essere consapevoli delle conseguenze fiscali e potenziali sanzioni ritiri prematuri se si prende il denaro fuori presto.

prendere i vostri soldi fuori

Prendendo il vostro denaro dal vostro piano di pensionamento vecchio è l'opzione meno favorevole. Ecco perché. Diciamo che sono un vecchio saldo del conto del valore di $ 200.000. Se si prende tutto fuori in una somma forfettaria per comprare una casa o qualsiasi altra cosa, si dovrà versare le tasse di circa $ 50.000 a $ 60.000, oltre a una potenziale sanzione di $ 20.000 lasciando con solo $ 120.000 a $ 130.000. Se si lascia il lavoro corrente prima di 55 anni, i prelievi dal vostro 401k sono soggetti ad un dieci per cento di rigore ritiro anticipato. Si dovrebbe cercare di evitare di utilizzare il denaro nel vostro 401k per qualsiasi ragione diversa per fornire un reddito durante la pensione.

Nuovo Piano del datore di lavoro

Se non incassarlo in, cos'altro si può fare con esso? Forse avete sentito parlare della possibilità di rotolare tuo vecchio account 401k sopra per pianificare il vostro nuovo datore di lavoro. Rotolando verso piano di un nuovo datore di lavoro conserverà il vostro account per la pensione con l'ulteriore vantaggio di un continuo differimento fiscale. Si dovrebbe prendere in considerazione questa opzione dopo un'attenta valutazione di altri fattori, come ad esempio le partecipazioni detenute al di fuori del vostro piano di pensionamento e le scelte di investimento disponibili con il nuovo piano, così come la vostra situazione personale. Uno svantaggio con molti piani 401k è la mancanza di scelte di investimento di qualità all'interno di tutte le asset class. Questo rende difficile costruire un portafoglio ben diversificato coerenti con ogni profilo di rischio degli investitori.

Piano Vecchio del datore di lavoro

A seconda delle opzioni disponibili nel programma del nuovo datore di lavoro, può essere incline a lasciare il denaro nel piano il vecchio datore di lavoro. Lasciando che rimanga nel vecchio piano è facile e certamente migliore di incassare come descritto sopra. Forse ci sono soluzioni di investimento nel vecchio piano che in quello nuovo. La possibilità di lasciare i vostri soldi nel tuo vecchio piano o rotolare in un nuovo piano dipende in gran parte dalla qualità e quantità di opzioni disponibili in entrambe le 401k rispetto ad un IRA.

IRA Rollover

I vantaggi di rotolamento tuo vecchio piano in un IRA sono continuati fiscale differimento e una gamma più ampia di opzioni di investimento. Avere l'intero universo delle scelte di investimento fa costruire portafogli diversificati con i migliori fondi comuni di investimento di un compito molto più facile. Non ci sono praticamente limiti. Se si cambia spesso posti di lavoro, potreste trovarvi con diversi account datore di lavoro vecchi e /o IRAs. Si può certamente diventare più difficile da gestire molti account di pensionamento diversa, rendendo più facile rovinare un piano di pensionamento ben diversificato.

Ogni opzione, lasciando i soldi nel vecchio piano 401k, rotolando verso il nuovo piano di pensionamento o rotolamento in un IRA, ha vantaggi e svantaggi. La scelta giusta dipende dalla specifica situazione finanziaria di ogni persona. Una revisione e la comprensione di tutta la documentazione piano e l'assistenza di un professionista qualificato approfondita può aiutare a prendere la decisione più facile

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