Nuove minacce per il IRA

Dopo anni di applicazione lassista, l'IRS sta cominciando a cercare sistematicamente violazioni delle norme che disciplinano confuse conti pensionistici individuali. Che non è una piccola impresa e c'è molto in gioco. Americani tenere 4300000000000 $ in IRAs, e anche l'errore più innocente può essere dannoso per la IRA. Ad esempio, se si perde o si dimentica di prendere una vincita richiesto dal tuo IRA, lo Zio Sam prenderà la metà della somma vi siete persi di prendere a titolo di penale.

Un recente rapporto IRS ha recentemente concluso che le violazioni IRA sono stati in crescita sostanziale e stimato che più di mezzo milione di titolari di conti IRA hanno o mancati pagamenti richiesti o sopra contribuito alla loro liquidazioni nel corso del 2006 e del 2007.

Di seguito sono riportati alcuni obiettivi IRS e modi per mantenere i vostri risparmi per la pensione fuori dai guai .

perse versamenti richiesti
IRA sembrano essere piuttosto semplici veicoli. Hai messo il denaro al lordo delle imposte in un tradizionale IRA, per esempio, ei fondi sono poi investito e crescere fiscale differita. Ma alla fine, lo Zio Sam sta andando a volere il suo taglio. Quindi, secondo la legge, i titolari di conti IRA sono necessari per iniziare a prendere "distribuzioni minime richieste" (RMDS) dai loro IRAs tradizionale a 70 1/2 anni di età. Roth IRA, al contrario, il lavoro nella direzione opposta. Gli individui contribuiscono dollari al netto delle imposte in un Roth, e una volta che le distribuzioni sono pronti per essere fatta, sono esentasse al titolare Roth. Tuttavia, i proprietari di Roth IRA non devono prendere RMDS, non importa quanti anni hanno. Regole diventano più complicate se sia il Roth IRA o un tradizionale IRA è ereditata dagli eredi nonspousal. In questi casi, gli eredi nonspousal devono tenere RMDS indipendentemente dalla loro età. Anche se il Congresso ha sospeso tutti RMDS per il 2009 a causa della recessione del mercato 2008, che esaurito significativamente conti pensionistici, RMDS sono tornati a partire dal 2010 e quegli individui che non sono a conoscenza possono incorrere in sanzioni per le violazioni
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Mentre solo gli audit IRS 1% dei contribuenti, che stanno intensificando i loro sforzi facendo corrispondere le loro informazioni con quello di custodi IRA come banche, broker, società di fondi comuni per aiutarli a trovare le violazioni RMD di conti pensionistici. Così pensando che l'IRS in qualche modo dimenticare la tua vincita perdere può finire per essere più costoso di quello che vale.

Se si hanno difficoltà a calcolare con esattezza cosa si deve essere tenuto fuori con incorrere in una sanzione, guardare attraverso il tuo vecchio IRA dal vostro consulente finanziario o il custode. Custodi IRA sono tenuti ad inviare lettere di ogni anno di notifica sulla tua RMD e ricorda di prendere le distribuzioni. Puoi anche iscriverti con la vostra Isakov Planning Group Financial Advisor per ottenere le distribuzioni automatiche RMD dal tuo conto di pensionamento. Di conseguenza, Isakov Gruppo di pianificazione ti invierà un assegno mensile o spostare i fondi in un conto di intermediazione imponibile nel importo del vostro RMD.

Nel frattempo, se si effettua una tardiva distribuzione del minimo richiesto, si dovrebbe presentare una Modulo 5329 per calcolare la sanzione. Si può avere una scusa valida, come una malattia o una crisi familiare che può farvi beneficiare di rinunciare al 50% dal calcio di rigore.

Prelievi Primi
regole ritiro anticipato possono essere ancora più contorto RMDS poi mancanti. Gli individui che stanno cercando di prendere le distribuzioni dal proprio conto pensionistico prima 59 1/2 necessità di essere consapevoli del fatto che sulla parte superiore della tassa, ci possono essere anche un ulteriore 10% di penale ritiro anticipato valutato sulla distribuzione. La parola d'ordine è "in aggiunta all'imposta sul reddito ordinario." Ad esempio, è possibile prendere i soldi da un IRA piuttosto facilmente per pagare le bollette del college, ma questo non si applica a 401 (k) s. D'altra parte, non si può prendere un prestito da un IRA, come si farebbe con un 401 (k). Per quanto riguarda le vostre distribuzioni IRA, è abbastanza semplice calcolo, a meno che non ci sia una ragione valida, si verifica se la distribuzione prima di raggiungere l'età di 59 1/2, si pagherà una penale del 10%, oltre alle imposte sul reddito ordinario. È un dato di fatto, si stima che nel 2008, 5,7 milioni di persone hanno pagato $ 5,3 miliardi imposte penalità sui primi ritiri e altri errori conto dei ritiri.

Prima di prendere una distribuzione, considerare di parlare con il vostro Isakov Planning Financial Group Consulente per l'orientamento. Se la situazione non si adatta una specifica deroga alle sanzioni ritiro anticipato, prendere in considerazione l'articolo 72 (t) distribuzioni che sono "sostanzialmente uguali pagamenti periodici" che possono esonerare voi dal pagamento della sanzione del 10% e allo stesso tempo consentono di scattare prime distribuzioni.

Rollover Goofs
Quando si prendono i soldi da un IRA per qualsiasi motivo, si dovrà di 60 giorni a rotolare di nuovo in un conto qualificato come un altro IRA senza incorrere tasse sul ritiro. Certo, se ci sono stati alcuni circostanze eccezionali che non si potrebbe fare il rollover nei 60 giorni, l'IRS può estendere il periodo di grazia. Tuttavia, se è stato a causa di un incidente di rollover, dire che accidentalmente depositato i soldi sul tuo conto di intermediazione tassabile invece di un'altra IRA, allora può essere senza speranza di discutere e può portare a sanzioni severe per i vostri soldi. Il modo migliore per fare un rollover IRA è farlo in un istituto di base del trasferimento istituzione. Avere Morgan Stanley spostare il denaro direttamente a Isakov Gruppo di pianificazione, per esempio.

L'eccesso Contributi
Per il 2010, si può contribuire un massimo di $ 5.000 ($ 6.000 se siete 50 anni e più) all'anno per persona in un tradizionale IRA, Roth IRA, o una combinazione dei due. Contributi in eccesso vengono penalizzate al 6% l'anno fino a quando il denaro si trova illegalmente nel IRA Hotel  .;