*** Bill Losey: Come trovare un Trusted Financial Advisor

Domanda: Mio marito ed io abbiamo preso la decisione di iniziare a lavorare con un consulente finanziario di quest'anno. Il problema è che ci sono così tanti tra cui scegliere. Come faccio a sapere che posso fidarmi e che è una buona misura per me? Sally, NY

Risposta:
Sally, il termine" advisor finanziario &"; è un termine molto ampio così si dovrebbe cominciare a restringere il campo determinando quello che ti serve – un generalista, o uno specialista in settori quali il pensionamento, tasse, investimenti o pianificazione, ecc

Chiunque può definirsi un consulente finanziario o consulente finanziario; a questo punto non c'è esperienza minima o di istruzione richiesto dalla legge. Per proteggersi, vi suggerisco di lavorare solo con una persona che ha raggiunto la PCP o Certified designazione Financial Planner, e ha un minimo di 5-10 anni di esperienza individui consulenza. Questa credenziale dimostra un livello base di conoscenza, un grado di integrità, il rispetto di un rigoroso codice etico, e l'obbligo di formazione continua. Mentre ci sono milioni di “ pianificatori finanziari &"; a livello nazionale solo 55,000-60,000 di questi individui hanno completato i corsi per diventare un professionista PCP. Questo dovrebbe essere un punto di partenza per voi

Avanti, io &';. D iniziare la mia ricerca da amici che chiedono, la famiglia, i colleghi che sanno, come e fiducia. Come minimo si dovrebbe intervistare 2-3 professionisti prima di decidere su una scelta. Chiedere al consigliere come egli oneri (ogni ora, forfait, percentuale degli attivi, o commissioni), ciò che la sua esperienza è, come lui &'; d gestire certe situazioni, quanti clienti si serve, la sua filosofia, quanto spesso &'; ll comunicare e volontà incontrarmi con voi, quanto tempo ci vuole per lui resi chiamate /messaggi di posta elettronica, e chiedere di parlare con almeno tre dei suoi clienti esistenti come riferimento.

Infine, diffidare di consiglieri che sono passati un sacco imprese , hanno meno di 5 anni di esperienza, in grado di offrire solo prodotti assicurativi come soluzioni ai vostri problemi, spingere prodotti proprietari, e qualcuno con alto turnover cliente. Assicurarsi che non vi siano reclami o violazioni contro di lui. Assicuratevi di controllare il vostro potenziale consulente su siti web come www.sec.gov, www.finra.org e www.ethicscheck.com.

Bill &'; s Bottom-line:
Don &'; t correre in un rapporto con un consulente. Prenditi il ​​tuo tempo. Fai i compiti. Fidati del tuo intestino. Prendere una decisione informata Hotel  .;