6 Certo modi per errori la pensione

Ad un certo punto della vita, si inizia a notare che tutti i nostri errori sono solo variazioni su una mezza dozzina di grandi errori. Avete mai notato che cosa il vostro sono? In questo articolo, ti aiuterò a evitare alcuni degli errori più comuni che possono compiere con le loro finanze di pensionamento, ma si può applicare questi principi ai vostri affari finanziari generali altrettanto bene

Prendendo consulenza finanziaria da. amici e la famiglia oltre che di professionisti
gente prende abitualmente consulenza finanziaria dai loro parrucchieri, manicure, o amici e familiari senza fare alcuna ricerca aggiuntiva per conto proprio. Effie, 89, ha avuto la sua famiglia insistono sul fatto che lei comprare una casa a Las Vegas, che il nipote ha permesso di andare in preclusione per mancati pagamenti, e quindi mantenere il nipote come un affittuario. “ Se lui non ha fatto i pagamenti per mantenere la sua proprietà, perché avrebbe dovuto effettuare pagamenti a voi &"; Ho chiesto. “ Se non si raccolgono questa rendita, sarebbe tutto a posto con quello, o vuoi essere stressato? Hai bisogno di sapere adesso, prima di fare il passo successivo e" La pressione della famiglia impedito Effie da valutare la situazione critica. Tuttavia, quando si considerava da un angolo più razionale, le venne in mente che poteva essere a piedi in un potenziale confronto, e ha scelto di non procedere.

Fidarsi consiglio di qualcuno che si vede spesso, soprattutto qualcuno che funziona con un sacco di gente ed è al corrente gli ultimi pettegolezzi, è attraente per molti. Kate, 62 anni, ha acquistato un investimento immobiliare in Florida il consiglio del suo parrucchiere, che ha visto molti clienti capovolgere le loro case per un profitto. Purtroppo, Kate acquistato alla fine del braccio e non ha fatto alcuna ricerca indipendente sulla zona. Il valore della casa è ormai sott'acqua, e lei si ricorda di ogni mese, quando lei delinea $ 600 a coprire la differenza tra il reddito da locazione che riceve e il suo pagamento ipotecario

Linea di fondo:. &Nbsp ;
Anche il più ben intenzionato e penetranti consigli non sostituisce quella di un esperto finanziario, commercialista o un avvocato di aiutante con un processo decisionale critico che avrà un impatto la totalità della tua vita, per il resto della la tua vita. Identificare un team di esperti si può contare per un consiglio. Fare la propria ricerca in aggiunta a quello.

Sottovalutare inflazione
Se il vostro gruzzolo non è guadagnare abbastanza per stare al passo con l'inflazione e le tasse, vostro stile di vita di pensionamento è probabile ottenere strapazzate con largo anticipo è ora. Considerare il costo di un francobollo degli Stati Uniti: nel 1951, è costato $ 0,03; nel 1981, è andato fino a $ 0,15; nel 2011, $ 0,44. Quanto costerà in 30 anni

Linea di fondo:?
Quando si bilancia il reddito riceverete in pensione con le spese che dovranno sostenere, ricordatevi di costruire dell'inflazione in questi calcoli

Prelievi di troppi soldi presto in pensione.
I sondaggi mostrano che il tipico americano non è informato circa i costi di assistenza sanitaria, l'aspettativa di vita, esigenze di reddito e altri rischi. Rischio &ndash longevità; il più piacevole di tutti i rischi di vecchiaia – è il rischio di esaurimento delle risorse più tardi nella vita. Tecniche collaudate includono la creazione di un piano di pensionamento che bilancia le entrate e le spese, e un piano di investimenti. Nuovi strumenti, come l'assicurazione longevità, prevedono un reddito supplementare dopo l'età 85.

Linea di fondo:
Un buon piano finanziario contribuirà a evitare l'esaurimento delle risorse in seguito a vita. mantenere o addirittura aumentare il tenore di vita

In mancanza di un piano finanziario
Secondo uno studio dell'Università di Dartmouth da Annamaria Lusardi, pianificatori creare il doppio della ricchezza di persone che non si prevede. . Creare un piano di pensionamento che ha un bilancio (in modo che siano a conoscenza di come si equilibrare le entrate e le spese in pensione), un piano di investimento, un piano di lottizzazione, e investire un po 'di tempo in educazione finanziaria di base per proteggersi dalle truffe finanziarie.

Mentre può suono noioso o complicato, alcuni di questi passaggi sono davvero molto semplice. Ad esempio, pianificazione può includere scrivere una lista di account su carta e la loro memorizzazione in una cassetta di sicurezza in cui un membro della famiglia possa accedervi. Secondo l'Associazione nazionale dei non riscosse Proprietà amministratori, tesorieri statali attualmente detengono 32900000000 $ in conti bancari e altri beni non reclamati. Secondo il US Department of Labor, $ 850M in 401 (k) beni non reclamati andare ogni anno

Linea di fondo:.
Un buon piano finanziario crea ricchezza e ti dà una pace della mente.  
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Non riuscendo a regolare l'asset allocation in portafoglio con il tempo
Avere un mix inadeguato di investimenti per i propri obiettivi di stile di vita, i tempi e la propensione al rischio è essenziale. Ricordate che questi devono essere rivalutati ogni anno

Linea di fondo:..
Investire il tempo nel comprendere la vostra tolleranza al rischio e rivedere la vostra asset allocation una volta all'anno

In mancanza di educare te stesso su truffe finanziarie
1 su 5 americani sopra i 65 anni è stato vittima di una truffa finanziaria, secondo il non-profit con sede a Washington Investor Protection Trust. Più di 7.3m anziani sono sfruttate finanziariamente attraverso investimenti inadeguati, alte tasse o frodi, ad un costo di oltre $ 2600000000 all'anno. Quattro in cinque casi non sono segnalati, secondo l'Istituto Studi MetLife mercato maturo, marzo 2009.

Linea di fondo:
Prendetevi il tempo per imparare a proteggersi da truffatori . Ecco un link ad un articolo che ti guida attraverso di essa passo-passo. https://www.joycompass.com/blogs/julia-valentine/2010/dec/sunday/retirement-planning-and-financial-scams-or-how-to-be-your-own
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