Previdenza - The Cost of Waiting

"Il modo per iniziare è quello di smettere di parlare e iniziare a fare." - Walt Disney

Il tempo per la pianificazione per il futuro è ora, ma oggi &'; s veloce ritmo, frenetico mondo molte persone rimandare decisioni importanti fino a quando un altro giorno. Le scuse, e" Io don &'; t hanno tempo per pianificare e " ;, “ posso &'; t permettersi di investire &" ;, e “ Io davvero don &'; la t capisce &"; sarà compromettere la vostra raggiungimento dei vostri obiettivi finanziari. La verità è che non dovreste &'; t ritardo. Prima si comincia, più si può massimizzare il potere del tempo per contribuire a realizzare i vostri obiettivi di pensionamento

Purtroppo, come ho &';. Ve detto prima, una delle idee sbagliate è che non c'è bisogno di iniziare a pianificare fino a un anno o giù di lì prima che realmente in pensione. Certo, potrebbe essere stato il risparmio per la pensione per molti anni, ma sei stato davvero progettando? Ricerca americana suggerisce che le persone che si prendono il tempo per pianificare in anticipo finire con più risorse quando sono pronti ad andare in pensione

Una volta che conosci i tuoi obiettivi e mdash di base;. L'età di pensionamento, il tipo di stile di vita che si desidera, e come quantità di reddito dovrai — è possibile creare un piano per la loro realizzazione. Se aspettate fino all'ultimo minuto, non si ha il tempo per recuperare il potenziale divario tra spese e reddito di pensione.

Questo divario è certamente quella che la maggior parte delle Bahamas possono aspettarsi di affrontare a causa del vostro risparmio e investire le abitudini accoppiato con la mancanza di risorse di assicurazione nazionale per finanziare le prestazioni pensionistiche attese.

Un altro malinteso è che il vostro datore di lavoro o il vostro reparto risorse umane al lavoro vi darà tutte le informazioni necessarie per rendere i vostri piani finanziari per pensione. Pertanto, la maggior parte delle persone aspettano il loro datore di lavoro per avviare il processo di pianificazione del pensionamento. Sfortunatamente, il tuo datore di lavoro non è tenuto per legge a fornire una pensione o informazioni su di pensione. . Fortunatamente, un certo numero di datori di lavoro hanno fornito ai loro dipendenti un piano pensionistico

Tuttavia, questi piani sono richiesti solo per fornire informazioni di base — come ad esempio la data in cui si diventa diritto a ricevere una pensione, quanto si riceve se andare in pensione in date diverse, e le opzioni per ritirare denaro dal tuo conto. Ma il vostro datore di lavoro ha l'obbligo di educare su altri importanti argomenti come la pensione Previdenza, assicurazione nazionale diritti alle prestazioni, o vita e assicurazione medica ha bisogno durante la pensione.

Per sviluppare un quadro completo, vi sia bisogno di spendere lettura e informare te stesso, o trovare e lavorare con un allenatore di pensionamento si può fidare tempo

Il tempo è sicuramente un alleato quando si &';. re risparmiare e investire per obiettivi a lungo termine. Diamo &'; s considerare la differenza un inizio precoce può fare:

1. Se si investe $ 2.000 l'anno da 25 anni a 35, guadagnando un rendimento annuo del 6%, a 65 anni, si e' ll avere più di $ 200.000 .
2. Se si investe $ 2.000 l'anno da 35 anni a 65, guadagnando lo stesso rendimento annuo del 6%, a 65 anni, si e' ll avete solo $ 150.000

Come si può vedere, uno dei primi. avviare avrebbe lasciato a massimizzare i benefici di interesse composto, anche se hai smesso di risparmio dopo i 35 anni Vedete quindi che attendendo soli 10 anni per iniziare potrebbe costare più di $ 50.000 in rendimento degli investimenti.

L'indugio può essere la differenza tra successo e fallimento finanziario finanziario. Let &'; s un'occhiata a un altro esempio:. Se assumiamo avete $ 50.000 a investire il 7% di interesse composto

Let &'; s confrontare investire subito o attendere 10 anni

1. In 20 anni. , se si avvia oggi il vostro $ 50.000 crescerà a 193.484 $
2. Se avete aspettato 10 anni, il vostro $ 50.000 crescerà a $ 98.358.

Qui, in attesa di dieci anni vi costerà quasi $ 100,000.00 di rendimento degli investimenti.

Quando si dispone di un piano e si è in grado di investire in modo sistematico, è possibile usufruire di interesse composto. Il potere di interesse composto non può essere sopravvalutata. Quando si salva e investire, aggravando le opere di interesse a tuo favore, contribuendo a costruire il risparmio necessari per obiettivi finanziari futuri. Ma per massimizzare il beneficio di interesse composto è necessario ottenere un rapido avvio. Prima di iniziare la pianificazione e il risparmio, più il tuo denaro crescerà.

La velocità con cui il vostro investimento di pensionamento è in grado di crescere svolge un ruolo chiave nel determinare l'importo del reddito si avrà quando si smette di lavorare. Tuttavia, quando si aggiunge il vantaggio di compounding alla formula, i vostri dollari di pensionamento possono crescere ancora più velocemente.

Compounding è la crescita che viene calcolato, sulla base della somma dell'investimento originale più guadagni già maturati. In poche parole, il vostro investimento cresce ad un ritmo accelerato come il denaro fa soldi.

In secondo luogo, è necessario investire per il lungo termine. Questo mantiene il vostro denaro lavoro — e compounding — per voi. Con la potenza di compounding, una quantità relativamente piccola potrebbe aggiungere fino a grandi risparmi nel lungo termine. Diamo &'; s dire che avete un investimento iniziale di $ 10.000 a tassi annui di rendimento del 6% e del 10%, capitalizzato annualmente nel corso di un periodo di 20 anni. Nel corso di un periodo di 20 anni, $ 10.000 cresce di più di $ 30.000 al 6%, e quasi $ 70.000 ad un tasso di crescita del 10%.

Che &'; s lasciare il vostro denaro lavori per voi

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