Di un capitalista di sicurezza sociale, 401 (k), e piano pensionistico del programma di riforma

E se ci fosse un modo semplice per implementare un approccio completamente nuovo al finanziamento del pensionamento, pianificazione previdenziale e di sicurezza sociale? Sarebbero i politici interessati? Andiamo a scoprirlo.

Che cosa succede se il nuovo piano effettivamente ridotto le imposte sui salari, tagliare i prezzi, posti di lavoro creati, aumento delle retribuzioni, dividendi agli azionisti in rilievo, in parte finanziato diminuzione dei costi sanitari, ed era disponibile a tutti?

Suono troppo bello per essere vero, ma in realtà è fattibile. Le ragioni del fallimento del sistema attuale sono per lo più politico; le soluzioni sono chiari, pratici, e non di parte. Quello che vogliamo è un sistema meno costoso per assicurando che tutti sono in grado di andare in pensione con un reddito adeguato, superiore a quello previsto attualmente dalla sicurezza sociale.

Quello che ci serve è un semplice programma, parte obbligatoria e in parte volontaria, utilizzando amministratori esperti che operano all'interno delle restrizioni della regola dell'uomo prudente --- una dottrina giuridica, riducendo al minimo il rischio che limita gli investimenti di coloro che cercano reddito e la conservazione del capitale investito --- SIBORAP Tier One investimenti.

Il 2007-2008 correzione del mercato azionario e del credito crisi messo a nudo le debolezze di tutti i conti pensione auto-diretto. Prima di tutto, non sono (e non sono stati) di previdenza equivalenti. Essi erano a buon mercato a fornire sostituzioni per i piani pensionistici a benefici definiti interamente finanziati --- programmi supplementari al meglio.

Avanti, gli investitori inesperti sono stati forniti con una serie di opzioni di investimento di gran lunga troppo speculativo, e poca o nessuna formazione in QDI base (qualità, diversificazione e reddito), principi d'investimento. L'industria dei fondi comuni è stato permesso di monopolizzare il mercato piano di auto-diretto.

In terzo luogo, la maggior parte dei partecipanti pensavano dei loro programmi (401 (k) s, IRA, Roth, PES, semplici, ecc) in garanzia termini di previdenza. Essi sono stati incoraggiati a farlo di proposito da parte dei distributori di fondi comuni di investimento e inavvertitamente dai rappresentanti benefici per i dipendenti uninvestment istruiti.

Se buona notizia diventa sempre una storia vera notizia ancora una volta, la gente avrebbe capito che sia il piano pensionistico a benefici definiti e garantiti rendita fissa pagamenti contrattuali sono stati mantenuti per tutto, e nonostante, questo ambiente finanziario terribile. Perché non trattare con la sicurezza sociale nello stesso modo?

Una sicurezza sociale Retirement Income annualità, o SSRIA, investito o superiore al 70% in titoli di stato garantito, potrebbe essere gradualmente in fretta come un sostituto obbligatorio per il sociale esistente programma di sicurezza. Il SSRIA proprietà personale sarebbe anche diventata una opzione di investimento volontaria per tutti i programmi auto-diretto e un veicolo di risparmio sicuro garantito per dopo fiscali dollari discrezionali

Queste sono le ossa nude parametri del nuovo programma:.
< Contratti p> SSRIA saranno forniti da società controllate di recente formazione delle compagnie di assicurazione stabilite. Essi sono differiti, a reddito fisso-solo rendite senza commissioni o spese pagate dai partecipanti o dei datori di lavoro. Tutte le aziende dovrebbero fornire prodotti identici, assicurazioni, e le opzioni di maturità. Si potrebbe creare un minimo di 150.000 nuovi posti di lavoro

I contratti comprendono $ 10.000 di assicurazione vita termine, forniscono per la pensione a 60 anni o superiore con solo due opzioni di rendita immediata:. Vita e la vita in comune. Nessuna caratteristica conto di variabili, o prelievi, avrebbe mai essere consentito, e tutti i pagamenti di pensione SSRIA sarebbero assolutamente reddito esente da tasse a tutti i livelli politici.

providors SSRIA riceveranno una commissione di gestione del 0,85% di il Working Capital in gestione, sottolineando l'importanza della produzione e la conservazione del capitale reddito. Estratti conto Partecipante rifletterebbero sempre più saldi di cassa, crescendo a tassi, contrattualmente garantiti annualmente rettificati

i profitti operativi providor saranno distribuiti il ​​70% agli azionisti della Capogruppo e il 30% per finanziare un fondo per prestazioni di assistenza sanitaria pensionato. Un disegno di legge di riforma illecito associato avrebbe cap premi della giuria e le spese legali per cause di lesioni personali nei confronti di tutti i providors sanitari

contributi SSRIA mandato sarebbe limitato al 3% del compenso dell'occupazione totale ante imposte; un ulteriore 2% degli utili ante imposte potrebbe essere contribuito volontariamente. Contributi volontari SSRIA di un dipendente sarebbe un opzione di investimento richiesto di tutti i programmi di benefit auto-diretto dei dipendenti.

Non ci sarebbe alcun contributo datore di lavoro ai singoli SSRIAs. I datori di lavoro sarebbero tenuti a utilizzare i loro risparmi in qualsiasi combinazione di queste opzioni: aumentare i salari non esecutivi, assumere lavoratori addizionali, ridurre i prezzi al consumo, e aumentare i dividendi degli azionisti.

I dipendenti che guadagnano un risarcimento totale di oltre di $ 1.000.000 sarebbe disposto a pagare il 10% dell'eccesso direttamente alla fiducia pensionato di assistenza sanitaria. Tutti i regimi speciali di risarcimento, compresi i piani di stock option saranno vietati. L'erogazione di premi superiori al 20% della retribuzione di base verrebbero accorpati, e divisi tra tutti i dipendenti e gli azionisti, dollaro per dollaro.

I dipendenti sarebbero stati assegnati in modo casuale a qualificazione providors SSRIA, un contratto a persona. I lavoratori autonomi, coniuge a carico e figli, sarebbero ammissibili per SSRIAs, e sarebbe assegnato ad un providor dalla Social Security Administration
.

La Social Security Administration avrebbe supervisionare le operazioni, i prezzi e pratiche di investimento di providors SSRIA, qualificano le aziende che desiderano diventare providors, e attuare la transizione dal programma esistente al nuovo. Il processo potrebbe richiedere fino a cinque anni, a meno che non scoppia la pace in Medio Oriente.

La transizione al programma SSRIA comincerebbe subito, iniziando con i dipendenti sotto i trent'anni di età. Esistenti conti della previdenza sociale dovrebbero essere congelati. I saldi sarebbero applicati 50% in contanti come un deposito SSRIA, il 20% al fondo di assistenza sanitaria pensionato, e il 30% a titolo di credito d'imposta federale sul reddito. I dipendenti più anziani avrebbero crediti in proporzione maggiore scalo a loro inizio degli account SSRIA.

Un altro pensiero: tutti i dipendenti pubblici attivi a tutti i livelli, eletti, nominati, o assunti, sarebbero stati la transizione nel nuovo sistema SSRIA.

OK, non si tratta di un primo piano di cambiamento passo redditizia, che la maggior parte di noi sarebbe andato per. Chiama i tuoi rappresentanti, giornali e programmi preferiti Talk Radio. Ehi, è il nostro denaro; cerchiamo di mantenere in questo modo Hotel  .;