? *** Per Roth o non Roth

Questa è la domanda viene contemplata da milioni di americani &'; s ed i loro preparatori fiscale. Nel caso in cui haven &'; t sentito, a partire dal 1 ° gennaio 2010, ogni investitore può convertire la loro tradizionale IRA a un Roth IRA. A differenza degli anni precedenti, dove dove c'erano i limiti di reddito, senza limiti di reddito IRS applicare o ostacolano della conversione a partire dal 2010.

Allora, perché questo è un grosso problema e si dovrebbe convertire? A differenza di un tradizionale IRA che cresce tassata differita con i ritiri di essere tassati come reddito ordinario, un Roth IRA cresce esentasse e quando si prende i soldi fuori tutti i prelievi sono troppo (supponendo che avete tenuto il vostro Roth IRA per 5 anni o più e tax-free sono 59 anni e frac12;. o più)

A differenza di un tradizionale IRA che richiede distribuzioni minime obbligatorie (entro il 1 ° aprile dell'anno dopo l'anno che si accende 70 anni di età e frac12;), in base al diritto attuale non ritiri obbligatori sono tenuti in un Roth. Ciò favorisce gli investitori più giovani, quelli con un tempo lungo orizzonte di investimento, le persone in una staffa fiscale più alta, o quelli che si aspettano di essere in un secondo momento.

Baby boomer e gli investitori più anziani hanno buoni motivi per prendere in considerazione un Roth IRA troppo soprattutto se pensano di won &'; t deve prendere i soldi dalla loro IRA quando vanno in pensione. Secondo le leggi fiscali vigenti, la conversione in un Roth, insieme con un'attenta immobiliare e pianificazione fiscale, potrebbe benissimo salvare un investitore decine di migliaia di dollari, riducendo le dimensioni del loro patrimonio imponibile. Inoltre, con una corretta pianificazione beneficiario, un coniuge superstite potrebbe avere molti anni (anche decenni) di crescita esentasse.

Quando un coniuge eredita il tuo Roth e poi i nomi di un bambino come beneficiaria, che l'erede ha la scelta di effettuare prelievi minimi secondo il suo o la sua aspettativa di vita, il tutto mentre le attività continuano a peggiorare esentasse. Supponendo Junior doesn &'; t soffiare il denaro per l'anno ereditato ed è un buon amministratore del denaro, potrebbe potenzialmente durare per decenni su più generazioni. Secondo la legge IRS corrente, prelievi da un modo di pensare Roth IRA non sono soggetti all'imposta sul reddito.

L'aspetto negativo di passaggio da un tradizionale IRA a un Roth IRA è che l'IRS considera la conversione come un evento imponibile. In breve, si &'; ll bisogno di pagare le tasse sull'intero ammontare della conversione. Uno dei motivi per tutto il trambusto che circonda il 2010 è che il mercato ei valori dell'IRA sono ancora giù dai massimi ora. Se i mercati e la vostra IRA don &'; t rimbalzo, questo si traduce in dover pagare meno tasse sulla conversione. Un altro enorme vantaggio di conversione nel 2010 è che si può pagare l'IRS le imposte dovute su le dichiarazioni dei redditi 2011 e 2012. In definitiva, si wouldn di &'; t devono pagare l'IRS tua ultima rata fino al 15 aprile, il 2013 (o il vostro termine di deposito fiscale per l'anno 2012)

Bill &'; s Bottom-line:. Alla fine della giornata, la vostra situazione finanziaria è unico e diverso, proprio come le impronte digitali. Per alcune persone può essere utile per convertire. Per altri non possono. Consultare un commercialista di fiducia, CPA, consulente o agente iscritto prima di farlo Hotel  .;