Retirement Income Investment Planning - Step One

Il tuo piano di investimenti di reddito di pensione inizia ora, in questo momento, non importa quanti anni o benestanti vi capita di essere.

Fase uno è quello di capire che cosa è un piano di pensionamento, e per individuare le tre grandi numeri è necessario tenere traccia di mentre si sta sviluppando la vostra scorta. Con questi tre totali sul vostro foglio di calcolo, è molto più facile per lo sviluppo a lungo termine obiettivi di reddito la pensione che abbiano un senso personale. Un piano di pensionamento è un piano di produzione del reddito. Reddito garantito la pensione - spese previste = il divario. No gap, aggiungere genitori e figli per il numero di spesa. C'è sempre un vuoto.

del datore di lavoro previsto piani pensionistici, di previdenza sociale, e (sempre troppo costoso) contratti di rendita fisse, sono fornitori di reddito di pensione. Sono macchine di reddito mensile che avete pagato a caro prezzo, ma che non possono essere sufficienti per coprire le spese di pensione --- la maggior parte di noi avrà bisogno di più reddito di quanto i nostri vantaggi garantiti forniranno.

E abbiamo bisogno di sviluppare queste fonti di reddito aggiuntive mentre stiamo ancora guadagnare qualche tipo di reddito. Il piano di pensionamento è il processo di investimento si impiegano per eliminare il divario tra il reddito garantito proiettata e una stima conservativa delle vostre spese di pensionamento. Prima e più intelligente di investire prima del pensionamento, più facile il passaggio dalla piena occupazione a pieno vacanza sarà. Intelligente investimento comporta la separazione le selezioni di sicurezza in base allo scopo, e monitorare le loro prestazioni nello stesso modo. Non si è mai troppo giovane per iniziare a sviluppare il lato di reddito del portafoglio.

Una volta che si inizia a disegnare il reddito al momento del pensionamento, è molto più difficile investire in modo efficace e unemotionally. Dal momento che il reddito dovrà rimanere sicuro e costante attraverso alcuni parametri economico, di mercato, e IRE (tasso di interesse) Cicli aspettativa, si ha realmente bisogno di sviluppare adeguate aspettative di valore del portafoglio di mercato se il programma è quello di sopravvivere. Lei non può permettersi di prendere il vostro sguardo dalla palla reddito, perché il reddito è l'unica cosa che si può trascorrere senza esaurire il valore produttivo delle risorse presenti nel portafoglio di investimenti.

Ovvio? Sì, ma solo fino a quando il valore di mercato del portafoglio comincia a restringersi a causa di problemi economici, di mercato, e cicli IRE. Se si investe correttamente, (il reddito) dovrebbe continuare a crescere nonostante le mutevoli condizioni di mercato e fluttuante numeri valore di mercato. Devi imparare a di oscillazioni del valore di mercato e approfittare di loro --- assumendo, naturalmente, che si sta seguendo gli standard di qualità, diversificazione e di generazione di reddito adeguati.

pianificazione reddito di pensione è diventato più difficile per la maggior parte di noi nel periodo corporate America è reso conto che i piani pensionistici a benefici definiti erano troppo costosi da gestire e mantenere. A circa lo stesso tempo, il fondo fiduciario della Previdenza Sociale in qualche modo è scomparso (l'ha fatto mai esiste affatto?), E sempre di più della nostra duramente guadagnato era necessario per sostenere i nostri amici e parenti di invecchiamento. Perché non hanno la miriade di programmi a contribuzione definita stato in grado di colmare il divario di reddito la pensione?

A causa di milioni di persone totalmente inesperto di investimento sono stati dati discrezione corso di miliardi di dollari di investimento che potrebbero essere imposta una deviazione dalle loro buste paga e in IRAs, 401Ks, 403bs, Thrift, Risparmi, Piani Thrift /risparmio, etc. programmi di investimento auto diretto generato la necessità di un supporto di investimento; i media investimento alimentato i succhi speculativo di un emozionante e na Ï ve massa di investitori /speculatori newbie; Wall Street ha creato decine di migliaia di nuovi prodotti e sistemi di reddito composto di spugna i dollari ribelli.

I dominatori dell'universo erano ROTFLOL mentre gli dei di investimento a bocca aperta, incredulo.

piani a contribuzione definita non sono solo piani di pensionamento --- anche se il reparto di benefici per i dipendenti, i media, di Wall Street, e lo zio vi assicuro che lo siano. La maggior parte dei piani sono difficili da autogestire con un obiettivo reddito di pensione. Eppure, questi piani a benefici sono necessarie e perfettamente in grado di portarti vicino a dove si vuole essere. Il loro unico inconveniente è il falso senso di ricchezza e di pensione di sicurezza che essi promuovono. O il denaro deve essere convertito in un portafoglio a reddito --- un costoso e processo che richiede tempo --- o troppe quote di fondi comuni devono essere venduti per produrre il denaro spesa

La maggior parte della gente pensa di risparmio e programmi di investimento, come piani di pensionamento, e razionalizzare via la necessità di ulteriori, lo sviluppo al di fuori di un portafoglio di investimento reddito. Questo perché tutte le informazioni che ricevono parla alla crescita del valore di mercato anziché al reddito. E 'molto probabile che meno della metà del denaro sarà mai il vostro da spendere! Che cosa, dici --- perché? Ecco un esempio. Un residente di New York con un $ 3000000 IRA ritira con l'aspettativa di mantenere il suo stile di vita. Anche investito per il reddito da solo, $ 15.000 al mese permette di generare facilmente. Ma quanto più deve essere erogato per soddisfare tre livelli di riscossione delle imposte?

Esempio successivo. Lo stesso portafoglio in fondi azionari durante una correzione --- ora la tua immersione in principal!

Anche se i piani a contribuzione definita sono ottimi meccanismi per la coltivazione di un portafoglio di investimento con i tuoi guadagnati duri, prima delle imposte, di dollari, la maggior parte dei piani e la maggior parte dei partecipanti al piano adorano il valore di mercato dio con l'esclusione di tutti gli altri. La maggior parte delle persone sono troppo avidi e /o imposta avversione per convertirli in produttori di reddito durante i raduni --- quando possono bloccare un flusso di cassa significativo. Inoltre, il contatore IRC produttivo incoraggia il nostro uso di beni di proprietà prima --- un fenomeno universalmente ignorato.

Il "buy and hold" fondo comune mentalità non transizione bene dalla crescita di reddito --- indipendentemente la categoria di fondi o la descrizione; l'idea di aiutare le persone in una pensione confortevole non ha fermato i pubblicani; il ciclo di mercato è altrettanto probabile che sia giù come quando il vostro orologio d'oro è presentato. Devi fare di più, e meno, per garantire che il pensionamento confortevole.

Primo passo del piano di pensionamento sta sviluppando una attenzione per il reddito, e la comprensione che spendere soldi e valore di mercato non sono parenti di sangue. Fase due è in via di sviluppo la giusta combinazione di imposte anticipate e di reddito esente da tasse --- tra le altre cose Hotel  .;