401k Piano Errori: Top 4 errori comuni da evitare

Con l'avvento di piani di 401k nel 1981 commettere errori in piani 401k sono diventati comuni. Diamo uno sguardo a quattro errori più comuni possiamo evitare.

# 1 Chasing Ritorni

Chasing rendimenti è così comune come cercare di tenere il passo con la Jones &' ;. Chasing rendimenti significa guardare la sua dichiarazione fine anno solo per realizzare il vostro fondo comune di investimento ha guadagnato solo il 5% se altri fondi hanno guadagnato il 25%. Il passo logico sarebbe quello di spostare tutti i vostri soldi nei fondi comuni di investimento, che ha guadagnato il 25%. Purtroppo andare dopo lo scorso anno “ hot &"; investimento è la scelta sbagliata.

Il motivo è il fondo comune di investimento eri a l'anno scorso eseguito male a causa dell'economia e del settore, come le grandi aziende. Ad esempio, le grandi imprese potrebbe essere stato su una diminuzione mentre le piccole imprese sono state la zona superiore di investimento per lo stesso anno. Tuttavia, l'anno prossimo il contrario può essere vero quando le grandi imprese sono in crescita e le piccole imprese in ritardo di sviluppo.

Una buona strategia di investimento sarebbe quello di avere una combinazione di piccole e grandi società fondi comuni di investimento. La ragione è entrambi non sarà alto o in basso la stessa ogni anno. Dal momento che non abbiamo la sfera di cristallo e sappiamo esattamente quale fondo comune di investimento sarà alto per l'anno in ripresa sia è una buona strategia.

# 2 Non Naming Beneficiari

Non nominare beneficiari è errore comune per molte coppie singole o divorziate. Le coppie sposate ragione non sono inclusi è dovuto al fatto legge federale rende il vostro coniuge beneficiario di default automaticamente. Tuttavia, quando siete single si deve il nome di qualcuno o il denaro sarà pagato per il vostro immobile.

coppie divorziate fare una delle due cose con i loro 401k beneficiari. Uno, rimuovere l'ex-coniuge fuori dal piano di 401k, ma non riescono a nominare i bambini o un parente come un beneficiario. Due, dimenticano o ritengono un cambiamento del beneficiario è il lavoro di qualcun altro, come l'avvocato di divorzio o il tribunale.

Non nominare o cambiare un beneficiario può creare con tasse.

La circostanza più difficile sarebbe TUTTE LE TASSE sarebbe dovuto su un 401 quando un beneficiario non è nominato. Il denaro è intestato a vostro immobile e perderebbe i benefici fiscali.

# 3 Non Salvataggio
Basta

Sicurezza sociale non sarà sufficiente per la maggior parte delle persone a vivere fuori di durante gli anni della pensione. Abbiamo tutti bisogno di essere proattivi e iniziare a risparmiare più soldi nei nostri piani di 401k. Ho visto persone risparmio $ 50 al mese e credo che questo è sufficiente per soddisfare le loro esigenze di pensionamento. Purtroppo e per fortuna molti vivranno fino a 30 anni o più durante i loro anni di pensione.

Un recente studio ha dichiarato un paio di andare in pensione oggi a 62 anni hanno un 50% che uno dei coniugi vivrà di avere 92 e 25 % di probabilità si vivrà fino a 97. età una domanda che bisogna porsi è se il vostro piano di pensionamento sta prendendo in considerazione i 30 anni di reddito di pensione necessari.

A seconda della vostra età si dovrebbe guardare a risparmio 10 % al 20% del suo reddito mensile in conti pensionistici. I conti pensionistici dovrebbe includere un piano di 401k, Roth IRA o tradizionale IRA. Il governo ci sta dando gli strumenti per risparmiare un sacco di soldi per la nostra pensione. Il nostro compito è di fare uso dei piani e salvare i nostri soldi.

# 4 lasciando i soldi a Plan 401k di lavoro dopo aver lasciato

Nel corso degli ultimi cinque anni ci sono stati un sacco di gente che cambia posti di lavoro a causa di chiusure e licenziamenti in aziende. Durante questo periodo molte persone hanno lasciato i loro soldi 401k in azienda. La ragione per cui molti hanno lasciato il loro denaro nel piano 401k è dovuto al fatto che non funzionano con un consulente finanziario o sanno come muovere i soldi in un IRA.

Beh io sono qui per dirvi che è facile e necessario. Di solito la società che gestisce il 401k, come Fidelity o Vanguard vi permetterà di rollover tuo 401k denaro nel vostro IRA. Spostare i soldi direttamente in un IRA non causerà un evento imponibile. Tuttavia, se si richiede il provider 401k di inviare un assegno direttamente a voi sono tenuti per legge a trattenere il 20% per le imposte.

La parte necessaria viene perché una volta si lascia la società non è possibile ricevere informazioni su eventuali modifiche del piano di 401k. La seconda ragione è che se si sposta la vostra azienda potrebbe non essere in grado di tenere traccia del vostro nuovo indirizzo e non si ricevono più dichiarazioni.

Una terza ragione è che se il vostro datore di lavoro precedente cessi l'attività si rischia di perdere l'accesso al tuo account per diversi anni. Ora il denaro sarà ancora il vostro, ma se necessità di cambiare gli investimenti o prendere i soldi fuori questo non sarà possibile. Il piano 401k è di solito bloccato per due anni o più fino alla nomina di un custode per distribuire il denaro dal piano 401k.

Conclusione

Non si dispone di quattro errori comuni che possono essere facilmente evitati. Ricordate 401k gestione del piano è ancora la vostra responsabilità, anche se la vostra azienda sponsorizza il piano. Prendetevi il tempo per imparare da questi errori in modo da poter raggiungere i vostri obiettivi di pensionamento e sogni Hotel  .;