*** Come Boomers possibile scegliere i migliori Financial Advisor

: Kelly Campbell, CFP, ChFC, CMFC

Dopo un turbolento 2008 del mercato azionario, molti investitori si interrogano il loro valore di promotori finanziari. È un dato di fatto, molti cercheranno un nuovo consigliere negli anni a venire. E mentre questo può sembrare un compito arduo, potrebbe essere il momento migliore. Nuove relazioni spesso portano a nuovi piani di investimento e significativi cambiamenti di portafoglio potenzialmente in meglio.

Ma come si fa a scegliere la società migliori Wealth Management? Ecco la top 10 domande da porre su un nuovo pianificatore finanziario prima di trasferire il tuo account.

1. Quanti clienti ha personalmente servire e che tipo di informazione non ha bisogno prima di lavorare con voi?

In altre parole, è il consigliere più preoccupati per i vostri soldi e un nuovo account di lui su di te? Molti broker sono più preoccupati di avere un altro conto contro chi sei come persona. Si tratta di un rapporto molto personale e consulenti dovrebbe chiedere circa i vostri obiettivi e sogni invece di circa i vostri valori di conto. Successo finale non è in un tasso di rendimento, è in voi di essere in grado di realizzare i tuoi sogni. Scegli il pianificatore che chiede a entrambe le domande quantitativi nonché informazioni qualitative e hellip;.. .. Si spera più qualitativo

Il BEST consulente finanziario sarà più interessato a chi siete e cosa volete dalla vita

2. È un selezione dei titoli, cercando di trovare il prossimo anno &';? S performer stellari

Spesso un broker può essere in grado di trovare un titolo che aumenta del 100% +. Ma questo di solito in concomitanza con la ricerca di molti altri che vanno da nessuna parte, così come quelli che perdono tutto il loro valore di rendere il portafoglio complessivo ritorno triste. La scelta di investimenti in pool è un approccio migliore. Questi tipi di investimenti potrebbero essere fondi comuni di investimento (ma assicuratevi che il vostro broker è molto selettivo come molti fondi non picchiano i loro rendimenti dell'indice relative e ancora di più, molti sono fiscali inefficienti molto) Fondi o Exchange Traded (ETF possono essere più fiscale efficiente e migliorata tecniche di indicizzazione utilizzati da alcune aziende ETF possono uscire di eseguire l'indice più spesso). La selezione titoli semplicemente non funziona. Se il vostro broker è un selettore di magazzino che deve fare due decisioni corrette, quando comprare (basso) e quando vendere (alto). E 'spesso difficile abbastanza per fare una di quelle decisioni correttamente. Stare lontano da stock picker.

L'advisor finanziario migliore sarà quella che si rende conto che la selezione dei titoli è meglio lasciare a uno il money manager professionista o fatto con un approccio sistematico, come l'indicizzazione.

3. Ha un sistema per la scelta degli investimenti /fare scelte di portafoglio e hellip;? .e Egli segue da vicino il sistema

La maggior parte broker pensano di essere gli analisti di mercato, ma la realtà mostrerà che spendono la maggior parte del loro tempo per la commercializzazione nuovo clienti. E 'OK che il broker ha bisogno di mercato, deve mantenere la sua attività in nero. Ma se si tratta di prendere decisioni di portafoglio senza un sistema, ha bisogno di guardare il mercato continuamente. Come può farlo quando sta facendo chiamate di vendita? Se si deve guardare il mercato in continua, lui è uno stock picker e sappiamo su stock picker.

Il BEST consulente finanziario avrà un sistema per tutti pianificazione degli investimenti e acquisto /vendita decisioni.

4. Vuoi ricevere Politica di investimento dichiarazione scritta?

Il migliore pianificazione è fatto da avere le cose per iscritto. Una dichiarazione politica di investimento è un documento che descrive il rischio di portafoglio, il grado di perdite potenziali del portafoglio nel mercato (di solito impostato come una serie di alti e bassi), quali saranno inclusi tipi di investimenti in portafoglio, un'approssimazione del tasso atteso di ritorno, così come quello di acquisto sistematico e vendere decisioni saranno fatti come avvengono le fluttuazioni del mercato.

Il BEST consulente finanziario fornisce ogni cliente con una dichiarazione sulla politica di investimento.

5. Vuoi ricevere la dichiarazione sulla politica di Personal Financial?

Questo è il piano che riassume il motivo per cui si desidera che il denaro per aumentare, quali sono i vostri obiettivi e gli obiettivi sono e mostra se si è sulla buona strada per il raggiungimento di tali obiettivi. Esso fornisce anche criteri documentati con i quali valutare il broker &';. S prestazioni e servizi

Il BEST consulente finanziario fornisce una individualizzato dichiarazione sulla politica di Personal Financial

6.. Egli pianificare riunioni a intervalli di tempo specifici ed eseguire sistematicamente?

La comunicazione è la chiave per un grande rapporto finanziario. Se sei sempre il primo ad avviare il contatto tra voi e il vostro broker, allora non è essere proattivi. Legalmente, qualsiasi consigliere che si fa pagare una tassa deve soddisfare con voi almeno una volta all'anno. E questo incontro deve essere iniziato dal consulente non necessariamente voi. Il numero abituale di riunioni all'anno è uno, se offrono due, che è ancora meglio. Se offrono 4 o più, sono probabilmente non molto trafficata e redditizia. Ogni broker che non è redditizio, deve essere evitato con un palo di 10 piedi. Essi non possono essere in affari molto lungo.

La ogni incontro inizia con un ordine del giorno, hanno ben pensato argomenti di discussione e seguire attraverso con i requisiti e piani d'azione? Il più ben organizzato e sistematizzato il vostro broker, più si può essere sicuri che è in esecuzione un professionista, stimabile attività di gestione finanziaria.

Il BEST consulente finanziario ha frequenti, incontri ben organizzati ed è rigorosa sui tempi e gli orari.

7. Ne ha un minimo di conto o sarà lui lavorare con chiunque che arriva attraverso la sua porta?

Broker che hanno avuto successo, orientata ai servizi e impegnati ai loro clienti avrà sempre un minimo di possesso. Hanno pensato a come una relazione client proficuo sembra. Sanno quanto tempo passeranno con un cliente durante tutto l'anno e rendersi conto che in modo per loro di essere solo i client redditizi con determinati valori di account possono essere accettati per iniziare una collaborazione. Il vostro broker deve essere eseguito un business redditizio al fine di fornire un servizio costante a voi per gli anni a venire. Conoscere il vostro broker &';. S conto minimi e assicurarsi di non essere troppo grande o troppo piccolo di un cliente in base al loro minimo conto

Il BEST gruppi di promotori conto minimi

8.. Ha un incensurato?

Il check-out il suo record di regolamentazione è un must. Il sito Financial Industry Regulatory Authority è un ottimo inizio (www.FINRA.org), come è il sito Securities and Exchange Commission (www.sec.gov.) Si può vedere se non vi è stato alcun intervento normativo nei confronti del consulente finanziario. È anche possibile rivedere le autorità di regolamentazione, che sorvegliano qualsiasi designazione professionale che usa dopo il suo nome. In questo caso, la notizia migliore è nessuna notizia.

Il BEST consulente finanziario dovrebbe avere un record di regolamentazione pulito.

9. Ha un piano aziendale di successione?

Molti broker costruire piani di successione per i loro clienti, ma ancora non hanno uno per la propria attività. Se non, che cosa succede se lasciano l'azienda, vengono licenziati, ammalarsi o addirittura morire? Sei hai lasciato fuori al freddo? Avere un piano organizzato è il segno di un professionista finanziario impegnato. Essa mostra anche che egli è veramente preoccupato per il vostro successo, non importa cosa succede a lui.

Il BEST consulente finanziario avrà sempre un piano di successione aziendale.

10. Egli ha titoli professionali? Per esempio non possiedono uno dei seguenti:

AIF Accreditato investimenti fiduciari

PCP Certified Financial Planner

Consulente ChFC Chartered Financial

RIA consulente di investimento registrato

CHMC Chartered Mutual Fund consigliere

CIMA Certified Investment Management Analyst

CFA Chartered Financial Analyst

CPA Certified Public Accountant

JD Juris medico

EA agente iscritti

Tieni presente, le denominazioni non sono facili da ottenere. La maggior parte richiedono una certa quantità di esperienza nel settore, numerosi corsi di formazione spesso seguiti da un ultimo esame cumulativo e fabbisogno annuale di formazione continua. Se il pianificatore ha raggiunto queste designazioni che ha fatto un sacco di lavoro e ha dimostrato che è impegnata in questo settore.

Il BEST consulente finanziario si sforza sempre di essere più astuti nel suo campo e delle denominazioni professionali dimostrarlo.

Come si può vedere, è estremamente importante lavorare con i migliori. Ma per trovare loro in un settore molto affollato, è necessario porre le domande giuste. Buona fortuna sulla vostra ricerca per trovare l'eccellenza.

Per ulteriori informazioni su ogni argomento di cui sopra, leggere il mio libro, licenziare il tuo Broker, River Front Press. Disponibile attraverso www.boomer-living.com sito web. Sconti per Boomer-Living visitatori del sito web

Si può rispondere a Kelly in “. Lascia un tuo commento &"; sezione sottostante o e-mail lui a [email protected] o visitare il suo sito web all'indirizzo www.Campbellwealth.com Hotel  .;