Che cosa Credit Crunch? Alternative di finanziamento in di oggi duro ambiente di credito

Con la crisi del credito in pieno vigore, molte piccole imprese stanno trovando sempre più difficile atterrare un prestito d'affari. Anche le linee di business del credito sono spremuto più severe, spesso tirato proprio sotto aziende che hanno storie con le istituzioni finanziarie da tempo stabilito.

società in rapida crescita sono particolarmente vulnerabili nel contesto credito attuale. Quelli con il 20 per cento o tassi di crescita annui superiori in grado di rendere le banche nervoso anche durante i tempi migliori, dal momento che la crescita veloce può battere i loro rapporti fuori whack e portare a periodi temporanei di scarsa redditività.

C'è speranza, tuttavia, per le aziende in questa situazione. Un creativo finanziamento alternativo conosciuto come prestito asset based (ABL) può essere un'ancora di salvezza virtuale per questi tipi di imprese. ABL è ideale per le aziende che non possono beneficiare di prestiti commerciali tradizionali a causa della crescita veloce o altro estenuante (e spesso temporanee) circostanze. Start-up imprese e quelli con pesanti esigenze di inventario di stagione sono buoni esempi, ma tutte le società con una solida base e una storia di successo che è di fronte a sfide finanziarie temporanee potrebbe beneficia di ABL.

Come funziona

ABL richiede generalmente una delle due forme primarie. servizi di factoring o di finanziamento dei crediti

Con i servizi di factoring, società di vendere i loro crediti in essere a una società finanziaria commerciale (a volte indicato come un "fattore") ad un sconto che è di solito tra 2-5%. L'importo dello sconto dipende da variabili quali il rischio di raccolta, numero di giorni i fondi sono in uso, e quanta parte del credito è avanzata (80% è comune). Ci sono due principali vantaggi del factoring:

drasticamente migliorato il flusso di cassa-Invece di aspettare 30, 60 o addirittura 90 giorni o più tempo per ricevere il pagamento, l'azienda ottiene la maggior parte dei crediti quando viene generata la fattura. Questa riduzione del ritardo dei crediti può significare la differenza tra successo e fallimento per le imprese operanti su cicli di cash flow lunghi.

Non più analisi del credito, rischio o collezioni-La società finanziaria esegue controlli di credito sui clienti e analisi rapporti di credito per scoprire i rischi cattivi e impostare i limiti di tolleranza, in sostanza, di credito diventare a tempo pieno credit manager del business. Svolge inoltre tutti i servizi di un ufficio vero e proprio di A /R, tra cui pieghevole, ripieno, mailing e documentano fatture e pagamenti in un sistema ledgering.

Con I crediti di finanziamento, le imprese prendere in prestito contro il valore della loro i crediti, invece di vendere a una società finanziaria a titolo definitivo. La loro crediti, in effetti, diventano garanzia per il prestito d'affari, con la società finanziaria che avanza fondi sulla base di un calcolo dei crediti in sospeso. I migliori candidati per finanziamento dei crediti sono aziende che possono dimostrare una storia di forte pianificazione finanziaria, che hanno solide capacità di reporting finanziario, e che non hanno concentrazioni elevate dei clienti (ad esempio, non più del 60% delle vendite di un cliente).

Trovare un
Commercial Finance Company

Durante la ricerca di un finanziatore ABL, parlare con la vostra banca prima. Tuttavia, poiché ABL è un tipo specializzato di credito, molte banche non lo fanno in casa, invece riferimento ai loro clienti di società finanziarie commerciali.

Assicuratevi di controllare attentamente qualsiasi potenziale società finanziaria commerciale. Scopri quanto tempo sono stati nel commercio e quanto bene capitalizzati sono. Quante imprese locali hanno usato (o stanno usando) li? L'azienda di finanza commerciale si qualificano per i servizi di banca commerciale? Esperienza professionale e un'adeguata capitalizzazione sono particolarmente cruciale

. Importante: Una società finanziaria commerciale diventerà parte integrante della tua squadra di affari. Pertanto, prendere il tempo per fare attenzione dovuta diligenza nella scelta il vostro partner, ed entrare in relazione con attenzione e pensieroso.

Tracy Eden è il Direttore Marketing del Gruppo Nazionale per la Commercial Finance in Atlanta, Ga. CFG fornisce factoring e A /finanziamento della R alle imprese a livello nazionale con un fatturato tra $ 250.000 e $ 25 milioni. Contattatelo a [email protected] o visitare www.cfgroup.net per saperne di più Hotel  .;