Obiettivi di investimento di base

Un investimento è fatto perché serve qualche obiettivo per un investitore. E a seconda di una persona corrente età, stadio o posizione nella vita, propensione al rischio degli investitori e le circostanze personali, ci sono tre obiettivi principali o fattori che influenzano una decisione di investimento. Queste sono la sicurezza del capitale, guadagnare reddito e sociale attuale apprezzamento o di crescita.
Mentre ogni investitore investe con un obiettivo specifico in mente, e ogni investimento ha una propria serie unica di benefici e rischi, è possibile per un investitore di avere più di uno di questi obiettivi. Tuttavia, è opportuno notare che il successo di uno deve andare a scapito di altri.
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Ad esempio, un anno 75 vedova che vive fuori del suo portafoglio di pensionamento sarebbe molto più interessati a preservare il valore dei suoi investimenti rispetto a un 30-year-old uomo d'affari sarebbe. Perché la vedova ha bisogno di reddito dai suoi investimenti per sopravvivere, non può rischiare di perdere il suo investimento. Il giovane dirigente, d'altra parte, ha il tempo sul suo lato. Come redditi di capitale non è attualmente pagando le bollette, l'esecutivo può permettersi di essere più aggressivi nei suoi strategie di investimento.

La posizione finanziaria di un investitore influenzerà anche i suoi obiettivi. Un multi-milionario è ovviamente sta per avere obiettivi diversi tanto rispetto a una coppia di sposi appena agli inizi. Ad esempio, il milionario, nel tentativo di aumentare il suo utile di esercizio, potrebbe avere problemi a mettere giù $ 100.000 in un investimento immobiliare speculativo. A lui, il suddetto importo è solo una piccola percentuale del suo valore complessivo. Il sposi tuttavia, può essere concentrandosi sul risparmio per un acconto su una casa e non può permettersi di rischiare di perdere i loro soldi in un'impresa speculativa. Indipendentemente dei potenziali rendimenti di un investimento rischioso, la speculazione non è solo appropriato per la giovane coppia.

In linea generale di investire, più breve è il vostro orizzonte temporale di investimento, il più conservatore si dovrebbe essere e più a lungo il vostro investimento orizzonte temporale, il più aggressivo si dovrebbe essere. Ad esempio, se si sta investendo in primo luogo per la pensione e voi siete ancora nei vostri anni '20, è ancora un sacco di tempo per compensare eventuali perdite si potrebbe incorrere lungo la strada. Allo stesso tempo, se si avvia quando si è giovani, non c'è bisogno di mettere enormi pezzi di pagare il tuo controllo via ogni mese, perché hai il potere di compounding dalla tua parte.

D'altra parte , se siete in procinto di andare in pensione, è molto importante che si sia salvaguardare o aumentare i soldi che hai accumulato. Perché avrete presto bisogno di essere l'accesso a investimenti, non si vuole esporre tutti i vostri soldi alla volatilità - non si vuole rischiare di perdere i vostri soldi in un investimento a destra prima di crollo del mercato è necessario iniziare a accedere i vostri beni.

In questo articolo, pertanto, vogliamo esaminare questi tre tipi di obiettivi, e dei prodotti di investimento che vengono utilizzati per la loro realizzazione e le modalità in cui gli investitori li possono integrare nell'elaborazione di una strategia di investimento.

Sicurezza

Mentre nessuna opzione di investimento è completamente sicuro, ci sono prodotti che sono preferiti da investitori avversi al rischio. Alcuni individui investono con l'obiettivo di mantenere il loro denaro al sicuro, indipendentemente dal tasso di rendimento che ricevono sul loro capitale. Tali prodotti vicino di sicurezza includono depositi vincolati, conti di risparmio, titoli di stato, ecc

avvicinarsi a massima sicurezza per i nostri fondi di investimento attraverso l'acquisto di titoli emessi dal governo in sistemi economici stabili, o attraverso il acquisto delle obbligazioni societarie più alta qualità emesse da aziende leader dell'economia. Tali titoli sono senza dubbio il mezzo migliore per preservare principale durante la ricezione di un tasso di rendimento specificato.

Gli investimenti più sicuri però, si trovano di solito sul mercato monetario, che include tali titoli come BOT (Buoni del Tesoro), certificati di deposito (CD), carta commerciale o banchieri accettazione scivola, o nel mercato del reddito fisso (obbligazioni) sotto forma di titoli di Stato comunali e di altri, e in obbligazioni societarie. I titoli di cui sopra sono ordinati secondo lo spettro tipico di crescente rischio e, di conseguenza, aumentare il potenziale di rendimento. Per compensare il rischio più elevato, obbligazioni societarie restituiscono un rendimento maggiore di Buoni del Tesoro.

E 'importante rendersi conto che c'è un enorme gamma di rischio relativo all'interno del mercato obbligazionario. Ad una estremità sono obbligazioni corporate di Stato e di qualità, che sono considerati alcuni degli investimenti più sicuri in tutto; dall'altra parte sono titoli spazzatura, che hanno un grado minore investimento e possono avere più rischio di alcuni dei titoli più speculativi. In altre parole, è errato pensare che le obbligazioni societarie sono sempre al sicuro, ma la maggior parte degli strumenti del mercato monetario possono essere considerati molto sicuri.

Crescita

Mentre la sicurezza è un obiettivo importante per molti investitori , la maggior parte di loro investire per ricevere plusvalenze, il che significa che vogliono l'importo investito a crescere. Ci sono diverse opzioni sul mercato che offrono questo beneficio. Questi includono azioni, fondi comuni, oro, immobili, materie prime, ecc E 'importante notare che le plusvalenze attraggono le tasse, la cui percentuale varia a seconda del numero di anni di investimenti.
Plusvalenze sono completamente diversi da resa nel senso che sono realizzati solo quando la sicurezza è venduto per un prezzo che è superiore al prezzo a cui è stato originariamente acquistato. Vendere ad un prezzo inferiore viene indicato come una perdita di capitale. Pertanto, gli investitori in cerca di guadagni in conto capitale non sono probabilmente quelli che hanno bisogno di una fonte continua fisso di rendimento degli investimenti da loro portafoglio, ma piuttosto coloro che cercano la possibilità di crescita a lungo termine.

La crescita del capitale è più strettamente associata con l'acquisto di azioni ordinarie, in particolare i titoli di crescita, che offrono rendimenti bassi ma notevole opportunità per aumento di valore. Per questo motivo, azioni ordinarie generalmente si colloca tra le più speculativa degli investimenti come loro ritorno dipende da ciò che accadrà in un futuro imprevedibile. Azioni blue-chip (di riserva di una società di grandi dimensioni, ben consolidata e finanziariamente solido che ha operato per molti anni), al contrario, potenzialmente in grado di offrire il meglio di tutti i mondi possedendo sicurezza ragionevole, modesto reddito e il potenziale di crescita del capitale generato dagli aumenti a lungo termine ricavi e utili in quanto la società matura aziendali. Eppure raramente è un qualsiasi azioni ordinarie in grado di fornire la quasi assoluta sicurezza e reddito generazione di titoli di Stato.

E 'anche importante notare che le plusvalenze offrono potenziali vantaggi fiscali in virtù della loro aliquota fiscale più bassa in più giurisdizioni. I fondi che sono è valso attraverso l'offerta di azioni ordinarie, per esempio, sono spesso orientati verso i piani di crescita delle piccole imprese, un processo che è estremamente importante per la crescita dell'economia globale. Al fine di incoraggiare gli investimenti in questi settori, i governi scelgono di tassare le plusvalenze a un tasso inferiore rispetto al reddito. Tali sistemi servono a incoraggiare l'imprenditorialità e la fondazione di nuove imprese che aiutano l'economia a crescere.

Reddito

Alcuni individui investono con l'obiettivo di generare una seconda fonte di reddito. Di conseguenza, essi investono in prodotti che offrono rendimenti regolarmente come bancari fisso depositi, obbligazioni societarie e governative, ecc

Gli investimenti più sicuri sono anche quelli che potrebbero avere il più basso tasso di rendimento reddito o rendimento. Gli investitori devono necessariamente sacrificare un grado di sicurezza, se vogliono aumentare i loro rendimenti. Questa è la relazione inversa tra la sicurezza e il rendimento: con l'aumento dei rendimenti, la sicurezza in genere scende e viceversa
Al fine di aumentare il loro tasso di rendimento degli investimenti e ad assumere il rischio superiore a quello degli strumenti del mercato monetario o titoli di Stato, gli investitori possono. scegliere di acquistare obbligazioni societarie o azioni privilegiate con rating più bassi di investimento. Obbligazioni investment grade con rating A o AA sono leggermente più rischiosi di obbligazioni AAA, ma presumibilmente anche offrire un rendimento più elevato rispetto ai titoli di reddito AAA. Allo stesso modo, obbligazioni con rating BBB può essere pensato per trasportare rischio medio, ma offrono meno reddito potenziale di titoli spazzatura, che offrono i più alti potenziali rendimenti dei titoli disponibili, ma a più alto rischio possibile. Junk bonds sono i più probabilità di default.

La maggior parte degli investitori, anche i più conservatori di mentalità, vuole un certo livello di generazione di reddito nei loro portafogli, anche se è solo per tenere il passo con tasso di inflazione dell'economia . Ma massimizzando il ritorno reddito può essere un principio irresistibilmente forte di un portafoglio, soprattutto per le persone che hanno bisogno di una somma fissa da loro portafoglio ogni mese. Una persona in pensione che richiede una certa quantità di denaro ogni mese è ben servita da detenere attività ragionevolmente sicuri che forniscono i fondi al di là di altre attività generatrici di reddito, come i piani pensionistici, per esempio Hotel  .;