Importanza del portafoglio in Diversificazione e gestione del rischio

L'asset allocation significa diffondere i vostri fondi di investimento tra molte categorie di attivi. Come una strategia di investimento, ciò contribuirà equilibrio investitore il rischio complessivo del portafoglio, la volatilità, e le prestazioni. L'asset allocation è un costrutto importante utilizzare quando si progetta un portafoglio. L'obiettivo non è la raccolta o la scelta di titoli specifici, invece si tratta di un focus sulla struttura generale o categorie di investimenti che alla fine mescolare insieme per aiutarvi a raggiungere i vostri obiettivi finanziari per il factoring in vostra tolleranza e tempo di rischio all'orizzonte.

basi Asset Allocation
L'idea principale dietro l'asset allocation è che dal momento che non tutti gli investimenti seguono un ciclo simile, si è in grado di bilanciare i diversi rischi e cicli nel vostro portafoglio tornare diffondendo i vostri dollari di investimento tra le diverse classi di attività, come azioni, obbligazioni, immobili, materie prime, e altre attività. Certamente non garantisce un profitto o si protegge contro le perdite, ma può aiutare a gestire la quantità di rischio che si faccia.

I diversi tipi di classi di asset portare diversi livelli di rischio e il potenziale per il ritorno a un portafoglio , e in genere reagiscono a differenti forze di mercato in modo loro e possibilmente in tempi diversi. Gli effetti di un mercato immobiliare potrebbero colpire il settore immobiliare prima, ma forse influenzare il mercato azionario in un secondo momento. Così, mentre i rendimenti di una classe di attività possono essere in declino, un'altra classe di attività possa essere in crescita. Se diversificare il portafoglio ad includere diversi tipi di attività, una crisi di mercato o swing in un bene non necessariamente devastare l'intero portafoglio.

Il vostro consulente finanziario può aiutare a identificare le tipologie di asset class può essere appropriato per i vostri obiettivi di investimento specifici e propensione al rischio, e quindi stanziare fondi per ogni classe di dire il 70% di azioni, il 20% per cento di obbligazioni, e il 10% al settore immobiliare).

I principali asset class
Qui di seguito sono i tre principali asset class sarete generalmente approfittare di quando la creazione di un asset allocation

Azioni:. scorte hanno storicamente fornito agli investitori un rendimento medio annuo superiore rispetto ad altri tipi di investimenti come le obbligazioni o alternativa in contanti. Inutile dire che, a causa del loro potenziale per rendimenti più elevati, le scorte sono in genere più volatili e comportano un maggior grado di rischio rispetto ad altre classi di attività quali le obbligazioni e contanti. Investimento in azioni può essere adatto per quegli investitori che hanno un orizzonte temporale di investimento più

Obbligazioni:. Come accennato in precedenza, le obbligazioni sono stati storicamente meno volatili di scorte. Obbligazioni non offrono opportunità di crescita del capitale che le scorte sono potenzialmente in grado di fornire. Tuttavia, possono essere appropriati per gli investitori alla ricerca di un flusso di reddito fisso e stabile dai loro investimenti. Inoltre, titolo presenta il rischio di tasso di interesse con loro. Quando i tassi di interesse aumentano, i valori delle obbligazioni tendono a cadere, e quando i tassi di interesse scendono, i valori obbligazionari tendono a salire

alternative Cash:. Non fornire molto apprezzamento del capitale potenziale o potenziale di reddito, ma sono i meno volatile e rischioso di i tre principali asset class. Tuttavia, essi sono soggetti al rischio di inflazione. Sono generalmente ad alta liquidità e fornire all'investitore un più facile accesso ai fondi di investimenti a lungo termine, come azioni e obbligazioni. Alternative in denaro possono essere adatti ad investitori con obiettivi di investimento a breve termine.

Non solo è l'asset allocation uno strumento per diversificare tra diverse classi di attività come l'acquisto di azioni, obbligazioni e liquidità alternativa, ma è anche possibile diversificare all'interno ciascuna classe di attività. Ad esempio, quando si investe in azioni, si può investire in titoli a grande capitalizzazione che tendono ad essere meno rischioso di piccola capitalizzazione. Oppure si può dividere ulteriormente i fondi in base ai diversi stili di investimento, come per la crescita, per valore o per reddito. Certo, si può avere una combinazione infinita di possibilità di investimento, ma l'obiettivo è lo stesso -. Diversificare i vostri investimenti, scegliendo investimenti che bilanciano il rischio e ritorna all'interno del tuo portafoglio

Decidere come dividere i vostri beni
L'obiettivo principale nell'uso di asset allocation è quello di progettare un portafoglio che può potenzialmente dare il rendimento che si desidera, riducendo la quantità di rischio che si è esposti o che ti trovi bene con. Il tuo orizzonte temporale di investimento è fondamentale anche perché il più a lungo il vostro orizzonte tempo, più tempo si deve superare alti e bassi del mercato.

Il vostro consulente finanziario può aiutare a costruire un portafoglio e fattore nei vostri obiettivi di investimento, la vostra tolleranza al rischio, e il vostro orizzonte temporale dell'investimento. Successivamente, il vostro consulente finanziario suggerirà allocazioni modello che colpiscono un equilibrio tra il rischio previsto e il vostro rendimento atteso.

Per esempio, se siete alla ricerca di andare in pensione nei prossimi 30 anni e si può tollerare un livello relativamente più elevato di rischio, un modello di allocazione può suggerire che si mette una percentuale maggiore del tuo patrimonio in azioni e una percentuale minore in strumenti a reddito fisso come le obbligazioni o in denaro. I modelli servono come buone linee guida, ma il vostro consulente finanziario vi aiuterà a determinare la ripartizione giusta per la vostra situazione individuale.

Crea il tuo portafoglio
Dopo si arriva a una decisione sulla vostra asset allocation generale, sarà quindi necessario di scegliere gli investimenti per il vostro portafoglio che corrispondono alla vostra strategia di asset allocation. Se, come la maggior parte degli investitori, non avete l'esperienza o il tempo di costruire un portafoglio diversificato di titoli, si può prendere in considerazione di investire in fondi comuni di investimento.

Fondi comuni di investimento in grado di offrire una diversificazione in diverse classi di attività. Ogni fondo è gestito in base a un obiettivo d'investimento specifico, rendendo più facile identificare i fondi che sono allineati con i vostri obiettivi di investimento. Ad esempio, è possibile vedere alcuni fondi con obiettivi di investimento la tutela del capitale, il reddito, il reddito e la crescita, la crescita, o crescita aggressiva.

Fate attenzione al vostro portafoglio
Una volta scelto il vostro portafoglio con la tua iniziale strategia di asset allocation, assicuratevi di rivisitare il vostro portafoglio in modo coerente. Uno dei motivi principali è quello di assicurarsi che i vostri investimenti attuali sono ancora in linea con i vostri obiettivi di investimento e le aspettative del mercato. Inoltre, può essere necessario per riequilibrare il vostro portafoglio di tanto in tanto per essere sicuri di mantenere la vostra asset allocation originale. Ad esempio, se il mercato azionario sta facendo bene, vedrete che vi troverete infine portafoglio diventerà più overweighed dal lato delle scorte di quanto previsto inizialmente. Per riequilibrare, potrebbe essere necessario passare dollari di investimento da una classe di attività a un altro.

A volte può essere utile per regolare l'intera strategia di allocazione. Per esempio, se non si ha familiarità con il livello di rischio la vostra strategia iniziale di asset allocation si esposto alla oi vostri obiettivi finanziari modificate, potrebbe essere necessario comporre un nuovo asset mix.

Parlate con il vostro consulente finanziario a guidarvi verso la costruzione di una strategia di asset allocation che è giusto per i vostri obiettivi di investimento, il livello di tolleranza al rischio, e il vostro orizzonte temporale dell'investimento Hotel  .;