Tagliare 401 (k) spese in modo da mantenere più dei vostri soldi

Nei 25 anni in cui sono stato l'attività di consulenza finanziaria una cosa è rimasta fedele - clienti vogliono tagliare le spese in tutto il mondo che possono

E perché no! Dopo tutto, le spese extra escono dalla tasca il che significa che è davvero il vostro denaro!

Oggi &'; imparerai un modo fantastico per tagliare drasticamente il 401 (k) s 'spese in modo che si può tenere più del vostro denaro duramente guadagnato.

Prima di iniziare, vi assicuro che le spese di taglio nel 401 (k) programma è pratico e necessario. Sembra che tutti sta discutendo il taglio di questi costi. In realtà, il Congresso sta tenendo udienze su cosa fare circa la miriade di piani pensionistici molto costosi che i venditori stanno vendendo per pianificare gli sponsor.

I fatti sono fatti; e il fatto è che la maggior parte dei piani sono troppo costosi

Quindi cerchiamo &'; s un'occhiata ad alcuni modi molto specifici e pratiche in cui si può effettivamente slash il vostro piano &';.. s spese - a partire da oggi

Cutting Cost Idea # 1 – Conosci i tuoi numeri.

Il primo passo è quello di sapere quali sono le vostre spese correnti sono e di considerare la possibilità che il piano potrebbe essere troppo costoso da mantenere.

So che cambiano i piani può sembrare troppo sforzo, ma lasciate che vi incoraggio a rimanere motivati ​​pensando enormi risparmi you &'; ll ottenere tagliando tuo piano &'; s spese. Il risparmio può essere enorme; più che sufficiente per compensare qualsiasi momento o sforzo che fate oggi.

Costo Taglio Idea # 2 – Smette di pagare per un consiglio don &'; t bisogno

Per il pagamento del consiglio è un altro grande spesa!; soprattutto, se si &'; ve stato venduto un piano costoso per cominciare.

Stai ancora pagando qualcuno per consigliarvi di non tagliare il tuo piano &'; s spese? Perchè dovresti farlo? Ogni consigliere degno il suo sale vorrà ciò che è nel vostro interesse, e il risparmio di denaro è sicuramente nel vostro interesse, isn &';? T è

Assicurati che il consiglio che ricevete è nel vostro interesse.

Costo di taglio Idea # 3 – Attenzione l'alto costo di “ &" gratuito;

Attenzione per la miriade di campane e fischietti che fornitori fornire “ &" gratuito; Se si guarda appena sotto la superficie sarà rapidamente vedere che “ libera &"; viene fornito con un notevole costo!

Ad esempio, calcolatori finanziari saranno sprecare il vostro tempo e non forniscono alcun valore reale a tutti. La ragione è semplice. In primo luogo, essi non possono predire che di asset-classi sovraperformare andando avanti. In secondo luogo, non possono prevedere quanto guadagnerai sui vostri investimenti. Semplicemente can &'; t predire il futuro!

Ma prendere il cuore, perché si può fare un grande lavoro di pianificazione dei propri investimenti senza l'utilizzo di calcolatori finanziari e senza utilizzare il software di pianificazione finanziaria che possono confondere voi solo più.

Tenerlo sempre semplice

Costo Taglio Idea # 4 – Apportare modifiche di base, ma profondi.

Molto semplicemente, chiedere il vostro datore di lavoro di utilizzare un mix diversificato di fondi a basso indice costo invece di quei fondi ad alto costo che sono nel vostro piano.

Lo sapevate che due delle più grandi e più rispettati società di fondi comuni in mondo carica solo 0,07%, per anno, per i fondi indice? Immaginate tagliando i costi che il basso. Potrebbe significare migliaia, o più, per la vostra linea di fondo ogni anno

Un'altra idea: Per la crescita è possibile utilizzare una miscela di large-cap blend, mid-cap, small-cap blend, e del fondo cap estero grande che investire in azioni (stock). E per reddito fisso è possibile utilizzare un Tesoro Money Market Fund, a breve termine fondo obbligazionario del Tesoro, intermedio fondo obbligazionario del Tesoro, e un fondo obbligazionario del Tesoro a lungo termine. (Un fondo del Tesoro a lungo termine è facoltativo, perché sarà ha più rischio, ma anche più ricompensa.)

Che &';! S tutto ciò che serve per un mix ben diversificato di investimenti

Costo Taglio Idea # 5 – Smettere di cercare di battere il mercato.

Mi permetta di chiederle questo. Si può colpire un bersaglio in movimento occhi bendati?

Ecco quello che ho &'; sto parlando. Molte persone stanno cercando di battere il mercato (colpire un bersaglio in movimento) bendati. Sono bendati, perché nessuno può prevedere che le classi di attività sarà sovraperformare gli altri per il futuro. Sono solo indovinando dove l'obiettivo è. Che &'; s perché mancano il bersaglio.

Invece, perché non investire in un mix diversificato di fondi indicizzati a basso costo in modo da poter abbinare il mercato &'; s prestazioni? In questo modo si e' ll avere più soldi per la pensione e battere le scelte della maggior parte degli esperti

Lo sapevate che è un mito che si può prevedere il futuro studiando performance passata.?

Nessuno ha mai fatto!

Costo Taglio Idea # 6 – Scegliete il vostro consulente con attenzione.

Molti esperti &'; s piace far finta di sapere che bene classi sorpassare tutti gli altri, perché vogliono vendere i loro modelli di asset allocation, o il loro fondo di asset allocation, fondo target-date, ciclo di vita fondo, fondo di stile di vita, o fondo bilanciato.

Se ti fidi di loro consigli, anche voi, probabilmente non riescono a battere il mercato. Allora perché si sperimentare con i vostri soldi duro-guadagnati quando si può facilmente abbinare performance del mercato con i fondi indice a basso costo

E controllare questo fuori? - Se non si riesce a battere il mercato, le spese di investimento sarà più alto che se basta comprare fondi indicizzati a basso costo che sono progettati per soddisfare il mercato &'; s prestazioni!

Cosa c'è di più, il costo opportunità (fallimento del match mercato) sarà maggiore di quanto si possa immaginare!
un costo opportunità è misurato dal rendimento effettivo dell'investimento (ROI) rispetto a quanto si sarebbe hanno guadagnato utilizzando i fondi a basso costo di indice

Ma aspettate …. c'è di più.

Chiedete all'esperto &'; s record di lungo termine track su 5, 10, 20, e 30 anni. Se chiedete un track record, è possibile che non un esperto ha mai scelto un mix di fondi gestiti, o asset allocation, target-data, il ciclo di vita, stile di vita, o fondi bilanciati che sfiora un mix diversificato di fondi indicizzati a basso costo . Non uno!

- mai consentire un esperto di giocare un gioco di indovinare con i vostri soldi!

Il fatto è che, se si tenta di battere il mercato con fondi gestiti, e /o di asset allocation, target-date, ciclo di vita, stile di vita, o fondi bilanciati, e non si riesce, vi costerà una piccola fortuna! You &'; ll ha un costo opportunità enorme. E &'; ll hanno sprecato tempo prezioso cercando di battere il mercato

La linea di fondo è semplice, ma potente!. È possibile ridurre le spese a partire da oggi adottando le semplici procedure descritte in precedenza. E posso garantire questo, utilizzare queste idee oggi e sarete felici di averlo fatto oggi e per gli anni a venire Hotel  !;