Vancouver Mortgage Broker - servizio del debito di calcolo

&'; re intenzione di provare qualcosa di diverso questa settimana, e noi &'; re andando a coprire qualcosa che &'; s molto comunemente chiesto di me, che è dettagli sul servizio del debito, che cos'è, e come calcolarla.
Quindi ci &'; s due rapporti principali che i finanziatori usano quando &'; re calcolando il servizio del debito. Il primo è GDS per il servizio del debito lordo, e la seconda è TDS per il servizio del debito totale. Servizi o GDS Il debito lordo, che è il primo rapporto guardiamo include il capitale, interessi, imposte e calore, e ciò che noi &';. Re cercando di fare è un trovare una percentuale del reddito lordo che ciò equivale
Quindi principale e l'interesse è effettivamente il pagamento, in modo qualunque sia il vostro pagamento è più tasse e calore. Una buona regola generale è che GDS non deve superare il 35%. Voglio dire, sì, c'è &'; s eccezioni a questo, ma che &'; sa buona base-line se si &';. Re cercando di capire un equivalente approssimativa di ciò che si può permettere il servizio del debito totale
d'altra parte comprende non solo principale interessi, imposte e calore, ma anche tutti gli altri pagamenti del debito o obblighi. Ora non tutto è incluso in là, e noi &'; ll arrivare a quello più tardi, ma tutti i pagamenti del debito. Una buona regola generale è che TDS non dovrebbe superare il 42%
eccezioni fino al 44% e oltre sono disponibili, a seconda di qualcuno &';. S punteggio di credito e il programma particolare che noi &'; re l'uso e l'applicazione per. Naturalmente la quantità di acconto hai anche gioca in questo, quindi &'; s importante sapere esattamente che cosa si &' regola;. Re lavorando a prima di andare in e si applicano per qualcosa
Quindi cerchiamo &'; s passare attraverso GDS, noi &' ; ll effettivamente guardare a come calcolarla. Si tratta di uno scenario, lo scenario comune che si vede. Qualcuno ha un pagamento e-mutuo che &'; ll lavorare fuori a $ 2.500 al mese, e quella coppia fa $ 120, 000 l'anno, combinato, entrambi i loro posti di lavoro, in modo da 10.000 $ al mese. Le tasse di proprietà sono $ 3, 600 all'anno, che funziona a $ 300 al mese, e il calore è di $ 100 alla maggior parte dei finanziatori
Ci &';. Sa pochi che &'; ll utilizzare $ 85, alcuni di che utilizzerà meno, che &'; s truffato su . E &'; s non una grande differenza, $ 100 deve essere utilizzato per rotondità. Tasse Strata sulla residenza che &'; re di acquisto sono 330 $ al mese. Ora attualmente, le banche utilizzano solo il 50% delle tasse strati per contare verso GDS e TDS, si deve ricordare che, quando si &'; re di lavoro attraverso di essa. Se si tratta di una proprietà di strati, che significa un appartamento, residenza, condominio, qualcosa del genere, e non ci sono tasse, quindi solo il 50% di questi sono usati
Così qui &';. S il calcolo. Si effettua il pagamento $ 2.500, più $ 300 tasse, oltre a $ 100 e $ 165 di calore tasse strati è uguale a $ 3065. $ 3065 diviso per il reddito mensile di $ 10.000, come espresso in percentuale, è 30.65% servizio lordo del debito, o GDS, che è dentro il mio 35% di linee guida che ti ho dato. Quindi, sulla base GDS, sì, questo sarebbe stata approvata.
TDS è un po 'diverso, simile ma diverso. Stesso scenario, stessi pagamenti e tutto il resto. L'unica differenza è che ultima riga lì, dal momento che il cliente ha un $ 300 al mese pagamento auto, e quelli 8.000 $ in debito di carta di credito. Così qui &'; s il calcolo, e voglio sottolineare qui, per le carte di credito, la maggior parte delle banche utilizzano 3% dell'importo dovuto per determinare ciò che &'; re pagamento sarà. Quindi, in questo caso, $ 8000, 3%, $ 240 saranno conteggiati TDS al mese. Si nota che mi piace di convertire tutto in numeri mensili, perché questo tende ad essere come la maggior parte persone corrono i loro bilanci, in modo che &'; s come me che
$ 2,500 rata del mutuo, più $ 300 tasse, $ 100 di calore, $ 165 tasse strati,. più il pagamento macchina $ 300 e $ 240 equivale a $ 3605 al mese contato verso il loro reddito di $ 10.000. $ 3605 diviso per $ 10, 000 equivale a 36.05% TDS, il servizio del debito totale. Ancora una volta, &'; s nel mio gamma di 42% che ti ho dato. Così i due rapporti da tenere a mente sono GDS e TDS, 35, 42 rispettivamente. Ci sono delle eccezioni, ma per ora questi sono importanti.
Un paio di note su TDS. La gente spesso mi dice, e" Beh aspettare, se io &'; ve bollette mensili ottenuto, per quanto riguarda la mia bolletta del cavo e la mia bolletta del telefono cellulare &"; Bollette No. cavo, bollette del telefono cellulare, telefono o Internet fattura non sono inclusi. Altre cose non comprese in contributi mensili RSP, ma i prestiti sono; assicurazione auto, assicurazione casa, le riparazioni e la manutenzione di proprietà e imposte sul reddito
Ora si può dire, e". Beh aspetta, molti di quelli sono spese veramente importanti, cose che devo pagare per &"; ma che &'; s perché usiamo solo il 42% o il 44% dei calcoli TDS. L'altro 56% al 58% sono per le altre spese che tutti gli altri paga. Alcune cose che devono essere incluse in TDS e che spesso le persone desiderano non erano: pagamento dell'assegno di mantenimento, alimenti o pagamenti di sostegno sponsale, qualsiasi altro prestito, carta di credito, linea di credito o obbligazioni di debito mensile, canoni di leasing auto. Se &'; re fare un altro anno, a causa, poi un anno di pagamento può contare verso TDS
Ora &';. È un sacco di numeri. Se avete domande, non esitate a darmi una chiamata. I &'; contento di correre attraverso la vostra situazione per libero. Ognuno &'; s è diverso, e ci vuole un po 'di esperienza per sapere quali numeri devono realmente essere inclusi, ciò che non sono inclusi. Quindi, di nuovo, per il centro di ipoteca, io &';.. M Rowan Smith Hotel