Equità è Legato In Your House?

Sono sempre stato insegnato che diventare debito libero è la cosa tendere. La filosofia americana è, “ Se si riesce a pagare le vostre auto e la vostra casa, è possibile vivere senza stress &";.

Perché wouldn &'; t si vuole pagare il mutuo fuori presto? Se si sommano gli interessi si pagheranno per la durata da 15 a 30 anno di un mutuo, probabilmente diventare clinicamente depressi e deve sedersi in un angolo buio e piangere. Ovviamente la cosa da fare è ottenere questo ha pagato più presto al fine di evitare spese per interessi.

Che sembrava abbastanza chiaro per me, fino a quando ho letto Last Chance Millionaire
da Douglas Andrew. Il libro mi ha costretto a rivalutare il mio pensiero tradizionale.

Pensate a questo

Forse si inseriscono in questo scenario. Hai acquistato una casa 10 anni fa e sono state facendo doppi pagamenti su di esso. Ora avete 3/4 di voi ipotecario estinto, e si sta cercando ora di una vita libera mutuo in cinque anni.

Poi un pomeriggio si torna a casa e trova un tubo si è rotto. La vostra casa è 2 piedi sotto l'acqua e molti dei vostri cose sono rovinati. You &'; re non è sicuro se il proprietario &' casa; s polizza di assicurazione copre danni causati dall'acqua. E ora non hai i soldi per risolvere il problema, ma avete un sacco di capitale accumulato nella vostra casa.

Otto ore prima si potrebbe avere venduto la vostra casa per un buon profitto, ora ti chiedi se si hanno i soldi per sopravvivere, per non parlare di ricostruire.

La Realtà

che questa situazione sembra inverosimile? Succede ogni giorno per persone come te.

Molte persone lavorano duramente per pagare i loro mutui in anticipo. È stato detto che costruisce equità nella loro casa. Ma don &'; t pensare l'altra opzione. Hai capito il pagamento casa in più ogni mese avrebbe potuto anche andare in un fondo lato guadagnare rendimenti? E se il denaro era in un fondo lato, si dovrebbe accesso ad esso in caso di emergenza. Si potrebbe ricostruire la vostra casa mentre si combatte con la compagnia di assicurazione per il pagamento. Ma se tutti i vostri soldi è legato a patrimonio netto in una casa ormai allagata, non avete soldi per vivere dopo l'emergenza.

Una situazione comune

Facciamo un esempio più comune. Supponiamo che hai acquistato una casa per $ 200.000 e vissuto in esso per cinque anni. Come hai pagato giù il mutuo, il valore della proprietà è aumentato.

Ora si impara case simili a quello acquistato cinque anni fa sono in vendita nel tuo quartiere per $ 300.000. You &'; re eccitato. Se si riesce a vendere la vostra casa, hai appena fatto $ 100.000 sulla vostra casa. Non male come ritorno

Quello che don &';. T sapere è il prossimo anno l'economia sta andando a fare un tuffo, e così sarà il valore delle case nella vostra zona. Che scenderanno di nuovo a $ 200.000, e si avranno appena perso $ 100,000 che guadagno. Che il ritorno non è più così promettente.

Che cosa avresti potuto fare quando hai scoperto il valore della vostra casa aveva raggiunto $ 300,000 è stato rifinanziato, o preso una seconda ipoteca, e mettere quei soldi in un fondo lato. Supponendo che aveva pagato il mutuo giù alcuni nel corso dei cinque anni, con un prestito di 80:20, si sarebbe seduto sul vicino a $ 100.000 in un fondo di lato.

Lo svantaggio evidente di questo è quando il valore della proprietà scende indietro fino a $ 200.000, allora dovete $ 300,000 per la vostra casa. Tuttavia, tale denaro è ora in crescita per voi. Non è intrappolato in casa &';. S equità

Bilanciamento i numeri

Usiamo un bilancio per illustrare

Se tu avessi scelto di non rimuovere il patrimonio netto, dopo. il diluvio, sul lato dell'attivo si avrebbe una casa $ 200.000, e sul lato del debito di un mutuo ipotecario $ 200.000.

Se tu avessi rimosso l'equità, sul lato dell'attivo si avrebbe una casa $ 200.000 e $ 100.000 in contanti fondo, e sul lato del debito di un mutuo 300.000 $.

Alla fine, si ha la stessa cosa. La differenza è con l'equità rimosso, ora avete $ 100.000 in contanti a crescere, mentre si attende per il mercato per recuperare. Inoltre, l'interesse del mutuo è deducibili dalle tasse. Finché si guadagnano meno interesse sul vostro conto della crescita che il vostro account di prestito, si può battere il sistema. Questo si chiama l'arbitraggio.

L'arbitraggio è come le banche fanno soldi. Significa prendere in prestito denaro a un tasso e guadagnare ad un tasso superiore. Le banche si paga due per cento sul vostro conto di risparmio e che prestano i vostri soldi a sei per cento. Ora è possibile utilizzare la loro strategia troppo.

Educare se stessi

Questa soluzione non può essere la cosa migliore per voi. Ma prima di oggi, si erano neanche a conoscenza che era un'opzione? Educare te stesso su vostro futuro finanziario consente di ripensare le vostre convinzioni. Pensare fuori dagli schemi.

[Ed. Nota: Condividi i tuoi pensieri su questo argomento di seguito. Vuoi Dr. Tim per aiutarvi a ottenere le vostre finanze in ordine? Scopri il suo nuovo programma audio
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