Valutare prestito prodotti Quando rifinanziamento

Il rifinanziamento della vostra mutuo per la casa è una considerazione importante, soprattutto di fronte a così tanti prodotti di prestito diversi. Il prestito che hai scelto per il bene più costoso e debito ha il potere di influenzare notevolmente la vostra salute fiscale generale – sia in senso positivo o in modo negativo. Ad esempio, se si rifinanziare una casa, ma non avete intenzione di rimanere in casa abbastanza a lungo per realizzare effettivamente i risparmi, allora si stanno spendendo soldi su qualcosa che è al netto di assolutamente alcun beneficio. Se i vostri risparmi netti sono $ 100 al mese che potrebbe essere realizzato dopo 20 mesi – come sarebbe il caso se si ha un risparmio di $ 100 nel pagamento mensile del mutuo e costi di $ 2000 per applicare realmente e ricevere il nuovo prestito ipotecario – e si sposta dopo 10 mesi, in realtà si sta operando sotto una perdita.

Se si decide che i tassi di interesse sono sufficientemente abbassato da giustificare un rifinanziamento, si ha la possibilità di attaccare con il tipo di prodotto di prestito attualmente avere, o di optare per un nuovo tipo di prestito. Se la vostra situazione finanziaria è notevolmente migliorata, potrebbe essere saggio per trasformare il tuo mutuo fisso 30 anni in un anno 15 o anche un prestito di 10 anni. Al contrario, se le vostre finanze sono più precarie di quanto non fossero prima – ma si prevede che ci sarà un cambiamento di nuovo &ndash prossimo; un mutuo a due passo potrebbe essere il tipo di veicolo fiscale che ha più senso. Questo tipo di prestito è un altro mutuo di 30 anni, ma piuttosto che offrire lo stesso tasso di interesse fino in fondo, ha un pagamento mensile inizialmente basso, di solito per circa cinque a sette anni, e quindi il pagamento aumenta per compensare il mancato principale che non è stato inizialmente pagato.

I consumatori che hanno bisogno di una maggiore flessibilità possono optare per mutui a tasso variabile. Questi possono essere pericolose, a meno che i consumatori sono ben consapevoli degli importi un futuro rata del mutuo può realmente essere. Inizialmente questi prestiti possono offrire tassi bassi che sono ben al di sotto dei tassi di interesse praticati da altri prodotti di credito, come ad esempio 30 anni mutui a tasso fisso. Eppure, quando i tempi per aggiustamenti venire, il tasso di interesse può incrementale pollice il suo modo. Mentre inizialmente questo non sembra essere un problema serio, si consideri che un cambiamento di un punto percentuale $ 300.000 aggiunge ancora una notevole quantità di denaro per un pagamento mensile. A peggiorare le cose, questi mutui a tasso variabile sono spesso scelti per effettuare i pagamenti su una proprietà più costosa appetibile. Quando arriva il momento di regolare verso l'alto, questo può danneggiare seriamente il libro tascabile.

Sul rovescio della medaglia, il proprietario di casa che è anche un investitore può trovare che questo è un veicolo prestito perfetto per ottenere rapidamente le proprietà di investimento con il aiuto di equità ha trovato in una residenza primaria, e mentre s /he non potrebbero intenzione di mantenere questo prestito per 30 anni, fornisce il denaro necessario qui e ora. Lo stesso vale per un mutuo a tasso palloncino che tiene inizialmente pagamenti bassa, ma alla fine richiede un grande pagamento per compensare i soldi risparmiati.

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