Perché si ha senso di Mix di assicurazione con gli investimenti?

In India, l'assicurazione sulla vita è stato venduto come un prodotto di risparmio fiscale per anni. I risparmi e parte degli investimenti è sempre stato in cima alla mente - uno comprato assicurazione sulla vita che chiede: "Che cosa si ottiene da esso?" E 'stato un capriccio del personaggio che permette a tutti noi di credere che la nostra vita non ha abbastanza materia per coprire il rischio di perderlo. Di qui il valore per la copertura del rischio è sempre sembrato insignificante.

Inoltre, la consapevolezza circa i rendimenti effettivi o rendimenti conseguiti sui prodotti assicurativi era abbastanza basso. Clienti delle assicurazioni esclusivamente dipendevano agenti di assicurazione per le informazioni di prodotto. Gli agenti oggetto di dumping piani alti di premio sui client, apparentemente per fornire un reddito più alto (che aveva molto più a che fare con commissioni più elevate agli agenti) rispetto a basso premium piani di assicurazione pura o piani a lungo termine. Che avrebbe dato esattamente lo stesso beneficio ad una frazione del costo.

A Naik Ricchezza, si consiglia di non mescolare i vostri investimenti con l'assicurazione.
Affinché comprendiamo meglio le implicazioni di costo di utilizzo i vostri piani di assicurazione come uno strumento di investimento, diamo un'occhiata a una realistica, se la situazione ipotetica:

Un maschio di 30 anni acquista un piano di dotazione per una somma di Rs. 10 lakh per un periodo di 30 anni. Pagherà un premio annuale di Rs. 29.820. D'altra parte, il premio annuale per la stessa somma e la durata per un piano di termine sarebbe Rs. 3430 -. Inferiore al 12 per cento del costo del piano di dotazione

Il piano a lungo termine offre solo ossia assicurazione senza soldi se l'assicurato sopravvive il termine della politica. L'uomo potrebbe sostenere che spende tutti quei soldi e ottiene nulla alla fine. Soprattutto quando il piano di dotazione potrebbe fornire rendimenti nel range di 6-8 per cento annuo. Supponiamo il più alto rendimento dell'8 per cento annuo, il che significa che l'assicurato riceve una somma di Rs. 36,5 lakh dopo 30 anni. Tenete a mente che, al fine di guadagnare questo 8 per cento di ritorno l'anno, l'assicurato deve impegnarsi un importo complessivo di Rs. 894.600 /- da pagare per i prossimi 30 anni come premi assicurativi

Ora, supponiamo che l'altra alternativa -. Egli acquista il piano a lungo termine. Il suo premio è Rs. 3430 /- all'anno. Decide di investire l'equilibrio 88 per cento di quello che sarebbe stato il suo premio piano di dotazione annuale (un bel po 'somma di Rs 26.390 /-.). In una tassa di risparmio fondo comune equity-based

equity fondi di risparmio di imposta collegati hanno fornito rendimenti del 48 per cento oltre l'ultimo anno il 34 per cento negli ultimi tre anni e circa il 44 per cento negli ultimi cinque anni. Supponendo che l'impennata del mercato non continuerà per un periodo molto lungo, abbiamo potuto guardare i rendimenti conseguiti da tali fondi negli ultimi 6 mesi. Che mostra un rendimento medio di circa il 8,44 per cento, che si traduce in un rendimento annuo del 16%. L'assicurato potrebbe effettivamente guadagnare più di Rs. 35,5 lakh in 20 anni o più veloce.

Quindi, quale opzione pensi che è quello intelligente? E quali sono le tue sensazioni su come usare la vostra assicurazione come uno strumento di investimento

La prossima volta che siete tentati di utilizzare l'assicurazione come uno strumento di investimento o di risparmio, considerare quanto segue:?
Nella vostra proposta di assicurazione, rimuovere la parte del premio assegnato alla politica termine. Ora, prendendo la restante parte del premio da pagare, confrontare il rendimento promesso nel piano di assicurazione di qualsiasi strumento di investimento puro. Se lo strumento di investimento produce un rendimento migliore, la risposta è chiara - ottenere il termine di assicurazione e investire il saldo del premio proposto nel prodotto d'investimento Hotel ..