Preparazione per un cambio di paradigma sospeso

Dato che il New Deal, programmi di governo che sostengono il nostro successo finanziario sono stati una parte consistente del nostro tessuto sociale, fino ad ora. Con discutibile solvibilità sicurezza sociale e diminuzione del numero di piani pensionistici tradizionali, di recente la politica pubblica si è spostata verso una maggiore proprietà personale e la creazione di opportunità senza precedenti di risparmio individuali. Tuttavia, le nuove opportunità allevano nuove responsabilità e dobbiamo chiederci se gli individui sono preparati per un tale cambiamento di paradigma sociale. Alla luce dei recenti eventi e dati di preparazione del pensionamento, è chiaro che molte persone non sono adeguatamente armati di assumersi la piena responsabilità delle loro futuro finanziario.

Retirement preparazione

Secondo l'ultima fiducia Retirement Survey ( RCS), condotto dal Employee Benefit Research Institute, gli americani ma devono ancora gestire bene le nuove responsabilità. I risultati dell'indagine del 2006 mostrano una continuazione di un trend che è iniziato diversi anni fa: molti lavoratori americani non sono pronti a intraprendere il compito di pianificazione finanziaria per la propria pensione e di fronte alla prospettiva di dover lavorare più a lungo di quanto si aspettano. I punti di indagine ad alcune interessanti osservazioni:.

Il numero di persone che hanno dichiarato di aver calcolato la quantità di denaro di cui hanno bisogno per risparmiare per la pensione rimane invariato intorno al 42%

Più della metà di tutti i sono i lavoratori meno di $ 50.000 risparmiato per la pensione e tre quarti di tutti i lavoratori che non hanno messo i soldi da parte ha meno di $ 10.000 in totale attivo.

Solo il 40% dei dipendenti dire che essi o loro coniuge ha un a prestazione definita programma di lavoro, ma il 61% afferma che intendono percepire un reddito da tale piano in pensione

Uno sguardo al passato

Uno sguardo a eventi recenti suggeriscono ulteriormente l'America &';. s mancanza di preparazione e autosufficienza finanziaria. Durante i primi anni del 21 ° secolo, per esempio, milioni di americani hanno perso i loro risparmi pensionistici con i loro posti di lavoro. Paradossalmente, come i prezzi delle azioni sono saliti durante il boom 90 &'; s, l'alfabetizzazione finanziaria è andato giù. Esuberanza esagerata in un mercato azionario gonfiato accoppiato con un ciclo apparentemente infinito di crescita, gli investitori hanno mostrato dall'ignoranza alla saggezza finanziario convenzionale in attesa di perennemente in espansione ricchezza. E la nazione ha pagato — e per molti versi è ancora pagando — il prezzo
Mentre gli scandali societari e gli attacchi terroristici del settembre 2001 che hanno accelerato la recessione economica erano quasi impossibili da prevedere, una popolazione cultura finanziaria potrebbe, almeno teoricamente. , hanno preso alcuni passaggi fondamentali per mitigare la gravità della perdita individuale. Per esempio, molti sopravvissuti di 9/11 vittime hanno scoperto che i loro cari non avevano preso accordi finanziari adeguati: assicurazione era insufficiente o inesistente, beneficiari non sono stati designati, e piani di emergenza per coniugi e figli erano incomplete o inesistenti. Inoltre, molti di coloro che ha subito perdite finanziarie a causa della recessione economica avrebbe potuto meglio protetti i loro beni impiegando un paio di principi finanziari di base: diversificare i tuoi investimenti, partecipazioni limite della vostra Non è una questione di se e quando le cose accadranno, ma come preparata siamo per l'imprevedibile
Guardando avanti
L'intenzione non è di perpetuare il dogma finanziario basata sulla paura spesso si trovano oggi &';? s media popolari – infatti che è parte del problema. . Al contrario, l'intenzione è quella di evidenziare la necessità di una maggiore alfabetizzazione finanziaria e sottolineare che gli attuali messaggi finanziari non stanno invertendo la tendenza
Per migliorare l'alfabetizzazione finanziaria nazionale, una osservazione superficiale suggerisce alcune soluzioni possibili:

Approccio alfabetizzazione finanziaria da un livello emotivo e psicologico più morbida. Evitare di coscienza della povertà con il dogma basata sulla paura, aumentando prosperità e abbondanza retorica.

Allineare e unire gli sforzi frammentati. Educare e sfruttare non-profit e organizzazioni a base comunitaria in quanto sono di solito i primi per aiutare chi ha più bisogno

educare i nostri giovani.

Fai professionisti dei servizi finanziari meno confusione, più trasparente, e più accessibili a tutte le persone in tutti i dati demografici.

Mentre è chiaro che stiamo vivendo una transizione sociale drastico, non è chiaro se i cittadini americani siano adeguatamente preparati. A causa di questo, è imperativo che l'istruzione e l'alfabetizzazione finanziaria rimangono come l'inquilino di primaria importanza del dibattito di proprietà. Insieme, un popoloso cultura finanziaria, calorosamente sicuro e prospero enormemente può essere auto-sufficientemente preparati per gli eventi imprevisti, ma può anche avere la forza e il potere di fare cose meravigliose Hotel  .;