Lo stato di prontezza pensionamento In America Oggi

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Quando si tratta di Prontezza pensionamento, ci troviamo di fronte una crisi di proporzioni epiche. Molti americani non hanno idea di quanto lontano dietro la Previdenza 8 Ball che realmente sono.

Se si è in pensione o molto vicino ad esso, se hai accumulato un paio di centinaia di migliaia di dollari o diversi milioni, la pianificazione per la vostra pensionamento è più difficile oggi che mai.

Diamo un'occhiata a uno snapshot di Prontezza pensionamento nel 2013. Ci sono 78 milioni di baby boomer che stanno raggiungendo l'età pensionabile al ritmo di 10.000 al giorno per il prossimo 18 anni. Purtroppo, baby boomer sarà la prima generazione dal 1930 che saranno peggio nei loro anni più rispetto ai loro genitori.

Non è possibile guardare la TV o leggere un giornale oggi senza essere ricordato dei tempi incerti siamo in , compresi i posti di lavoro scompaiono, volatilità del mercato azionario, grossi deficit, crescenti costi sanitari, e il costo complessivo della vita nascente.

Il fatto è che la stragrande maggioranza degli americani non hanno risparmiato abbastanza durante i loro 40 anni di lavoro a finanziare una pensione da 20 a 30 anno e il 33% ha risparmiato niente.

Per chi pensava la sicurezza sociale si sarebbe preso cura di te, pensa di nuovo. Il beneficio medio di vecchiaia sicurezza sociale è 1234 $ al mese. Che è $ 14.800 l'anno, che si pone appena al di sopra della soglia di povertà.

Quando non c'è abbastanza dolore, la gente prende l'azione. Il dolore diventa molto evidente quando si brillare un riflettore sul reale scollamento tra ciò che i pensionati dovrebbero hanno messo da parte quando entrano la pensione, e ciò che hanno messo da parte.

La maggior parte non hanno programmato in anticipo e sono poco preparati e hanno bisogno di aiuto. Questa non è la vostra pensione genitori, dove il vostro datore di lavoro ha tenuto una festa di addio, si presentò con un orologio d'oro e una piacevole pensione con uno stipendio garantito a vita.

Sfortunatamente, le pensioni, hanno fatto la fine dei dinosauri. Aziende capito che era più economico di corrispondere i contributi dei dipendenti a un (k) programma 401.

E a proposito del pensionamento? Cosa pensione? 74% dei baby boomer si aspettano di continuare a lavorare una volta che sono in pensione e acirc; e il 40% prevede di lavorare fino a quando non cadere Â

Sui risparmi anteriori, è anche peggio, con il 46% di tutti i lavoratori che hanno meno di $ 10.000 salvato per la pensione, mentre il 29% ha risparmiato meno di $ 1.000.

E noi siamo in debito 56% dei pensionati aveva ancora debito quando si ritirarono. Fallimenti per gli americani, 65 anni thru 74, sono aumentati di un sorprendente 178%. L'aumento più sorprendente dei fallimenti si è verificato tra i 75-84, impennata 433%. Il numero uno dei motivi è out-of-controllo costi sanitari.

Nel 1991, la metà di tutti i lavoratori americani in programma di andare in pensione prima di 65. Oggi, quel numero è precipitata ad appena il 23%. Attualmente, diverse proposte per aumentare l'età pensionabile a 70 sono allo studio. Non c'è da stupirsi 88% di tutti gli americani sono preoccupati per il mantenimento di uno standard di vita dopo la pensione. Il vecchio adagio che le persone trascorrono più tempo a pianificare una vacanza di due settimane di quanto non facciano la loro pensione sembra essere in parte vero.

I pensionati trascorrono 40 anni in fase di accumulo costruire il loro gruzzolo. Ma per la maggior parte, che gruzzolo chiaramente non è abbastanza grande. Nella transizione dalla fase di accumulo per la fase di spesa, ci sono una serie di questioni che devono essere affrontate.

Questioni come la longevità. In che modo la longevità influisce finanziamento di un ritiro che potrebbe ultimi 30 anni o più a lungo? I pensionati di oggi devono pianificare per la pensione più lunga mai. Nel 1900, l'aspettativa di vita era 47 Nel 1930, si trascinò fino a 59. Nel 1960, era 69. Poi è salito a 76 nel 1997, spostato lentamente fino a 78 oggi, e entro il 2040, si prevede di essere 84 anni di età.

Raggiungere i 65 anni in buona salute significa che hai una probabilità del 50% di vivere per 85 o 88, e una probabilità del 25% di vita a 92 o 94. C'è una possibilità molto reale che si può avere bisogno di 30 o più anni di reddito di pensione. La questione diventa Vuole sopravvivere i vostri soldi o sarà il vostro denaro che sopravvivono?

Oltre a longevità, una delle più grandi aree di interesse è Health Care. In che modo l'aumento del costo delle cure sanitarie influenzare la pianificazione della pensione? Quasi 3 a 4 citare l'aumento dei costi di assistenza sanitaria tra le loro paure di pensionamento superiore, ed è giusto così. Pensionato costi sanitari sono aumentati del 6% all'anno dal 2002. Questo è 2,5 volte il tasso di inflazione per lo stesso periodo

Quasi la metà degli individui high-net-worth dicono che sono terrorizzati  di ciò che l'aumento dei costi di assistenza sanitaria possono fare per loro previdenza. Eppure, il 38% non ha mai discusso di questo con il proprio consulente finanziario. Solo il 12% ha preso in considerazione i costi di assistenza sanitaria nel loro previdenza. Pochi problemi generano maggiore ansia pre e post-Pensionati oggi.

Per esempio, i pensionati stimato loro per-persona costi sanitari sarebbe di circa 5600 $ all'anno. Eppure, le spese out-of-pocket di assistenza sanitaria per un paio di vecchio 65 anni di andare in pensione oggi e di vivere per 20 anni vanno da $ 250.000 a $ 430.000. Che è tanto quanto $ 10.750 all'anno a persona, che è più del doppio dei pensionati Importo stimato. Questo potrebbe mangiare fino al 35% delle coppie annua prestazione di sicurezza sociale e che non comprende i costi di assistenza a lungo termine.

Che ne dici di Medicare? Medicare copre circa 50 milioni di americani, ma molti pensionati si assume erroneamente che i datori di lavoro continueranno a pagare i loro premi durante la pensione o che Medicare coprirà tutte le spese di assistenza sanitaria. La realtà è che non è così. Gli americani hanno stimato che Medicare pagherà il 68% dei loro costi di assistenza sanitaria in pensione. Il fatto è che Medicare copre solo circa il 51%.

Solo 1 su 5 sono fiduciosi nella loro conoscenza della copertura Medicare. E più della metà dire che è estremamente importante e acirc; essi ottenere istruiti su Medicare, la copertura durante la pianificazione per la pensione.
Mentre il 45% prevede di assistenza sanitaria per essere il loro più grande spesa in tutta la pensione, quasi 9 su 10 sono battenti ciechi quando si tratta di capire, quello che potrebbe essere, per molti, un dei loro costi maggiori in pensione.

Noi crediamo sia prudente, anche essenziale per avere una discussione su ciò che l'aumento dei costi di assistenza sanitaria potrebbero fare per la vostra previdenza.

E per quanto riguarda il vostro gruzzolo ? Quanto è grande di un gruzzolo Avete bisogno di mettere da parte per andare in pensione comodamente? Molti nido le uova si stanno ancora riprendendo dalla crisi finanziaria nel 2008 e nel 2009. Tra il 2007 e il 2010, il patrimonio netto è sceso tipica famiglia quasi il 40%, spazzando via 18 anni di risparmi e investimenti. Mentre il mercato è migliorata da allora e l'alloggiamento sembra pronta per un rimbalzo, tutti questi fattori hanno reso la pianificazione per la pensione più complicato che mai. Solo il 14% sono molto fiducioso  essi avranno abbastanza soldi per vivere comodamente in pensione. Più del 56% non hanno nemmeno provato a calcolare quanto dovranno risparmiare.

Così come si fa a sapere se si sta salvando abbastanza? Come regola generale, è necessario avere salvato otto volte il vostro stipendio finale per 67 anni, se si vuole mantenere uno stile di vita simile a quella che aveva durante il lavoro. Per raggiungere quel numero, ecco alcuni posti di blocco lungo la strada. Si dovrebbe avere una volte il tuo stipendio annuo salvato da 35 anni da 45, 3 volte il vostro stipendio. A 55, il risparmio dovrebbe sono saliti a cinque volte il tuo stipendio e otto volte per età 67. AARPs propria figura è nove volte. Mentre Money Magazine dice più come 12x.

Per esempio, se il vostro stipendio finale è di $ 100.000. A 8x, avrete bisogno di $ 800.000 mettere da parte in un gruzzolo. Per molti la pensione si avvicina, hanno un deficit di pensionamento e la sfida diventa quanto grande che deficit è in realtà. Se si dispone di un deficit di pensionamento, il tempo per affrontarlo è ora, mentre c'è tempo per effettuare le regolazioni.

Come nazione, i lavoratori americani sono 6600000000000 $ corto di che cosa hanno bisogno di andare in pensione comodamente. Vi siete mai chiesti quanto grande un trilione di dollari è davvero? Prendete un disegno di legge di $ 1.000. Se quella pila è alto 4 pollici, sei un milionario. Per essere un miliardo di dollari, che pila dovrebbe crescere fino a 358 piedi. Quanto in alto si fa a pensare che pila dovrebbe essere quello di avere un trilione di dollari? Quanto è alto circa 67,9 miglia!

In aggiunta al tuo gruzzolo, È inoltre necessario affrontare l'inflazione. Colpisce ogni portafoglio di pensionamento ed è particolarmente problematico per i pensionati a reddito fisso. Un recente titolo del Wall Street Journal ha detto, nido le uova bassi tassi di interesse Crack Pensionati e Acirc;

Con l'inflazione, i vostri soldi vale meno ogni anno. Così come si fa a conservare il potere d'acquisto per i prossimi 30 anni? Questo è un ordine alto, ma può essere realizzato.

Dal 1925 fino al 2012, l'inflazione è stata in media poco più del 3 per cento. Al 3% l'inflazione, un 62-year-old baby boomer che vivono fuori di $ 100.000 per anno oggi avrebbe bisogno di più di $ 134.000 in reddito annuale a 72 anni, $ 180.000 per anno all'età di 82 anni, e $ 242.000 all'anno per preservare il loro potere d'acquisto sul loro durata probabile. Dopo la longevità, il rischio di tasso di ritiro è una delle grandi sfide pensionati devono affrontare. La maggior parte degli americani non hanno idea di quanto sia pericoloso è di ritirare troppo da loro gruzzolo ogni anno. Quindi, qual è il tasso di spesa appropriata da un gruzzolo?

Quando è stato chiesto quanti soldi hanno bisogno di mantenersi in pensione, la risposta mediana è stato di $ 300.000, ma il risparmio mediana degli intervistati era solo $ 25.000. Quando è stato chiesto quanti pensavano che possono permettersi di ritirarsi da quel gruzzolo ogni anno, la risposta tipica è stata del 10%, quasi il triplo la regola generalmente accettata di pollice di una cassetta di sicurezza. 3 - 4% tasso di ritiro

Quando chiesto come sono venuti fuori con queste previsioni, il 75% degli intervistati indovinato. Indovinare non è una strategia di pensionamento. Il Wall Street Journal ha detto che un tasso di ritiro 2% è a prova di proiettile, 3% è considerato sicuro, 4% sta spingendo, e con 5% o più, si corre il rischio di una possibile rimanere a corto di soldi. Vi siete mai chiesti quanto tempo il vostro denaro sarebbe durato se si smette di lavorare oggi?

Che ne dite di sicurezza sociale? Qual è l'età ottimale per andare in pensione a massimizzare i benefici? Qualcuno guadagnando $ 50,000 andare in pensione a 62 oggi avrebbe ricevuto circa $ 1.000 al mese. Se hanno aspettato fino a 70 per andare in pensione, il beneficio dovrebbe salire a circa 1951 $ al mese, quasi il doppio.

Tuttavia, un sorprendente 72% dei destinatari di sicurezza sociale iniziare a disegnare i loro benefici a 62 anni, il primo anno di eleggibilità . Il fatto è che ogni anno si ritarda prendendo benefici al di là dell'età del pensionamento completo, aumenta di previdenza sociale per l'8 per cento, fino a 70 anni di età Sapendo che, si potrebbe naturalmente supporre il modo migliore per aumentare il vostro reddito di pensione è di ritardare l'esecuzione di prestazioni di sicurezza sociale. Ma si potrebbe desiderare di pensare di nuovo. Diversi fattori entrano in tale decisione.

Questa è la sfida con la sicurezza sociale. Con 78 milioni di baby boomer raggiungono l'età pensionabile, 10.000 al giorno smetterà di funzionare, smettere di contribuire alla Social Security, e iniziare a prendere i soldi dal programma.

Quando la sicurezza sociale è nato nel 1935, l'aspettativa di vita era solo 58 per uomini, 62 per le donne, con l'età pensionabile di 65 anni di previdenza sociale è stato progettato in modo da lavoratori pagherebbero in, ma la maggior parte sarebbero passeranno prima di ritirarsi e iniziato a prendere i benefici. La situazione oggi è molto diverso con persone spesso vivono nel loro 80s, 90s, e non solo. Il segmento in più rapida crescita della popolazione è la più antica quelle 80 anni, mettendo ancora più pressione sulla sicurezza sociale.

Questo spiega perché la sicurezza sociale è meno certo che in passato. Nel 1945, ci sono stati 42 i lavoratori che sostengono ogni pensionato. Nel 1950, ci sono stati solo 16,5 lavoratori per ogni pensionato. Oggi, è fino a 2,8-1 e entro il 2030 si prevede di essere 2 a 1. Social Security oggi non è un'impresa autosufficiente. Per il secondo anno consecutivo, la sicurezza sociale pagato più di quello che ha preso in, e questo divario è destinato a crescere come più baby boomer in pensione.

Si consideri lo scaglionamento del debito pubblico statunitense. Si sta avvicinando velocemente di 17 miliardi di dollari. Che è più di $ 52.000 per ogni cittadino degli Stati Uniti, e più di 145.000 $ per ogni contribuente americano. Ma questo non comincia a raccontare la storia dei governi federali veri passività. Le passività effettive del governo federale, tra cui Social Security, Medicare, e impiegati federali pensione futura benefici quelle promesse che abbiamo già versati supera $ 86.800 miliardi di dollari. Aggiungi che per il debito nazionale circa $ 17000000000000 e il governo federale degli Stati Uniti è di oltre 100.000 miliardi $ nel ROSSO
.

Con la sicurezza sociale già di dover accogliere un numero senza precedenti e travolgente di sani, i pensionati più lungo-viventi, è può essere in grado di contare su un assegno, ma sarà sufficiente? Stai per essere costretti ad assumere sempre più responsabilità per il pensionamento. Questo spiega perché l'81% dei pensionati sentito un dettagliato Piano di Pensionamento è molto importante, ma solo il 18% in realtà aveva uno.

Se il pensionamento è da molti anni di distanza, a pochi anni nel futuro o il vostro sono già in pensione , non è mai troppo presto o troppo tardi per prendere il controllo della vostra pensione

Ecco il processo 6 passo andiamo attraverso la creazione di un reddito di pensione di analisi

Passaggio 1:.. Chiederemo di articolare il ritiro che hai sempre immaginato, condividere le vostre speranze, sogni e obiettivi. A cosa assomiglia? Che stai facendo? Dove si sta facendo? E chi stai facendo con? Ha il ritiro immaginate includere l'avvio di un'impresa, lavoro a tempo parziale, in movimento e trasferimento, il volontariato, un nuovo hobby, una casa di vacanza, viaggiare all'estero o tornare a scuola

Passaggio 2:? Si prenderà un inventario di tutti i beni, risparmi e investimenti. Al fine di creare un piano di pensionamento di reddito sostenibile, ci occuperemo in vostri beni, quali piani di pensionamento, IRA, vitalizi, assicurazione, e una miriade di altre attività

Passaggio 3:. Noi calcolare e ottenere un buona idea di quello che le vostre spese in pensione saranno. Alcune spese aumenteranno in pensione, mentre altri possono diminuire, ma ci si concentrerà su settori come l'alloggio, cibo, trasporti, abbigliamento e oggetti personali, l'assistenza sanitaria, l'intrattenimento, e di viaggio per citarne alcuni.

Passaggio 4: Ci sarà totale il vostro reddito da tutte le fonti in pensione. In pensione, si dovrà probabilmente un mosaico di diverse fonti di reddito da settori quali la sicurezza sociale, conti pensionistici, CD, eredità, le rendite, e conti del mercato monetario per i principianti

Passo 5:. Il precedente 4 passi vi aiuterà a determinare nel passaggio 5 se si dispone di un surplus di pensionamento proiettata o un deficit.

Dopo aver saputo quello che immaginate la vostra pensione per essere, guardando i vostri beni, risparmi e altri conti, aver calcolato il vostro reddito in la pensione meno le spese stimate, saremo in grado di dirvi se si dispone di una carenza di pensionamento e se sì, quanto grande

Passo 6:. Se c'è un deficit, ci poniamo le varie opzioni disponibili e spiegare i compromessi associati a ciascuno di essi.

Un Retirement Income analisi è il modo più facile per voi per sapere con sicurezza se il Piano di Pensionamento è sostenibile.

Questa è la nostra missione e il modo in cui vedere il nostro ruolo di consulenti oggettive.

Per ulteriori informazioni, visitare il www.cooperfinancial.com. Da più di 21 anni anni, Brad Cooper ha perseguito una missione singolare di sviluppare piani reddito di pensione per aiutare i clienti assicurare loro anni d'oro sono solo che, veramente d'oro, e nel processo, aiutare i clienti a creare un flusso di reddito per la vita. Brad è il fondatore di Cooper Financial Solutions LLC. Brad può essere raggiunto a [email protected]. Se volete avere un costo zero, nessun obbligo, Retirement Income Analisi creato solo per voi, contattare Brad a 888-390-5277 Hotel  .;