Un milione di dollari non è più quello di To Be

Quelli di noi nella generazione del boom ricorderanno uno show televisivo chiamato “ The Millionaire &"; dove un anonimo filantropo
dato ignari cittadini comuni Joe un assegno di $ 1.000.000 e guardare come le loro vite sono state ampiamente modificate la possibilità di acquistare praticamente qualsiasi cosa che volevano nella vita

Oggi, un milione di dollari solo doesn &'; t acquistare quello di una volta. Una casa tre camere da letto modesta a Los Angeles o un reddito annuo di pensionamento $ 40.000. Ti senti come un milionario quando si impara che si compra una annuo reddito 40.000 $ pensione?

Pensando di andare in pensione? Il concetto di “ Retirement &"; dove il governo e il vostro datore di lavoro ha preso una certa responsabilità per il vostro futuro finanziario esisteva solo nella storia moderna per circa 50 anni (1.935-1.985). Oggi, se sei o diventare finanziariamente indipendente è veramente a voi! Lee Eisenberg, autore di “ Il Numero &"; e un ex redattore capo di Esquire cronache seguente cronologia storica per contribuire a porre chiaramente il vostro pensiero in prospettiva:

Gli americani nati nel 1900 avevano un'aspettativa di vita media di 49 anni. “ Retirement &"; wasn &'; t una certezza. In realtà, didn &'; t persino esiste. Le persone che hanno vissuto nel loro 70 &'; s continuavano a lavorare fino alla morte

Il concetto di “. Retirement &"; è stato creato dai primi datori di lavoro aziendali secolo XX che hanno visto maggiori profitti in accorciando le carriere dei lavoratori più anziani. Come lavoratori crescevano, i responsabili aziendali hanno cominciato a vederle come “ improduttivo &" ;.

Sicurezza sociale nel 1910 &'; s e il 1920 &'; s didn &'; t persino esiste. Per poter beneficiare di una pensione aziendale o sindacale, si doveva lavorare per almeno 30 anni e raggiungere l'età di 70 – quando le speranze di vita erano 49 anni più del 50% di tutti gli americani più anziani vivevano con i figli o altri parenti in piccole case dove tre generazioni in scatola alimenti e patate sbucciate per sopravvivere. Previdenza consistente nell'elaborazione di testamenti lasciando in eredità i loro beni terreni ai loro figli solo se i loro figli effettuate attraverso su alimentazione e li ospitano

Nel 1935, Eleanor Roosevelt ha annunciato il governo &';. Piano s per dare ai nonni la dignità di che vivono nelle loro case, non i loro bambini &'; – con il passaggio del Social Security Act. Inizia così l'età d'oro del governo federale di entrare nel &'; prendersi cura di voi &'; . affari
la seconda guerra mondiale nel 1940 &'; s datori costretto a congelare salari dei lavoratori in tempo di guerra. Quando la guerra finì nel 1945, i datori di lavoro aziendali hanno iniziato ad attuare piani pensionistici (con pagamenti mensili fissi per tutta la vita) come un modo per attirare i lavoratori in un mercato del lavoro competitivo. Nel 1960, quasi un terzo dei lavoratori americani erano idonei a ricevere un assegno di pensione dai loro datori di lavoro. Inoltre, i benefici della sicurezza sociale hanno registrato una crescita, quando l'età per ricevere i benefici è stata abbassata a 62 anni e quattro su dieci americani iniziato a ricevere prestazioni di invalidità ampliato.

Circa 1965, aggiungere il pezzo medico della torta. Medicare ha iniziato a fornire l'assicurazione di base a tutti di età superiore ai 65. Il periodo d'oro (1965-1985), del governo e delle imprese mettendo a disposizione una rete di sicurezza è stato ora posto per

Lunga circa 1985 – trovare sia il governo e le imprese iniziano ad allontanarsi dalla “ prendersi cura di voi &"; attività commerciale. Aziende trovate piano pensionistico promette di essere troppo costoso per fornire. Invece di prestazioni garantite, i piani 401-k (ei loro equivalenti – 403-b, 457, TSA &'; s, ecc) sono state implementate né un importo fisso in dollari promettente o un reddito mensile fisso al momento del pensionamento. I politici di entrambi i partiti principali hanno ballato intorno indicando direttamente la necessità per l'individuo di assumersi la responsabilità per se stessi, aumentando tranquillamente dollaro importi che gli individui possono depositare in 401-k &'; s, IRA &'; s, Roth, e altri tipi di non piani di pensionamento il pagamento delle prestazioni specificati. Senza ulteriori modifiche a questi sistemi, Medicare sarà tecnicamente insolvente entro il 2014. E il Social Security “ Trust &"; fondo sarà esaurita entro 2041. In realtà, l'agenzia e il' s più recenti Stati corrispondenza che “ ci sarà solo il denaro sufficiente per pagare 74 centesimi per ogni dollaro di pianificazione benefici &"; nel 2041.

Così come i sistemi di supporto del governo e le imprese sono dissolvenza veloce, la gente sta cominciando a sentire il malcontento per il domani. E se $ 1000000 consente solo di mangiare e vivere modestamente sotto un unico tetto, qui &'; s che cosa ci vuole per essere:

Confortevole Plus - $ 2-5.000.000
Forse un secondo piccolo (vacanza) home

Tipo di Rich - $ 7-10.000.000
Un paio di belle case, mangiare /bere /viaggiare
bene, capacità di godere cose belle e ancora dare via
soldi

Rich – più di $ 20 milioni
Un esclusivo gated (golf) comunità a vivere in per
ogni cambio di stagione, mesi di viaggio all'estero,
jet privati ​​e yacht
trasporto

&'; s bene per aspirare a questi stili di vita. Purtroppo, l'82% degli americani hanno stanziato meno di 100.000 $ a fornire per il resto della loro vita (che rappresenta un 4.000 $ al reddito anno) Se questa informazione ti rende nervoso per domani, allora noi &'; ve fatto il nostro lavoro. Consapevolezza della necessità per voi di prendere cura di voi stessi finanziariamente per il resto della tua vita è un imperativo. A seconda del governo o il datore di lavoro significa affrontare una realtà potenzialmente fioca del vostro futuro finanziario. Fatevi un favore grande – se si haven &'; t iniziato a programmare, muoversi ora Hotel  !;