*** Le cose da considerare per la pensione

Scritto da: A.T. "Al" Benelli, CFP, FIC

Ogni giorno, circa 10.000 i baby boomer festeggiano il loro 65 ° compleanno. La maggior parte delle persone si identificano l'arrivo di 65 anni con l'evento di “ pensionamento &"; e il beneficio di prestazioni di sicurezza sociale. In realtà, l'età di tutti i benefici pensionistici di sicurezza sociale per la maggior parte figli del baby boom è attualmente 66 anni Ridotto benefici con limitazioni di reddito da lavoro può essere preso fin da 62 anni Dovreste prendere i soldi a 62 o 66 o una via di mezzo? Allora, che cosa &';? S migliore

Secondo la Social Security Administration, un tipico oggi di 65 anni vivranno per 83 anni Uno su quattro vivrà oltre i 90 e uno a 10 raggiungerà 95 o oltre. Come la maggior parte delle decisioni finanziarie, tutti &'; s situazione è diversa. Se si prende un importo inferiore presto, non si può avere un reddito sufficiente a sostenere un pensionamento estesa. Al contrario, se si aspetta e poi prendere la somma più grande, si &'; il ll riceve il reddito per un minor numero di anni. Così che è meglio

Bene, dal momento che nessuno di noi sanno davvero esattamente quanto a lungo vivremo, it &';? Una buona idea per valutare la vostra situazione personale e capire il valore attuale delle opzioni. Qui è dove un professionista finanziario completo può aiutare

Lavorare con gli strumenti disponibili dalla Social Security Administration un individuo può calcolare il “. Pareggio &"; punto in cui inizio e fine benefici scelte attraverserà. Ad esempio, nel mio caso, se prendo le mie prestazioni di sicurezza sociale ora, I &'; ll iniziare a ricevere reddito, e I &'; ll anche avere alcune limitazioni su quello che posso guadagnare prima di dare indietro grandi porzioni di quel reddito. Supponendo Io don &'; la t ha colpito i miei limiti, ho &'; ll hanno ottenuto anni di benefici ridotti prima a 66. età Tuttavia, se aspetto fino 66, I &'; ll ottenere un controllo maggiore senza limitazioni. Secondo la calcolatrice www.socialsecurity.gov, se vivo di età 74 + quattro mesi, i pagamenti più grandi avranno raggiunto con quelle inferiori e pareggio. In altre parole, se faccio l'età di 74 + quattro mesi, ho &'; m davanti al gioco per il resto della mia vita. Tempo per chiacchierare con il mio medico? Probabilmente una buona cosa, perché se ho seri problemi di salute, il beneficio più basso in precedenza potrebbe essere la scelta più saggia finanziario. Se temo che la sicurezza sociale potrebbe andare in rovina prima di &'; m 74 + quattro, potrei voler prendere i soldi ora, mentre ci &'; s soldi ancora da prendere. Se credo sicurezza sociale è solvente e /o Congresso risolvere qualsiasi &'; s sbagliato, avrei potuto essere più inclini ad aspettare più dollari in seguito. Ma che &'; s guardando solo due opzioni

E se dovessi fare una pianificazione avanzata, come prendere le più basse, pagamenti precedenti, e piuttosto che spendere, li investire in un “. Fondo lato &"; che potrebbe guadagnare interessi o plusvalenze, o crescere in qualche altro modo a, let &'; s dire il 4 per cento? E poi quando raggiungo la mia piena età di pensionamento di 66 anni, prendere dal mio personale “ fondo lato, &"; la differenza tra la mia quantità di beneficio mensile inferiore e completo? Se l'avessi fatto, come vorrei che sulla mia “ pareggio &"; Data?

Questa è certo la matematica per il debuttante. Qui è dove un professionista finanziario, come un professionista PCP guadagna davvero il suo mantenimento. Questa è la roba che la vera pianificazione finanziaria solida, è fatto e solo uno dei modi per rendere più efficiente la vostra pensione. Le informazioni presentate sono solo a scopo informativo e non è da intendersi come consulenza fiscale. Si dovrebbe sempre consultare un professionista qualificato fiscale prima di prendere decisioni di investimento o di distribuzione

E 'possibile lasciare un commento per Al di sotto o e-mail lui a [email protected]
tag

.: sicurezza sociale, prestazioni di sicurezza sociale, sociale, sicurezza
pensionamento.