L'elenco dei tuoi Passività

Le passività sono semplicemente le bollette che si &'; re obbligato a pagare. Che si tratti di &'; sa fattura carta di credito o un mutuo, una passività è una somma di denaro che dovete pagare indietro alla fine (con gli interessi). Se don &'; t tenere traccia dei vostri impegni, si può finire per pensare che si dispone di più denaro di quello che davvero fare

Si dovrebbe elencare le passività a seconda di come presto è necessario pagare loro.. Carta di credito saldi tendono ad essere obbligazioni a breve termine, mentre i mutui sono a lungo termine

Don &';. T dimenticare di includere i prestiti agli studenti e prestiti auto. Mai evitare di elencare una passività perché &'; re in imbarazzo a vedere quanto realmente dovuto. Siate onesti con voi stessi questo modo aiuta a migliorare la vostra salute finanziaria. Elencare il più attuale equilibrio per vedere dove ti trovi con i creditori.

Controlla quanto interesse &'; re di pagare per il trasporto quel debito. Questa informazione è un importante promemoria su come debito può essere uno zapper ricchezza. Debito della carta di credito può avere un tasso di interesse del 18 per cento o più, e per aggiungere la beffa al danno, esso isn &'; t anche deducibili dalle tasse. Utilizzando una carta di credito per fare anche un piccolo costo di acquisto se si mantiene un equilibrio. Nel giro di un anno, un maglione $ 50 a 18 per cento costa $ 59 quando si aggiunge il potenziale interessi da pagare.

Se si confrontano le vostre passività e vostri beni personali, si possono trovare opportunità per ridurre l'importo da pagare per interessi . Diciamo, per esempio, che si paga il 15 per cento su un equilibrio di carta di credito di $ 4.000, ma anche avere un patrimonio personale di $ 5.000 in un risparmio di conto bancario che &'; s guadagnando il 2 per cento di interessi. In tal caso, si consiglia di prendere in considerazione 4.000 $ dal conto di risparmio per pagare il saldo della carta di credito. In questo modo consente di risparmiare $ 520; il $ 4000 in banca guadagnava solo $ 80 (2 per cento di $ 4.000), mentre si pagavano 600 $ sul saldo della carta di credito (15 per cento di $ 4.000). Se puoi &'; t pagare il debito ad alto interesse, almeno cercano modi per ridurre al minimo il costo di portare il debito.

I modi più evidenti includono i seguenti:

- Sostituzione carte di alto interesse con le carte a basso interesse. Molte aziende offrono incentivi ai consumatori, compresa l'iscrizione a carte con tassi favorevoli che possono essere utilizzati per pagare le carte di alto interesse

-. Sostituzione di debito non garantito con debito garantito. Carte di credito e prestiti personali non garantiti sono (si haven &'; t mettere qualsiasi garanzia o altra attività per garantire il debito); di conseguenza, hanno tassi di interesse più elevati, perché questo tipo di debito è considerato più rischioso per il creditore. Fonti di debito garantito (come i conti linea di equità domestica e conti di intermediazione) forniscono un mezzo per sostituire il vostro interesse elevato debito con il debito lowerinterest. È possibile ottenere tassi di interesse più bassi con debito garantito perché &';. S meno rischioso per il creditore il debito è sostenuto da garanzie reali (la vostra casa o il vostro stock)

Il 2004 è stato l'ottavo anno consecutivo che fallimenti personali superato il milione negli Stati Uniti. Fallimenti aziendali sono stati anche a livelli record. Fare uno sforzo diligente per controllare e ridurre il debito, o il debito può diventare troppo gravoso. Se don &'; t, potrebbe essere necessario vendere le vostre azioni solo per rimanere liquido. Ricordate, Murphy &'; s legge stabilisce che si vendono tuo magazzino nel momento peggiore possibile! Don &'; t go there Hotel  .;