Una breve descrizione dei principali tipi di mutui ipotecari

ipoteca convenzionale - Questo mutuo, che è anche conosciuto come un mutuo a tasso fisso, è quello che si pensa di quando la maggior parte della gente pensa di acquistare una casa. Questi tipi di mutui può essere eseguito da 10 anni a un massimo di 50 anni, in alcuni casi. Sono completamente ammortizzati, o pagate per intero, al termine del periodo contrattuale
In today &';. S mercato più di questi prestiti richiedono tra il 20% e il 30% in contanti acconto in base al punteggio di credito del mutuatario. I costi di chiusura aggiungono alla quantità di denaro che un mutuo a tasso fisso richiederà. Di solito questo verrà eseguito circa $ 3,000.00 a $ 5.000,00 per il prestito medio. Questo è al di là della caparra.

FHA ipoteca Assicurato - Il FHA doesn &'; t fare prestiti o costruire case. Assicura solo prestiti offerti dagli istituti di credito privati. Assicurazione mutuo protegge Istituti finanziatori a fronte delle perdite derivanti da inadempienze sui mutui casa da parte degli acquirenti. Questa assicurazione rende possibile per un acquirente che non può beneficiare di un prestito convenzionale di essere ancora in grado di acquistare una casa o condominio. Case e condomini devono essere in un HUD approvato complesso di qualificarsi per l'assicurazione FHA. Attualmente poco più di un terzo di tutti gli acquisti a casa negli Stati Uniti sono sostenuto da un prestito FHA.

I programmi di prestito FHA richiedono normalmente 3,5% verso il basso anche se in alcuni casi, un acconto a partire da 0,0% può essere risolto. I costi di chiusura sono molto bassi e in alcuni casi saranno richieste alcun costo di chiusura. L'importo massimo del prestito può variare e dipenderà da quale stato e la contea la struttura si trova - controllare il sito web FHA a vedere i limiti di prestito per il tuo stato – www.fha.gov.

Un errore comune è che i programmi di assistenza acquirente FHA sono solo per gli acquirenti prima volta. Questo non è il caso. Ogni potenziale acquirente a casa può utilizzare un prestito FHA assicurato finché l'acquirente doesn &'; t hanno una corrente di prestito FHA assicurato nel loro nome. Se essi hanno un prestito assicurato FHA in loro nome che il prestito deve avere un Loan-to-Value (LTV) del 75% o meno. Per trovare il rapporto LTV dividere l'importo totale del denaro che si deve pagare per la tua casa per il valore stimato della vostra casa.

Un acquirente può beneficiare di un prestito assicurato FHA con un punteggio di credito molto inferiore di un prestito convenzionale richiede. Norme che disciplinano FHA punteggi di credito stabiliscono che qualsiasi domanda presentata dopo 4 ott 2010 se il richiedente ha un punteggio di credito di 580 o superiore è ammissibile per l'importo massimo del finanziamento FHA disponibile. Mutuatari con punteggi di credito di 500 – 579 sono ammissibili per il 90% LTV

VA Backed Ipoteca -. Il vantaggio principale per l'utilizzo di questo programma di prestito è il pagamento 0,0% verso il basso che è richiesto dal VA. Va notato che il creditore può richiedere un anticipo a sua discrezione. Questa determinazione è di solito basato sulla mutuatario &'; s punteggio di credito. Un acconto può essere richiesta se il prestito è fatto con pagamenti graduati o se il prezzo di acquisto della casa è superiore al valore ragionevole della proprietà, come determinato dal VA.

Ci sono limitazioni alla quantità di costo di chiusura che il creditore può caricare. Dato che questo è soggetto a modifiche prega di controllare il sito web VA, http://VA.Gov, per lo stato attuale.

I candidati con diversi da scariche onore di solito richiedono ulteriori indagini da parte del VA. Ciò è necessario per determinare se la separazione dal servizio attivo era in condizioni diverse da quelle disonorevoli. Per visualizzare un elenco completo dei requisiti di ammissibilità si prega di visitare il sito Web VA

mutuo solo interessi - Etichettare un mutuo come “. &Rdquo unico interesse ;, nella maggior parte dei casi, è un termine improprio. Questi prestiti di solito non sono davvero un prestito in cui il mutuatario paga solo gli interessi e nulla più. “ solo interesse &"; prestiti normalmente hanno una disposizione per consentire al mutuatario effettuare un pagamento di interessi (s) in un momento specifico (s). Ci sono alcuni di questi prestiti che consentono al mutuatario effettuare solo il pagamento degli interessi per la durata del prestito e quindi richiedono un pagamento palloncino dell'importo del prestito originale alla fine del piano di pagamenti. Questo tipo di mutuo non è una buona opzione per la maggior parte dei mutuatari

Ipoteca a tasso variabile -. Ci sono molte insidie ​​a questi tipi di mutui casa. Con questo prestito, il mutuatario non sa che cosa il pagamento mensile casa sarà in futuro. Se i tassi di interesse scendono il pagamento andrà giù, ma se i tassi salgono così fa il pagamento. Dato che è impossibile valutare ciò che i tassi di interesse faranno per tutta la durata di un mutuo di 30 anni questo è piuttosto una scommessa.

Un solo esempio - Una casa acquistato per $ 300,000.00 su un braccio con un tasso di interesse iniziale di 4% avrà pagamenti di circa $ 1,432.25 al mese per coprire capitale e interessi. Se il tasso di interesse al 6,5% regolato il pagamento sarebbe andare fino a $ 1,896.20 e se l'interesse è andato a 9% che il pagamento sarebbe saltato a $ 2,413.86. Non molte persone possono permettersi un salto $ 1.000,00 al mese in pagamenti di casa in modo da essere prudenti di ARMs

FHA 203K Programma -. Quando un mutuatario vuole acquistare una casa che ha bisogno di riparazioni o ammodernamento lui /lei di solito hanno di ottenere il finanziamento per l'acquisto della prima casa e poi ulteriore finanziamento per fare le riparazioni. Essi dovranno quindi ottenere un mutuo permanente quando il lavoro è completato per estinguere il finanziamento intermedio. Spesso questo finanziamento, i prestiti per l'acquisto e la riparazione, può comportare tassi di interesse relativamente elevati e periodi brevi payoff.
Il programma FHA 203 (k) è stato fatto per affrontare questa situazione. Il mutuatario può ottenere uno mutuo, a lungo termine e competitiva a tasso fisso, per finanziare sia l'acquisto e la riabilitazione della proprietà. Fornire fondi per le riparazioni, l'importo di mutuo si basa sul valore delle proprietà con le riparazioni fatte e tenendo conto del costo del lavoro. Questo è un grande programma, se gli acquirenti di acquistare un “ " Fixer-superiore e ;, che vogliono apportare eventuali esigenze di ristrutturazione speciali o altre riparazioni o aggiornamenti che l'acquirente richieda o desideri

Specialità tipo Mutui

Combo o Piggyback Mutuo - Questo è in realtà 2 prestiti separati utilizzato per l'acquisto 1 casa. Questi sono i più difficili da trovare oggi &'; s mercato dei mutui. Per tirare fuori un pacchetto sulle spalle mutuo il mutuatario deve avere una eccellente storia di credito. Lui /lei prenderà una 1a e 2a ipoteca sulla proprietà al momento dell'acquisto. Questi mutui possono essere convenzionali o ARM o una combinazione di entrambi. Uno dei motivi per utilizzare un programma di mutuo tipo a due vie è quello di cercare di eliminare la necessità di assicurazione mutuo quando il mutuatario ha meno che il 20% di acconto.

equity o seconda ipoteca - Questi non sono altro che un secondo o junior mutuo. Essi sono in aggiunta a un mutuo originale e sono in una posizione inferiore. Usano l'equità in una casa per ottenere un prestito. Questi prestiti possono essere a tasso fisso, ARM o anche una linea di credito. Per beneficiare di questo tipo di prestito maggior parte dei mutuatari devono avere equità nella loro casa di un importo superiore al prestito che stanno applicando per.

Bridge o swing Loan - Questi prestiti vengono utilizzati quando un mutuatario vuole acquistare una casa, mentre una casa ablazione è sul mercato, ma non ancora venduti. Equità nel mutuatario &'; s casa corrente viene utilizzata per garantire il prestito ponte. Questo prestito è tipico pagato con i proventi della vendita della casa attuale

Reverse Mortgage -. Questi sono disponibili a chiunque di età superiore ai 62. Il proprietario di casa deve avere abbastanza equità nella sua casa per incontrare i finanziatori Requisiti. Questi variare dal prestatore al mutuante in modo che il mutuatario dovrà contattare il creditore per vedere se la loro casa di capitale si riunirà il mutuante &'; s requisiti.

Si tratta di un mutuo in cui il prestatore effettua il pagamento mensile per il proprietario di casa fino a quando il proprietario di casa abita nella stessa casa ipotecata. L'interesse che viene pagato dal proprietario di casa può essere a tasso fisso o regolabile.

Il vantaggio di questo programma è che, a differenza di una seconda ipoteca, non vi è alcun pagamento dovuto fino si lascia libera la casa o è venduto. L'interesse viene addebitato solo il denaro che avete ricevuto non una somma forfettaria.

I tassi di interesse su tutte queste opzioni di ipoteca sono soggetti a rapidi cambiamenti e quindi non sono quotati. Verificare con un finanziatore, intermediari o agenti per ottenere i tassi più recenti.

In generale ci sono 3 tipi fondamentali di abitazioni che si qualificano per questi mutui. Questi sono tutti famiglia Real Case Immobiliare singole (SFR) - comprendono Case prefabbricate (case mobili), condomini o Edifici e pubblici urbani Developments (PUD). Va notato che, per acquisire un mutuo FHA o VA per un condominio o il Townhouse Condominio o Townhouse devono essere in un HUD approvato complesso o di una comunità.

Questo articolo è basato su linee guida al momento questo articolo è stato scritto – 12 maggio 2012. Per informazioni, contattare l'agente o agenzia applicabili per garantire che siano ancora in corso prima di prendere decisioni di acquisto Hotel  .;