I molti volti di ipoteca frodi e come evitarlo

Nel corso degli ultimi anni, quasi tutti di noi hanno sentito un gran numero di parole d'ordine che descrivono lo stato del mercato immobiliare. E 'stata una bolla che scoppiò. E 'stato un tracollo. C'erano mulini preclusione e “ robo-firmatari &"; Per tutto questo, ci manca una spiegazione definitiva per il crollo del settore immobiliare. Truffa sui mutui potrebbe non racconta tutta la storia, quando difficoltà colpisce il mercato immobiliare, ma è quasi sempre nella foto. Come i poveri, la frode è sempre con noi. Nel bene e nel male, c'è sempre qualcuno disposto a testare i limiti della legge.

Un caso molto recente serve come un esempio da manuale della varietà di atti fraudolenti che potrebbero verificarsi in quasi ogni fase del mutuo processo. Il caso riguardava quattro cospiratori New Jersey, uno dei quali un agente di chiusura, che reclutati e controllati compratori e venditori per transazioni multiple. Gli acquirenti hanno presentato domande di prestito che avevano dichiarato i loro redditi. Dichiarazioni di insediamento mentito su come sono stati erogati i proventi dei mutui. I documenti di chiusura non è riuscito a rivelare che i fondi stavano per una società di comodo di proprietà di due dei cospiratori. L'agente di chiusura, a sua volta, ha avuto la sua società di comodo e lo ha utilizzato per accettare tangenti che sono stati pagati dal patrimonio di provenienza illecita del primo guscio

E 'stato un accordo complicato, e la truffa didn &';. Fermata t dopo il prestito chiuso. L'agente di chiusura conservava una parte dei proventi di prestito e usato quei soldi per effettuare i pagamenti sui nuovi mutui, una strategia volta a mantenere il creditore al buio per più a lungo possibile
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Il 20 marzo 2012, dopo tre settimane di processo in una corte federale, una giuria ha preso solo due ore per convincere l'agente di chiusura per due motivi di cospirazione. Gli altri tre cospiratori, insieme a due colleghi, erano già entrati dichiarazioni di colpevolezza. La maggior parte di loro sono in attesa di giudizio, ma si è già appreso che il suo futuro prevede un soggiorno di 46 mesi in una prigione federale.

I casi che coinvolgono diverse persone che gestiscono schemi elaborati sono quelli che tendono a fare notizia, ma mutuo frode può avvenire su una scala molto più piccola, e non deve coinvolgere le persone che lavorano nel settore delle ipoteche
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Per esempio, quando si applica un individuo per un mutuo per acquistare un immobile o per rifinanziare un prestito esistente, il richiedente è tenuto a giurare, sotto le pene e le sanzioni di spergiuro, che le informazioni fornite siano corrette. Un mutuatario potrebbe essere tentato di aumentare il suo reddito o beni, o per diminuire le sue passività, al fine di qualificarsi per il prestito. Questo tipo di conoscenza errori ammonta a frodi.

In una vendita immobiliare, il creditore è sempre interessato alla quantità di denaro che l'acquirente sta mettendo nella transazione, sia come un pagamento iniziale verso il basso o come un equilibrio ciò è dovuto al closing. La teoria, naturalmente, è che un acquirente con più di tasca propria in questa operazione è più probabile di effettuare i pagamenti mensili dei mutui e che il creditore ha meno probabilità di essere feriti se la casa viene venduta in preclusione. Istituti di credito prendere sul serio, ma se un acquirente ha bisogno di aiuto di qualificazione per il prestito, le parti possono essere tentati di misstate cose.

A volte le parti hanno aiuto da persone del settore. Agenti immobiliari, promotori immobiliari, creatori di prestito, broker ipotecari, agenti di chiusura, periti e avvocati hanno tutti gli obblighi previsti dalla legge, e tutti sono stati perseguiti per truffa sui mutui in un momento o in un altro. Nessun campo è immune.

L'applicazione di prestito è solo la prima occasione per truffa sui mutui. In diverse fasi del processo, le persone sono tenuti a riaffermare la verità di ciò che hanno detto. La fine del processo, la chiusura, è un'ottima occasione per frode, e gli investigatori spesso esaminare quel passo finale con particolare cura.

In chiusura, le parti ha messo il sigillo finale di approvazione su tutto quello che hanno già firmato. Essi hanno inoltre firmare la dichiarazione di liquidazione, un documento che elenca ogni dettaglio finanziario dell'operazione. Essa mostra dove il denaro è venuto e dove sta andando. Esso mostra tutte le spese, comprese le spese di valutazione, origination tasse, impegno importi e costi di chiusura, che qualcuno sta pagando. Elenca il destinatario di ogni tassa e mostra l'importo esatto del venditore &'; s proventi

Quasi ogni pagamento che non viene riportato sulla fattura insediamento è un potenziale problema.. Se il venditore è rimborso da parte dell'acquirente &'; s preteso acconto, che sotto-il-tavolo di rimborso è quasi sempre un atto di frode. Se un agente di chiusura ottiene un pagamento riservate per riferirsi attività ad un perito, che il pagamento è probabilmente illegale.

La dichiarazione insediamento è un tale centro dell'attenzione, semplicemente perché l'acquirente, il venditore e l'agente di chiusura tutti dobbiamo segno , ed ogni firma è una promessa che i numeri sono vere e complete. Anche coloro che non sono tenuti a firmare può essere eseguito violano la legge se sanno che le cose vengono nascoste.

Tutti gli elementi di una operazione di mutuo sono governate da lunghe e complicate leggi, sia statali e federali, e le frodi può avere conseguenze sia civile che penale. Dal punto di vista civile, un finanziatore che è stato indotto in errore può adottare misure per annullare l'operazione e ottenere i suoi soldi indietro. Dal punto di vista penale, la frode mutuo è spesso perseguito dalle autorità federali in quanto implica un certo numero di leggi federali, anche se tali statuti non disciplinano direttamente mutui. Esse si applicano, tuttavia, a causa del modo in cui i creditori di fare business. Frode telematica è una tassa frequente, per esempio. Fondi ipotecari sono spesso collegati tra le banche e il governo federale disciplina le transazioni elettroniche.

Il modo migliore per evitare il coinvolgimento in frodi ipotecarie è quello di presentare una domanda di sincero e di porre domande se qualcosa non è chiaro. Dal momento che la frode criminale generalmente include un elemento di conoscenza, la maggior parte dei casi riguardano persone che consapevolmente hanno presentato informazioni false. Le sanzioni, tuttavia, possono essere gravi, e anche le persone che sono convinte di non avere nulla da nascondere dovrebbe consultare un avvocato se sorgono questioni di frode Hotel  .;