I proprietari in difficoltà: sarà il vostro agente immobiliare FTC Up to Date

Debt Relief IQ è un portale unico on-line debito dei consumatori rilievo che consente di automatizzare il modo in cui i consumatori a gestire il loro debito di credito, è al 100% privo di commissioni upfront o di iscrizione e dà il controllo al consumatore utilizzando software facile da usare . In un contesto di regolamentazione del governo estremo in cui piccolo aiuto esiste per aiutare il consumatore andare nuovamente al solvibilità finanziaria, il consumatore è in disperato bisogno di strumenti di semplice e diretto a moderare le loro spirale tassi di preclusione e problemi di debito di credito.

Nel tentativo di creare una protezione per i proprietari in difficoltà che sono suscettibili di meno rispetto alle imprese scrupolosi che promettono di fornire modifiche del prestito, la Federal Trade Commission (FTC) ha recentemente approvato la nuova sentenza MARS (prestiti di assistenza Relief Services). Questa sentenza è stata progettata per proteggere i proprietari di case in difficoltà da truffe di soccorso mutuo. Spiegando la decisione, FTC presidente Jon Leibowitz ha detto, “ In un momento in cui molti americani stanno lottando per pagare i loro mutui, venditori ambulanti di cosiddetti servizi di alleggerimento del debito ipotecario hanno preso centinaia di milioni di dollari da centinaia di migliaia di proprietari di case, senza mai fornire risultati. Vietando i fornitori di questi servizi dalle tasse di raccolta fino a quando il cliente è soddisfatto dei risultati, questa regola che proteggerà i consumatori da essere vittima di queste truffe &";.

La FTC è nel regolamento Overdrive
La FTC &'; s tentativo di regolamentare il settore di riduzione del debito è diventato ufficiale da quando è ufficialmente vietato debito insediamento di aziende di prendere le tasse avanzate di nuovo il 27 ottobre 2010. Di conseguenza, le aziende di insediamento di debito non può addebitare alcuna commissione upfront o di iscrizione quando assunto per risolvere il debiti non garantiti del consumatore. A dire il vero, non è un compito facile per svelare il debito della carta di credito che ha preso anni, anche decenni di accumulare. E, chiaramente, molto lavoro va in contatto con, la gestione e la negoziazione con i creditori del debito dei consumatori. Eppure, così molte aziende senza scrupoli hanno costretto esecutori statali per portare un combinato 259 casi di fermare le pratiche ingannevoli e abusive da parte dei fornitori di rilievo di debito che hanno preso di mira i consumatori in difficoltà finanziarie.

Debt Relief IQ &'; s direzione e il personale ha consigliato migliaia di consumatori in difficoltà, e abbiamo vissuto in prima persona che non è pic-nic nel trattare con servicers mutuante. Naturalmente, non intendiamo sulla difesa delle imprese di modifica di prestito che ha preso sudati soldi e mai destinati sulla realizzazione di un prodotto finale per il proprietario della casa in difficoltà. La realtà di programmi come casa conveniente modifica programma (HAMP), tuttavia, è che i mega-servicer che vengono affidate per offrire in modo proattivo soluzioni di modifica di prestito ai proprietari di case non hanno i processi di tecnologia e propri in atto per creare un programma efficace che permette la maggior parte dei proprietari di casa delinquente ad almeno applicare per una modifica di prestito direttamente con il servicer creditore, e non si sentono in dovere di lanciare un “ Ave Maria &"; e assumere una ditta di modifica di prestito di terze parti per elaborare e negoziare una modifica di prestito.

Servicer finanziatrici fallendo miseramente
Servicer usano metodi inadeguati di contattare e coinvolgere il mutuatario al fine di valutare se una modifica di prestito può essere realizzato. Con così tanti consumatori capitolare a causa di mutui delinquente, e non garantiti debito dei consumatori come il debito della carta di credito e linee personali di credito, un numero crescente di proprietari di casa semplicemente non nemmeno la briga di rispondere alle loro telefoni per evitare lo stress di trattare con agenti di raccolta ad alta pressione .

Una vasta maggioranza del Servicer &'; s infrastrutture e il personale è consumata effettuando assistenza chiamate di raccolta, a caccia di consumatori che sono le famiglie delinquenziali e barraging con più chiamate telefoniche quotidiane che vengono generati dal dialer automatici. Per essere chiari, lo scopo di queste chiamate è quello di raccogliere il mutuo o carta di credito pagamenti del debito delinquente, non offrire un approccio proattivo per aiutare il mutuatario capire i suoi /sue scelte e del gestore non sono mai stati preparati a gestire l'accelerazione dei prestiti in sofferenza.

Sfortunatamente, il servicer finanziatrici chiaramente non facendo la loro parte, che è un grande motivo che i proprietari in difficoltà si sono sentiti in dovere di chiedere a terzi di negoziare una modifica di prestito. Recentemente ho parlato con un molo in uno dei grandi Servicers che hanno condiviso con me che fuori l'ultima 20.000 casa conveniente modifica programma pacchetti (HAMP) inviati ai proprietari di case che solo 400 di questi pacchetti ha provocato una modifica di prestito a termine. Infatti, secondo il Securities Group Amherst, il servicer Fannie Mae avevano completato circa 300.000 modifiche tra cui 160.000 ristrutturazioni che soddisfano casa conveniente modifica programma (HAMP) Specifiche di quasi due milioni di proprietari di case delinquenziali che dovrebbe per essere ammissibili le modifiche di prestito. Fannie Mae ha oltre 60.000 mutuatari in difficoltà nel corso di studi HAMP, solo il 6% dei suoi prestiti sul serio delinquente.

Nuovo FTC regola richiede Vendita Informativa brevi
La Federal Trade Commission (“ FTC &";) ha emesso una regola finale che possano avere impatto professionisti del settore immobiliare che rappresentano i clienti coinvolti in una breve transazione di vendita. A seconda di alcuni fattori, le regole possono richiedere professionisti immobiliari per rendere alcune informazioni per i consumatori se negoziare una vendita a breve con un prestatore, pubblicizzare breve esperienza di vendita, o fare commissioni upfront da brevi venditori di vendita. Le regole di MARS hanno pieno effetto il 31 gennaio 2011.

Sfondo
Nel novembre 2010, la FTC ha pubblicato la finale regola finale ipotecari Assistenza Relief Services (“ &" regola MARS;). La regola MARS si rivolge principalmente alle aziende che offrono servizi di modifica di prestito per i consumatori. Quando una società è la commercializzazione di questo tipo di servizi per i consumatori, la regola MARS richiede che il fornitore di MARS fare alcune richieste di informazioni per i consumatori. Inoltre, la regola MARS barre tasse anticipate a un fornitore di MARS, vietare certe rappresentazioni, e impone requisiti di conservazione dei record (devono conservare per 2 anni tutti gli annunci MARS, i record di vendita per le operazioni coperte, comunicazioni con i clienti e contratti con i clienti). Fornitori di Marte può ricevere solo il pagamento se il consumatore &';. Prestito s viene modificato dal mutuante

La FTC e procuratori generali statali hanno attivamente perseguito società di salvataggio di preclusione, sulla base di prove che i consumatori hanno ricevuto un piccolo vantaggio per questi servizi. I procedimenti si sono svolte secondo le leggi pratiche commerciali sleali, anche se alcuni stati hanno fatto emanare leggi che regolano espressamente questo modello di business. La FTC si è portato 40 casi e personale della FTC detto NAR che nessuno di questi casi ha coinvolto professionisti del settore immobiliare che agiscono a titolo di licenza.

La FTC ha iniziato il suo iter normativo nel 2009. NAR presentare osservazioni e testimonianze durante la regolamentazione alla ricerca di una deroga per i licenziatari immobiliari (clicca qui per leggere NAR &'; s prima e la seconda lettere di commento). La FTC rivolto NAR &'; s commenti nella seguente nota:

La Commissione conclude che una deroga per gli agenti immobiliari non è necessario. Agenti immobiliari abitualmente assistono
consumatori nella vendita o l'acquisto di abitazioni e di eseguire funzioni come messa in vendita di case in vendita, mostrando case, e la ricerca di case desiderabili per i consumatori. La Commissione è consapevole del fatto che gli agenti immobiliari possono svolgere queste funzioni quando le proprietà sono acquistati o venduti attraverso una breve operazione di vendita, ma non prendere in considerazione questi servizi per essere MARS.

Finale MARS Regola e patrimonio immobiliare Agenzie
La regola MARS copre trattative di vendita a breve, e quindi questo è il settore in cui professionisti del settore immobiliare che agiscono a titolo di licenza potrebbe essere necessario rispettare queste regole. Il personale della FTC ha stabilito che se un agente “ negozia &"; comprenderà tutte le comunicazioni con un prestatore circa la possibilità di una breve transazione di vendita che coinvolge un consumatore &'; s mutuo. Una vendita a breve è una transazione in cui il titolo ai cambiamenti di proprietà, il prezzo di vendita non è sufficiente per pagare tutti i privilegi, il venditore non prevede fondi per cancellare i gravami sulla proprietà, e il creditore accetta di consentire la vendita avvenga per rilasciando i gravami sulla proprietà. In alcuni casi, il creditore può tenere il venditore responsabile per il deficit, che si chiama un “ carenza &" ;.

La regola MARS contiene le seguenti definizioni: Hotel “ ipoteca Assistenza Relief Service &"; è definito come un “ il servizio, piano, o programma offerto o fornite al consumatore in cambio di un corrispettivo &"; che fornisce servizi in relazione ad un consumatore &'; s mutuo, tra cui negoziare una possibile modifica di prestito, dirigendo un consumatore di interrompere o alterare l'importo della sua /suo pagamento dei mutui, modificando il consumatore &'; s modalità di pagamento, o di negoziare una vendita a breve di una dimora per conto di un consumatore Hotel “. Mutuo Assistenza Relief Service Provider &"; è una persona che “ fornisce, si offre di fornire, o organizza per fornire qualsiasi servizio di soccorso assistenza ipotecario &";

Sulla base di queste definizioni, la regola MARS può avere un impatto su un professionista immobiliare che rappresenta i clienti coinvolti in una breve transazione di vendita. Licensed professionisti del settore immobiliare che forniscono servizi che molto probabilmente rientrano nella regola MARS, e le imprese che operano come imprese MARS, e non in qualità di un licenziatario immobiliare, dovrebbero capire queste regole per garantire che le loro pratiche commerciali conformi alla sentenza MARS.

Proprio come in California, dove le autorità di regolamentazione vietato up-front tasse per tutte le società di prestito modifica (SB 94, approvata nel 2009), la sentenza MARS società pubblicazioni qualsiasi commissione upfront per tutti vendita a breve e servizi di modifica di prestito a livello nazionale. Ancora una volta, come parte del problema, i servizi di prestito modifica di norma richiederebbe un costo up-front di diverse centinaia a diverse migliaia di dollari. Il problema ereditano con regolazione coperta, come la sentenza MARS, tuttavia, è che legittimi aziende di rilievo di debito che stanno facendo il duro lavoro di negoziazione, imballaggio su informazioni finanziarie, dichiarazioni dei redditi, le informazioni sul reddito e conto profitti e perdite, mentre inseguire il servicer mutuante per conto di proprietari di case in difficoltà, sono stati costretti ad abbandonare il settore, perché è impossibile per coprire i costi infrastrutturali di gestione di un'impresa che ha bisogno di persone di vendita, i negoziatori, processori e gestione del personale, se tutte le entrate deve essere guadagnato dopo che il servizio è stato completato. E, mentre il servicer finanziatrici hanno fallito miseramente nel portare le opzioni di riduzione del debito per i consumatori in difficoltà, la recente sentenza della FTC, mentre proteggerà alcuni consumatori da aziende canaglia, quasi certamente costringerà alcune aziende di rilievo di debito che sono buone sostenitori dei consumatori che veramente aiutano i consumatori fuori dal mercato.

Per i consumatori che avrebbe informazioni su altri programmi di insediamento di debito contatto da Debt Relief IQ a www.debtreliefIQ.com o chiamare 888-431-9131.

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