? È rifinanziamento 5/1 Anno braccio con un 30 anno FRM Worth It

Scenario:

Io sto per passare a un posto 55 miglia a est di mia casa attuale, che io intenzione di vendere. Volevo vendere la vendita casa prima ho potuto ottenere la nuova casa come ho sufficiente equità ($ 30.000) nella vecchia casa, che ho potuto mettere nella nuova casa quando l'ex vende. Ma il mercato isn &'; la t andando alla grande nella contea dove vivo e che doesn &'; t sembra che sarò vendendo in fretta. Sto pensando di andare per un ARM 5/1 anno sulla nuova casa, mentre la vecchia proprietà è in vendita. Vorrei quindi rifinanziare la nuova casa con un FRM 30 anni quando sono in grado di ottenere i proventi della vendita e, quindi, il mio patrimonio netto dalla vecchia casa. Sono sulla strada giusta

Soluzione:?

Se si acquista una seconda casa con un Mutuo
, è necessario essere consapevoli di chiusura costi coinvolti in essa. Tali costi vanno da $ 2000-4000 e variano da uno stato all'altro e anche da contea a un'altra. Quindi, una volta che si acquista la casa, si e' ll pagare i costi di chiusura e poi di nuovo quando si rifinanziare, si &'; ll pagare un'altra serie di gli stessi costi. E, i costi di rifinanziamento sono da prendere in considerazione. Allora, perché pagare due volte quando è possibile utilizzare i soldi su qualcos'altro che può beneficiare.

Invece di andare per un mutuo a tasso variabile 5/1 anni (ARM) e poi di rifinanziamento in un 30 anni mutuo a tasso fisso (FRM), è meglio che tu vada direttamente per il prestito a tasso fisso, al fine di acquistare la vostra casa. Inoltre, considerando i tassi di interesse correnti sul 5/1 anno ARM e 30 anni FRM, la differenza degli interessi passivi isn &';. T molto

Facciamo un esempio per scoprire la differenza dei tassi di interesse a 30 anni FRM e 5/1 anno ARM.

Prestito OptionsLoan AmountInterest RateMonthly PaymentLoan Saldo (Fine 1 anno) 30 Anno FRM $ 150,0005.90% $ 889,70 $ 148123,335 /1 anno FRM $ 150,0005.56% $ 857,34 $ 148.001,52

Pertanto, la differenza tra i pagamenti mensili su 30 anni FRM e 5/1 anno ARM è di circa $ 32,36 ($ 889,70 - $ 857,34), che risulta essere 388,32 $ l'anno. E, la differenza di equilibrio prestito alla fine del 1 ° anno è di circa $ 121.81. Così, l'equilibrio e di pagamento mensile prestito (a fine 1 anno) non differiscono da un gran numero. Inoltre, prendendo un prestito con pagamenti variabili solo per il gusto di risparmiare $ 388 all'anno isn &'; ta buona mossa finanziaria. È don &'; t so cosa i tassi possono essere ogni anno, quando si adattano secondo le variazioni dell'indice ARM. Pertanto, è meglio andare per un prestito di 30 anni a tasso fisso invece di prima applicazione per un ARM 5/1 anno e poi di rifinanziamento con un 30 anni FRM.

Ora, quando si acquista la seconda casa (con un 30 anni FRM), è necessario pagare i costi di chiusura e per questo si può prendere un prestito ponte nel caso si aren &'; t in grado di vendere la casa attuale e utilizzare i proventi della vendita. Il prestito ponte vi offre una soluzione di finanziamento a breve termine e sarà offerto contro la vostra casa corrente come garanzia. In generale dovrebbe essere ripagato con il tempo di vendere la vostra casa attuale, ma è possibile richiedere il creditore e di estendere il periodo di rimborso di altri 6 mesi. E, si può ottenere un prestito con poca documentazione del reddito e patrimonio.

Tuttavia, vorrei consigliare che si vende la proprietà entro un breve periodo di tempo, e, se possibile, anche ad un prezzo inferiore. Questo perché se si ritarda la vendita, si può finire per pagare molto di più come i tassi e dei costi di prendere il prestito può ottenere maggiore.

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