Motivi per avere un IRA o 401k

Lo sapevate che l'Amministrazione &' Social Security; s rapporto fiduciario ha dichiarato che la sicurezza sociale inizierà a eseguire un flusso di cassa negativo per l'anno 2017 e 2036 entro l'anno non sarà in grado di pagare i benefici completi? Con l'imminente crisi di sicurezza sociale e drastica riduzione delle pensioni, è imperativo iniziare a pianificare per il vostro futuro finanziario di oggi.

Sicurezza sociale potrebbe non essere sufficiente a garantire il vostro futuro finanziario. Che &'; s perché il governo ha creato i diversi piani di risparmio di pensionamento, per aiutarvi a risparmiare per il vostro futuro. IRA e 401k investimenti crescono esente da imposte o tasse differite e composti nel corso del tempo che massimizza la capacità di far crescere la ricchezza. Ci sono molti vantaggi a tali piani ed i vantaggi dipenderanno in parte sul piano stesso

IRA E 401K I vantaggi includono:.

A. Compound Interest – Albert Einstein disse una volta che “ interesse composto è la forza più potente della terra &" ;. Questo perché l'interesse composto si verifica quando non solo si guadagna interesse sul somma investimento iniziale, ma anche sugli interessi maturati sulla somma originale
Let &';. S un'occhiata a un semplice esempio del potere degli interessi composti. Diamo &'; s dire all'età di 25 anni si decide di tagliare fuori la vostra routine quotidiana caffè presso il bar locale di risparmiare $ 4,50 al giorno. Ciò equivale a poco più di 136 $ al mese. Se hai ricevuto l'8% a interesse composto ogni anno, si avrebbe $ 25.533 dopo 10 anni. Così, dopo 20 anni, si &'; D percepiscono 80.658 $ e dopo 40 anni quando si è 65 anni, si &'; D ha un incredibile $ 456.602

B.. Imposte differite ed esente da imposte Profitti – Questo grande potere degli interessi composti è aumentato drammaticamente in conti vantaggio fiscali come IRAs e 401Ks poiché la tassa esente da imposte o parte differita cresce anche ogni anno. Ad esempio, se si dovesse contribuire $ 5.000 l'anno per un conto avvantaggiati fiscale come un IRA o 401k e assumere un tasso di interesse composto dell'8% di rendimento per 30 anni, il vostro conto in banca sarebbe valsa la pena $ 561.416 alla fine dell'anno 30. Se hai fatto lo stesso investimento in un ambiente non-tassa al riparo (un account completamente imponibile), ipotizzando un tasso d'imposta del 28%, varrebbe la pena di $ 373.985 invece di 561.416 $. Questa è una differenza enorme di $ 187,431. Come si può vedere, nel grafico sottostante, l'effetto delle imposte sul risparmio può essere drammatico.

C. Fiscale Deduzioni – Alcuni IRA e 401Ks consentono di ridurre il reddito imponibile oggi durante il salvataggio per il vostro futuro. Per esempio, se avete contribuito $ 5.000 a un tradizionale IRA quest'anno, e se si incontrano i livelli di reddito qualificati, si ha diritto a una detrazione fiscale 5000 $ al momento del deposito tua dichiarazione dei redditi. In un 401k, è possibile detrarre fino a $ 17.000.

D. Protetto da creditori – IRA e 401Ks concessa una protezione dalla bancarotta attraverso il Retirement Income Securities Act (ERISA) sotto il US Department of Labor e così generalmente sono protetti dai creditori nella procedura fallimentare.

E. Ricchezza For Future Generations – Alcuni tipi di piani di risparmio sponsorizzati dal governo consentono il passaggio di beni ai beneficiari dopo la morte, evitando le tasse. Questo avvantaggia la vostra famiglia &'; s futuro finanziario lasciando beni preziosi ai vostri cari senza l'onere di tasse. Questo è stato un po 'sotto esame da poco dato che il governo sta cercando di generare ricavi dell'attuale recessione economica.

Ogni piano sponsorizzato dal governo di risparmio possiede vantaggi fiscali unici per massimizzare la ricchezza futura e ognuno ha i requisiti di ammissibilità unici. E 'importante che a capire il piano giusto per voi e iniziare a risparmiare in modo che si può godere i benefici dei vostri anni di pensione Hotel  .;