Tradizionale Previdenza è in Trouble - Non mettersi a proprio agio il 3 Sgabello Legged è rotto

Se hai più di 60 anni, probabilmente siete familiarità con il modello tradizionale "Three Legged Stool" di risparmio per la pensione; PREVIDENZA SOCIALE, PENSIONI, RISPARMIO. Potreste aver usato questo metodo nella progettazione del vostro reddito di pensione. Beh, non si ottiene troppo comodo - rotto della sedia! Se hai guardato la notizia molto ultimamente, io sono sicuro che siete consapevoli delle sfide che ci attendono. In questo post vedremo i problemi che vi troverete di fronte e quindi una soluzione per proteggere i vostri risparmi per la pensione

PROBLEMA # 1 PREVIDENZA SOCIALE:.

Hai guardato la sua dichiarazione di sicurezza sociale di recente? Quando si esegue, leggere la prima pagina con molta attenzione. Prestare particolare attenzione al primo paragrafo della seconda colonna.

Nel 2016, la Social Security Administration inizierà pagare più benefici di quanto raccolgono in tasse. Eri consapevole del fatto che, senza modifiche, il Social Security Trust Fund si esauriranno entro 2037 e ci saranno abbastanza soldi per pagare solo circa 76 centesimi per ogni dollaro di benefici in programma? Probabilmente no. Anche le recenti notizie più scioccanti affermano che la Social Security Administration pagherà più benefici di quanto raccolgono in tasse nel 2010! Che ci mette 6 anni prima del 2016 da parte del governo la previsione. Un recente articolo su questo dal New York Times si possono trovare al link alla fine di questo articolo.

Sicurezza sociale è attualmente il più grande programma di benessere sociale negli Stati Uniti, che costituisce il 37% della spesa pubblica e il 7 % del PIL. E 'stato creato nel 1935 come parte della firma del New Deal. Molte persone non si rendono conto che l'aspettativa media di vita negli Stati Uniti è stato meno di 62 anni quando la sicurezza sociale, è stato creato nel 1935. Il governo non aveva mai pensato di avere più di 50 milioni di americani per fornire reddito di pensione per, e questo numero è solo intenzione di continuare a crescere con i baby boomers ora raggiungendo l'età pensionabile. Doveva essere un supplemento alla pensione, non è il corso principale. Non mettere la testa sotto la sabbia sperando che questo problema va via - non ci vorrà! Iniziare a fare un po 'di pianificazione ora

Problema # 2 PENSIONI:.

Ho sentito tutto il tempo, "Io non devo preoccuparmi Ho una pensione statale." Spero che questo non sei tu. Le pensioni sono non quello che hanno usato per essere. . La maggior parte delle pensioni statali sono tristemente sottofinanziato

Sappiamo tutti piani privati ​​non sono riusciti a destra ea sinistra, e molte altre aziende hanno appena chiuso i loro piani senza molto preavviso e per aggiungere la beffa al danno, la Pension Benefit Guaranty Corporation - il Backup governo per i piani falliti - è sottofinanziata in maniera massiccia da miliardi e miliardi di dollari. Ora, i piani del governo anche statali e locali sono a rischio di crollo.

In realtà, un recente studio condotto da Joshua Rauh della Northwestern University ha detto in sostanza 45 dei 50 piani pensionistici statali erano a rischio di non riuscire nel prossimo 10 a 20 anni! Sarà il vostro essere uno di loro? Che cosa succede se si tratta? Come pensate di recuperare il reddito. Questo problema non sta andando via. Fare una pianificazione ora

PROBLEMA # 3: RISPARMIO!

Ecco alcune statistiche spaventose:

* La metà delle famiglie americane hanno accumulato meno di $ 1.000 in attività finanziarie nette e $ 35,000 della ricchezza netta.

* Il debito dei consumatori (di spesa) è un motivo significativo per le attività finanziarie nette basse.

* L'un quinto delle famiglie con attività finanziarie più basse tenuta, di gran lunga , i più alti debiti dei consumatori, la maggior parte di loro non garantito (soprattutto di debito di carta di credito).

* La maggioranza degli americani in famiglie con un reddito di $ 35.000 o meno credeva che sono più propensi ad accumulare un gruzzolo $ 500,000 vincendo una lotteria o lotterie (40%) che da risparmio paziente e l'investimento di somme relativamente modesti (30%).

Non si rientra in una di queste categorie? Sapete se il vostro reddito durerà e quanto si sarebbe avere? Questa calcolatrice può aiutare. Esso consente di immettere i numeri finanziari e guardare esiti diversi. Ho anche un nuovo programma chiamato "boom reddito" che è disponibile per la configurazione reddito per la vita su misura per te

BONUS PROBLEMA # 4 INFLAZIONE:.

Come se quelli non erano problemi abbastanza per tenervi impegnati a cercare di tappare la diga, è necessario considerare l'inflazione. In questo momento con tutti i salvataggi, la stampa di denaro, riducendo i tassi di interesse a zero, ecc, l'inflazione non ha allevato la sua brutta testa ..... ANCORA! Siate certi che lo farà. I federali non possono sostenere la produzione di denaro a tempo indeterminato e, quando il flusso diventa vedere una flebo fuori.

In questo momento l'inflazione è in funzione solo tra 1-2,5%. Non si conosce il tasso di inflazione più alto mai registrato? Nel 1979 è salito a una vista mozzafiato del 13,9%. Se ciò accadesse di nuovo, per quanto tempo sarebbe durato il risparmio? Se non è possibile rispondere a questo, si consiglia di approfittare della mia consulenza gratuita

SOLUZIONI:.

Ecco solo alcune idee:

* Per i più giovani, non rimanere intrappolati nel governo pre-confezionato piani di risparmio; 401k, ecc Life Insurance dell'IRA è una scelta migliore. (maggiori informazioni su questo in "Facciamo parlare pensione")

* Utilizzare una rendita "secchio" metodo per creare reddito ora con un "secchio" mettere da parte a crescere per reddito futuro.

* Mettere una parte del gruzzolo in una rendita indicizzata fissa per consentire la crescita indicizzato al mercato con NESSUNA PERDITA garantito.

* Aggiungere un pilota reddito alla FIA per lasciare che il denaro crescere in un fondo lato a 7,2 -8% per il reddito. In questo modo l'attività di raddoppiare ogni 8-10 anni

* Spostare i soldi in rendite fiscali differite per ridurre o eliminare le tasse di sicurezza sociale & conti di intermediazione

* C'è molto di più si potrebbe fare

In conclusione:..

Ascolta, ci sono un sacco di cose di cui preoccuparsi in questi giorni; il vostro reddito non ha bisogno di essere uno di loro. Hai solo bisogno di prendere il tempo di fare un po 'di pianificazione in modo da sapere che cosa deve essere fatto. Ho nuovi prodotti che consentono di aggiungere immediatamente 8-10% per i fondi esistenti e vi darà l'8% di interesse composto garantito per reddito. Perché si "Parco" i vostri soldi al 1-2% nel mercato monetario o CD quando ci sono questi tipi di opzioni che vi darà ancora l'accesso, l'uso e il controllo dei vostri fondi? Se quello che si sapeva essere vero circa il vostro reddito futuro si è rivelato non essere vero, quando si vorrebbe sapere? Non aspettare un altro minuto. CONTATTATEMI QUI e ottenere po 'di serenità

(New York Times articolo: qui.) Hotel ..