Sit. Restare. Rollover.

Con solo alcuni preparazione di base voi e il vostro pianificatore finanziario avrebbe potuto vostro fondo pensione addestrati a superare gli ostacoli con la grazia di un pedigree campione.

E 'possibile addestrare il vostro piano di pensionamento? Noi pensiamo di sì

Forse &';. Re in procinto di cambiare lavoro, cambiare le società, o cambiare completamente la tua carriera. Qualunque sia il cambiamento è in corso, noi don &'; t deve ricordare quanto sia importante tenere d'occhio i fondi pensione in tempi tumultuosi. Le attività per la pensione dovrebbe essere in grado di rispondere a tutte le eventuali modifiche con facilità. Tutto ciò che serve è un po 'di allenamento.

Se &'; re cambiare lavoro e hanno un piano di pensionamento esistente, come ad esempio un 401 (k), si dovrebbe già avere un riepilogo Descrizione Piano in vostro possesso. Questo descrive il vostro piano di pensionamento e le opzioni a vostra disposizione, per quanto riguarda il vecchio (o, presto saranno vecchi) aziende prevedono. Vuoi condividere questo documento con un professionista finanziario così i due di voi può decidere quale opzione si adatta meglio. Molte aziende hanno restrizioni su ciò che può e can &'; t essere fatto con il vostro fondo pensione. Come la maggior parte di pianificazione finanziaria, un po 'di educazione va un lungo cammino e conoscere i dettagli del tuo piano contribuirà a rendere la transizione un po' più agevole.

In generale, si &'; ll avere tre principali opzioni per il vostro fondo pensione quando si cambia lavoro. Puoi ritirare i vostri risparmi di investimento e tenere il denaro in un'unica soluzione (SIT), è possibile lasciare il denaro dove si trova (soggiorno), oppure è possibile su “ rotolare &"; vostro risparmio di pensione in un altro piano di pensionamento o un IRA. Ogni opzione ha i suoi pro e contro. A seconda della situazione nella vita e nella tua carriera, si &'; vorrà consultare un consulente finanziario e scegliere l'opzione che ti fa sentire più comodo.

Se si sceglie di ritirare i vostri soldi in un'unica soluzione da un precedente datore di lavoro &'; s fondo pensione, si deve pagare le tasse sui soldi si ritira. In cima a tali imposte, il vostro datore di lavoro è tenuto a prendere una ritenuta del 20% dalla somma forfettaria, e se hai meno di 59 anni e frac12 ;, si può anche essere costretto a pagare una tassa penale del 10%. Si può rotolare la somma forfettaria e evitare la pena a condizione che si deposita i fondi in un IRA o un altro piano di datore di lavoro entro 60 giorni. Si dovrà fare il ulteriore 20% trattenuto dal datore di lavoro. La ritenuta del 20% verrà detratto dal reddito segnalato quando le tasse sono dovute.

Lasciando il denaro nel vostro piano attuale è una opzione quando si cambia lavoro o aziende. Tuttavia, è necessario anche essere a conoscenza di eventuali norme e le restrizioni vostra vecchia società ha messo il vostro denaro in quel piano di pensionamento.

Se si sceglie di rotolare sopra, si può avere la possibilità di rotolare i vostri beni in o un IRA o il nuovo piano dei datori di lavoro. Tuttavia, per evitare di pagare le tasse e sanzioni, si dovrebbe avere questi beni trasferiti direttamente ad un altro custode IRA. Questo rollover dovrà ancora essere segnalato per l'IRS Uno svantaggio è che il rollover pensione non può essere arrotolato in un Roth IRA. Tuttavia, si può beneficiare di un rollover IRA che può che essere arrotolato in un Roth IRA, ma è necessario soddisfare determinati requisiti. Una volta che un rollover è stato messo in un Roth, non è possibile ripristinare la Roth in un altro piano di pensionamento dei dipendenti sponsorizzato.

Ci sono, tuttavia, eccezioni alle regole di roll-over per la prima volta homebuyers. Se &'; re svuotare il vostro ex fondo pensione e si desidera utilizzare fino a $ 10.000 per l'acquisto di una prima casa, si e' re permesso di farlo. Siete tassati sul ritiro, ma non si deve pagare il 10% di quota di inizio ritiro supplementare. Hai anche fino a 120 giorni per utilizzare il $ 10,000 su un acquisto di prima volta a casa, piuttosto che i fondamentali 60 giorni.

Queste sono solo le opzioni di base riguardanti la cambiare carriera e piani di pensionamento. Decidere che cosa fare con i vostri risparmi per la pensione quando si cambiano le società o le carriere è una delle decisioni più importanti si fanno
Lavorando con un professionista finanziario, essi &';. Ll assicurarsi &'; re consapevoli delle molte opzioni a vostra disposizione. E per essere preparato in anticipo, si &'; ll sapere quando arriva il momento di affrontare il cambiamento, si &'; ll essere pronto Hotel  .;