Fisso Caratteristiche rendita indicizzata

Index Linked Interest Rate

rendite indicizzate replicare il rendimento di un mercato azionario per determinare il tasso di interesse della politica. L'S & P 500 e il Nasdaq 100 sono gli indici più comunemente usati, ma altre scelte sono spesso disponibili. Questi indici sono costituiti da un pool di titoli scelti per dimensioni di mercato, liquidità e il raggruppamento industriale, tra gli altri fattori. Hanno progettato per essere indicatore anticipatore di azioni statunitensi ed è pensato per riflettere il rischio /rendimento dell'universo large-cap.

Anche se i rendimenti dell'indice di rendita sono 'legati' per le prestazioni di questi mercati, è importante da notare che nessuna azione siano acquistate direttamente con i fondi di una rendita indice. In poche parole, la compagnia di assicurazione guardare ai rendimenti complessivi dell'indice e accreditare il conto in base alla sua prestazione. Questo è diverso da una rendita variabile, in cui il capitale è legato alla performance dei singoli titoli, e puoi perdere principio

L'accredito Metodo:.

Ogni rendita indicizzata calcolerà o di credito tasso di rendimento in modo diverso. Avranno un meccanismo in atto per la protezione contro qualsiasi rischio di ribasso, ma anche limitare i rendimenti al rialzo. I tre più comune utilizzato per limitare a testa sono il tasso di partecipazione, la diffusione e un berretto.

Il tasso di partecipazione è la percentuale di crescita di un indice che è accreditato sul conto del proprietario della rendita. E di solito variare da 70% -100%

Esempio: $ 100.000 indice rendita legata alla amplificatore S &; P 500 con un tasso di partecipazione del 70%. Se S & P 500 sperimenta una crescita del 10%, il conto è accreditato con il 70% di tale crescita del 10%, dando la rendita un tasso di interesse del 7% per l'anno. Il valore conto ora sarebbe $ 107.000. Se fosse investito nella amplificatore S &; P 500 direttamente, il suo conto varrebbe $ 110.000

La rendita indicizzata è cresciuta a un tasso inferiore, ma tenete a mente vantaggio rendite; ribasso protezione. Se l'anno successivo, l'S & P 500 è diminuito del 5%, il valore rendite resterebbe a $ 107.000, perché i guadagni sono bloccati in ogni anno. Il valore della corsa di S &. P conto investimenti sarebbe caduta a $ 104.500

Alcune rendite usano quello che è chiamare un Spread. Uno spread funziona in modo simile ad un tasso di partecipazione. Solo che invece di una percentuale di crescita complessiva, utilizzerà una percentuale fissa che separa l'S & P restituisce per i ritorni di rendita. Se una rendita applica uno spread del 3% e l'indice cresce a 10%, la rendita avrebbe un rendimento del 7%.

Il Capo di una rendita indicizzata fissa un tasso massimo di rendimento per un dato periodo (di solito uno anno). In genere i tappi sono circa l'8%

Esempio: $ 100.000 rendita indicizzata collegava la S & P 500 con un cappuccio 8%.. Se S & P 500 sperimenta una crescita del 10%, il conto è accreditato con l'8% di quella crescita del 10%. Immaginate la Cap come un massimale per il tasso di rendimento. Non importa quanto alto sia il rendimento effettivo del S & P 500, il massimo accreditato al rendita sarebbe 8%

Tuttavia, immaginare un anno in cui l'S & P ha avuto un rendimento del 5%. La rendita che ha utilizzato un berretto sarebbe tornato tutto il 5%, perché non avrebbe colpito il Cap. Con un tasso di partecipazione, sarebbe ancora applicata, per cui sarebbe accreditare il 70% del 5%, abbassando il tasso di interesse al 3,5%. Non c'è una risposta chiara su quale metodo è migliore. In un mercato molto forte crescita, un tasso di partecipazione potrebbe svolgere meglio, e in un più lento, mercato in crescita costante un berretto mostra rendimenti più elevati.

Prezzo Minimo Garantito

Ogni annualità indice presenta un tasso minimo di tornare a prescindere dalla performance dell'indice. Questo tasso è l'assicurazione, e varia da contratto a contratto dal 1-3%. Le garanzie minime tasso che ogni volta che l'indice diminuisce in termini di valore, si sta guadagnando come almeno un po '.

investitori Savvy praticano la conservazione del capitale. Come mai? Poiché in media 1 ogni 4 anni è negativo. Quando sei nel mercato per il lungo termine la vostra crescita media è fortemente influenzata dalle perdite nel corso di tale anno negativo. Nulla si può fare per ridurre al minimo quelli perde è intelligente investire. In questa luce, il tasso minimo è molto attraente perché impedisce l'erosione degli utili degli esercizi precedenti.

Tax-rinvio

Indice rendite sono imposte differite. Questo, e la loro ridotta indice di liquidità fanno rendite un veicolo di investimento differita, perfetto per risparmio di pensione. Il tuo account può accumulare gratuitamente sul valore, a tempo indeterminato, fino a quando il reddito è incassato. In circostanze normali si dovrebbe ritardare di incassare il più a lungo possibile per guadagnare interessi composti su quello che sarebbe stato il denaro del governo aveva voi investito in un CD o un fondo comune Hotel  .;