Strategie di Basilea III -Lungo termine contro arresto Gap Data Warehouse e Data Management Solutions

Mai nella storia del settore bancario ha la necessità di disporre di dati di buona qualità stato così importante come lo è oggi. Come i postumi della crisi finanziaria globale 2007-2009 soffermarsi su, sempre meno fonti di finanziamento e una crescente pressione sulle istituzioni finanziarie per fornire un ritorno di tutto rispetto per i loro azionisti è aumentato affidamento su dati di alta qualità.

Aggiungi a che i requisiti difficili da nuovo regolamento, come Basilea III, tra cui la necessità di disporre di dati più regolari e precise su esposizione al rischio, e diventa chiaro che le tecniche di gestione del data warehouse che hanno lavorato una decina di anni fa o quasi impraticabile per le banche internazionali di oggi.

Le questioni sono ulteriormente aggravati dalla crisi del debito sovrano in particolare nei paesi dell'Unione Europea, come il greco, Irlanda, Italia, Portogallo e Spagna. L'implosione di quello che una volta erano pensato investimenti privi di rischio il più vicino ha costretto gli istituti finanziari per interrogare ulteriormente i loro bilanci e mettere in atto misure più robuste, complete e anticipatori in grado di sopportare improvvisi shock regionali o globali.

non si può negare che l'ambiente dei mercati finanziari è radicalmente cambiato nel corso degli ultimi decenni. Negli anni '70, '80 e '90, le nuove norme erano pochi e lontani tra loro. Oggi, non sono solo i requisiti di conformità delle nuove normative quali Basilea III che sono esercitando richieste impegnative dei dati tra le banche globali. La conformità con Basilea III deve essere effettuata nel contesto dei numeri impetuose del hoc, paese /regione richieste specifiche, ad esempio l'attuale stress test sulle banche statunitensi condotto dalla Federal Reserve. Discrepanze o altri elementi che mettono in dubbio l'esattezza dei dati utilizzati per generare report possono trarre maggiore attenzione dai regolatori e nel peggiore dei casi, aumentano la probabilità di intervento supervisore.

Basilea III stabilisce nuovi standard per la qualità dei dati l'aggiunta di una serie completamente nuova di esigenze di un istituto finanziario &'; s di data warehouse. Le banche devono rendere i dati aziendali ottimizzare per rendere più facile per rispettare la nuova liquidità, finanziamento o segnalazioni di vigilanza.

Probabilmente il miglior esempio di come il nuovo standard di Basilea eserciterà ancora più pressione sul data warehouse e gestione dei dati sono le regole di tutto il rischio di credito di controparte e gestione delle garanzie. Le banche internazionali richiederanno dati dettagliata e tempestiva al fine di tenere traccia di concentrazione di garanzia nelle classi di attività specifiche e continuamente valutare se tale garanzia è sufficiente a coprire i rapporti netti stabili di finanziamento (NSFR) o di copertura della liquidità.

Per fare questo, le squadre di tesoreria, del rischio e della finanza all'interno della banca devono cooperare e fornire il supporto necessario per assicurare i dati utilizzati sono il suono e convalidato.

Soluzioni a breve termine non è più fattibile

Per una banca internazionale di avere tali dati di alta qualità disponibili per il reporting, il ricorso a correzioni e soluzioni a breve termine è impraticabile. Affrontare ogni nuovo requisito rispetto isolatamente è difficile e, a lungo termine, costoso. Le istituzioni finanziarie che hanno realizzato la futilità di soluzioni hanno adottato lungimirante e strategie di infrastrutture di data warehouse e di gestione dei dati più ampi che sarebbe fondamentale non solo per il rispetto di Basilea III, ma anche per i successivi regolamenti di cui è certa a sorgere in futuro.

Perché le banche optano per misure di arresto gap

E 'tuttavia importante notare che nessuna banca inizia con l'intenzione di gap fermata, soluzioni a breve termine. Diverse ragioni guidare le istituzioni finanziarie ad accontentarsi di soluzioni alternative. Top su maggior parte delle liste sarebbe considerazioni &ndash costato; almeno nel breve termine. Al contrario di creazione di un team di progetto e dedicando notevoli risorse in materia di valutazione e revisione del data warehouse e la gestione dei dati quadro attuale vis a vis nuove regole, sembra più conveniente per incaricare un paio di membri del team IT di sviluppare moduli che saranno ad hoc generare il rapporto del regolatore richiede.

Un altro motivo per le soluzioni di arresto gap è il costante stato di evoluzione di un quadro globale, come Basilea III, che è ancora nelle sue prime fasi di attuazione. Dopo tutto, perché versare ingenti somme di denaro in conformità con i requisiti che potrebbero cambiare? Alcune banche scelgono quindi di concentrarsi sul nudo minimo di must-have requisiti e salvare l'investimento più pesante per più tardi, quando si aspettano che i pilastri di Basilea III saranno cristallizzate.

Una terza ragione è la percezione che il termine ultimo per la piena conformità, 2019, è molto lontana. Ciò è particolarmente evidente se si considerano i numerosi concorrenti di conformità e degli interessi che possono sembrare più urgente. La banca finisce per allocare un budget più piccolo e meno personale al rispetto Basilea III mentre incanalando la massa a più &'; immediato &'; ha bisogno.

visione a lungo termine per la gestione dei dati non è più un'opzione

Nonostante il loro fascino, le soluzioni a breve termine per la conformità forniscono solo un sollievo temporaneo e non sono mai sostenibili. Un piano globale e lo sviluppo di dettagliati parametri di Basilea III nella fase iniziale in grado di fornire importanti vantaggi competitivi di una banca tra cui rassodamento fiducia dei mercati, riduzione del rischio di sanzioni da parte dei regolatori, l'uso efficiente lungo termine delle risorse e la capacità di perseguire le opportunità rivali meno preparati possono essere attrezzata per inseguire

La complessità e la portata di Basilea III e'. esigenze di gestione dei dati s è quasi certo per testare e svelare eventuali gap fermata, soluzioni tattiche. Le banche internazionali non possono rinviare una risposta globale al nuovo quadro con la scusa di comprare tempo prima della scadenza 2019. Come si è visto nella regolazione simile, scadenze effettive di esecuzione sono suscettibili di essere meno spinti dalla necessità di battere il target 2019 e più probabilità di dipendere da pressioni da coetanei già conformi e le aspettative del mercato.

Ricordate, Basilea III non è l'unico regolamento le banche internazionali devono fare i conti con. Il fatto che le operazioni di oggi &'; s più grandi banche non sono distribuiti solo in più paesi, ma anche tra i diversi settori di attività, significa che Basilea III è spesso solo una delle numerose regole nuove che le banche globali devono rispettare. In questo senso, la legge Dodd Frank, IFRS, Solvency II, MiFID e OICVM sono altri regolamenti finanziari che vengono in mente.

Cosa &'; s più, tali normative diverse possono avere requisiti si sovrappongono. Lo sviluppo di un data warehouse e dei dati soluzione di gestione per ciascun regolamento è inefficiente e potrebbe in definitiva portare a rielaborazioni sostanziale che è altrimenti inutile Hotel  .;