*** Financial Planning Miti Tutte Boomers devono essere consapevoli di

Hai un 401K o IRA, e &'; ve state contribuendo per decenni … che &'; s grande! Ma sai dove il vostro denaro è investito? Quando è stato chiesto, la maggior parte dei boomers rispondono, “ In banca &"; o “ Con il mio broker &"; Non c'è da stupirsi così tante boomers sono finanziariamente impreparati per la pensione.

In realtà, un recente sondaggio Associated Press mostra che la maggior parte dei boomers sono lontanamente pronto per la pensione. Considerare questi risultati:

Solo l'11% dei boomers afferma di essere fortemente convinti che saranno in grado di vivere in comodità

44% dei boomers esprimere poca o nessuna fede che &'; ll avere abbastanza soldi quando le loro carriere finiscono

1 a 4 boomers ancora lavorando dicono &'; ll mai in pensione
Escludendo le loro case, il 24% dei boomers dire di non avere risparmi per la pensione

Cosa &';. s il problema ? Purtroppo, molti boomers hanno ceduto ad alcuni miti pianificazione finanziaria che hanno vinto semplicemente &';. T dissolvenza

Il fatto è che, se si vuole avere una pensione finanziariamente sicuro, è necessario prendere il controllo dei propri investimenti e hellip; oggi! Consegna il denaro a un broker e sperando che qualcun altro cercherà per voi è una ricetta per il disastro. Immaginate salvare tutta la tua vita solo per scoprire all'età di 65 o 70 che don &'; t hanno abbastanza soldi per andare in pensione. E &'; sa scenario comune che si ripete ogni giorno. E più si crede i miti prevalenti pianificazione finanziaria, la più di una lotta vostra pensione sarà. Lasciate &'; s chiarire questi miti, una volta per tutte, in modo da poter prendere in carico il vostro futuro finanziario ed essere pronti per la pensione

Mito # 1:. Dovete mettere i tuoi soldi a rischio, al fine di fare una decente ritorno.

La maggior parte dei moduli 401K e IRA è investito nel mercato azionario. Ma il mercato azionario è il posto più rischioso mettere i vostri soldi. You &'; ve probabilmente sentito parlare “ esperti di mercato &"; dicono che le scorte, in media, forniscono circa il dieci per cento di ritorno ogni anno. Ma che “ il dieci per cento di ritorno &"; numero risale al 1800 e non è più applicabile nel 21 ° secolo. Oggi, il ritorno annuo tipico di investire nel mercato azionario è più vicino al cinque per cento

Allo stesso modo, si &';. Ve probabilmente sentito dire, e" I nostri economisti prevedono … &"; Chiedi al tuo agente se l'impresa &'; s economisti prevedevano la più recente recessione, e se sì, quando? Warren Buffett ha detto una volta che i previsori fanno indovini guardare bene. Se si vuole guadagnare rendimenti più elevati, la maggior parte dei broker dirvi che dovete prendere più rischi. Questo deve essere una sorpresa al signor Buffett, che preferisce investire in noiose industrie blue chip

Ecco &'; s la verità. Ci &'; s alcun motivo per il vostro denaro per essere a rischio. È possibile fare soldi con investimenti più sicuri, come rendite indici fissi, che sono come un conto di risparmio con una compagnia di assicurazioni. Infatti, anche durante la Grande Depressione, non una persona ha perso soldi con un indice di rendita fissa. Essi &'; re di sicurezza, hanno liquidità, e offrono tassi migliori rispetto alla maggior parte altri prodotti

Allora perché hasn &';. T il vostro broker ti ha parlato di queste opzioni meno rischiosi? . Vedere Mito # 2

Mito # 2: Il vostro broker fa solo soldi quando si fa

&'; s bello pensare che il vostro broker si preoccupa solo di voi e il vostro futuro finanziario, ma che &'. ; s non al 100 per cento vero. Mentre il vostro broker probabilmente fa desiderare il meglio per te, qui &'; s che cosa accade di solito quando lo si lascia che o lei investire i vostri soldi. Il vostro broker acquista quote di azioni e fondi comuni. Il mercato può quindi andare in una delle tre direzioni: su, giù, o stagnante. Wall Street can &'; t controllano il mercato, e non ci riesce proprio broker

Ecco &'; s il punto importante:. Brokers don &'; t fare soldi quando si fanno. Certo, &'; piacerebbe di fare soldi, ma in realtà fanno i loro soldi per gestire i tuoi soldi. Fanno soldi quando il mercato scende; fanno soldi quando il mercato sale; fanno soldi quando il mercato è piatto. In altre parole, vincono sempre. I loro clienti, tuttavia (e che sarebbe voi), vincono solo in una di queste tre direzioni.

Dal momento che il vostro broker fa i soldi per gestire i tuoi soldi (spostando il denaro da fondo a fondo e con l'acquisto e la vendita azioni di stock), perché mai lui o lei vuole avere di investire in qualcosa di noioso, come la rendita indice fisso accennato prima — tanto più che i prodotti meno rischiosi in genere offrono i broker una commissione una tantum e nulla più? Al contrario, ci sono grandi commissioni in azione di marketing investire. Ogni volta che il vostro broker acquista o vende titoli per voi, non solo fanno pagare una tassa (vedi Mito # 3), ma anche ottenere una commissione. Sapendo questo, chi pensi che la maggior parte dei broker sono davvero cercando per

Mito # 3:?. Il mantenimento di un portafoglio di azioni è molto economico

Anche se si può essere messa denaro sul tuo conto di pensionamento su base regolare, costi nascosti possono essere lentamente prosciugare il conto. Le tasse descritte sono semplici da trovare; guardare l'expense ratio, che si trova nel prospetto. Tali commissioni sono comunemente noti come “. Gestione tasse &";

Le commissioni di amministrazione sono in aggiunta alle commissioni di gestione e sono molto più difficili da trovare. In un primo momento, si può pensare che una piccola tassa qui e una tassa nominale non è un grosso problema. Dopo tutto, quanto potrebbero queste spese amministrative eventualmente essere? Beh considerare questo: Secondo il US Department of Labor 401K sito web a pagamento, e" supponga sei un dipendente con 35 anni fino alla pensione e un saldo corrente 401K conto di $ 25.000. Se i ritorni sugli investimenti nel tuo account nel corso dei prossimi 35 anni la media del 7 per cento e commissioni e spese riducono i vostri rendimenti medi del 0,5 per cento, il saldo del conto crescerà a 227.000 $ al momento del pensionamento, anche se non ci sono ulteriori contributi al tuo account. Se le tasse e le spese sono 1,5 per cento, tuttavia, il saldo del conto crescerà solo $ 163.000. La differenza 1 per cento in tasse e le spese ridurrebbe il saldo del conto al momento del pensionamento del 28 per cento &";.

Che &'; sa tassa enorme

Quindi, essere sicuri di guardare per e chiedere il vostro broker! sui seguenti tariffe:
Tasse

Piano di Amministrazione
Tasse investimento
spese per i servizi individuali

Conoscere la verità su tasse nascoste e adozione di misure per evitarli possono aggiungere migliaia di dollari per la vostra risparmio di pensione.

Organizza il tuo futuro Oggi

Il 2011 segna l'anno in cui il primo dei baby boomer raggiungerà la tradizionale età pensionabile di 65 anni Nel 2012, raggiungeranno l'età pensionabile di sicurezza sociale di 66, e il numero di pensionati boom crescerà rapidamente ogni anno dopo. Se avete intenzione di andare in pensione oggi o in un altro 10 anni o più, è necessario prendere il controllo dei vostri conti pensione subito. In questo modo, potete stare certi che si &'; ll essere finanziariamente pronto per i migliori anni della tua vita Hotel  .;