L'importanza di Mortgage finanziamenti assicurazioni

mutuo ipotecario assicurazione mira a tutelare il creditore dal default da parte del mutuatario, puro e semplice. Tuttavia, la Canada Mortgage and Housing Corporation (CSM) ha progettato assicurazione mutuo ipotecario per più di una semplice protezione delle banche. Il CSM ha voluto i proprietari di abitazione per avere una maggiore capacità di entrare nel mercato immobiliare, in un momento precedente e con una migliore successo. Dopo tutto, gli alloggi di proprietà privata più significa più posti di lavoro, più attività di consumo, più soldi vengono spesi e così via. Se ci sono più posti di lavoro e una maggiore spesa, poi i benefici di economia. In breve, il rischio per i creditori è stato rimosso, lasciandoli in una posizione migliore per offrire tassi di interesse più bassi e più piccoli pagamenti.

Quando il CSM disposto il loro piano per l'assicurazione mutuo ipotecario (MLI), ha incluso la clausola che se l'acquirente avesse meno del 20% del prezzo di acquisto a titolo di caparra, è stata richiesta l'assicurazione. Prima dell'avvento di MLI, La Banca legge canadese vietato istituti di credito federale regolamentati da prestiti a quelli con meno di quella del 20%. Ora le banche possono finanziare fino al 95% del prezzo di acquisto, a condizione MLI viene acquistato. Il cambiamento significato così molte più persone che in precedenza avevano rinunciato a possedere una casa, ora avevano la speranza.

Per chi già possiede una casa, MLI offre opzioni per chi vuole rinnovare, rifinanziare o trasferirsi in un'altra casa . CMHC MLI di sono portatili da una casa esistente di un appena acquistato uno, e, talvolta, senza dover pagare il premio iniziale sulla nuova casa. Inoltre, i lavoratori autonomi che stanno cercando di finanziare l'acquisto di una nuova casa sono ora in grado di farlo senza fornire forme tradizionali di prova di reddito. Anche coloro che sono nuovi per il Canada sono ammissibili. Proprietari di case esistenti che desiderano incorporare elementi ad alta efficienza energetica in casa loro (valutazione valutazione energetica NRCan deve aumentare di almeno cinque punti) hanno diritto a un periodo di ammortamento prolungato – senza sovrapprezzo e con un dieci per cento di sconto premio assicurativo. Ci sono anche ulteriori vantaggi per i mutuatari che acquistano una seconda casa di proprietà o di reddito.

Ora che conosciamo l'importanza di MLI, come si traducono in numeri? Beh, per cominciare dipende qualche calcolo. Il vostro prestatore farà per voi, ma se volete un'idea in anticipo quindi iniziare con il calcolo del Debt Service Lordo (GDS). Il GDS stima i maggior parte delle spese si può permettere ogni mese, più in particolare le spese relative alla gestione della casa. Per beneficiare di un MLI, il totale GDS non deve essere più del 32% del reddito lordo delle famiglie. Successivo è il calcolo del debito Total Service (TDS), che stima caricare il debito più il vostro reddito sosterrà. Il TDS non deve essere superiore al 40% del reddito familiare mensile lordo. Quindi utilizzare una mutui online per inserire le informazioni con il vostro reddito complessivo mensile insieme ad altri fattori, e vi verrà fornito con il mutuo massima ammissibile si qualificano per.

verrà quindi calcolato il tasso di premio MLI come percentuale del prestito totale con la dimensione della caparra preso in considerazione. Ad esempio, se si richiede il creditore per finanziare l'80% del costo della casa, allora il vostro premio sarà 1% del prestito totale. Se il vostro acquisto richiede un finanziamento del 95% da parte del prestatore, il premio sarà 2,75% del totale del prestito. Quindi, minore è la quantità di finanziamento, minore è il premio assicurativo.

Nel giugno del 2011 il CSM ha riportato i loro risultati di recente sondaggio che ha chiesto acquirenti 3512 ipoteca circa i loro obiettivi a pagare il loro debito. Un enorme 39% ha dichiarato di aver volutamente impostato i loro pagamenti superiori all'importo suggerito in modo da poter pagare il debito più velocemente. Un ulteriore 20% ha riferito di un pagamento forfettario dalla data loro ipoteca entrata in vigore. La dichiarazione di sintesi offerta dal CSM era che acquirenti di case canadesi hanno "un alto livello di alfabetizzazione finanziaria". Le statistiche offerte dalla società è certamente un buon segno, e ogni casa canadese orgoglioso dovrebbero dare loro auto un pacca sulla spalla.

Inoltre, i padroni di casa più dure di lavoro per pagare i loro mutui in giù, la maggiore equità costruiscono nella loro casa. Chiaramente la possibilità di acquistare prima di quello che era possibile in precedenza (attraverso l'installazione del MLI), i proprietari hanno preso la possibilità di andare oltre anche il creditore previsto. A partire dal 2009, il CSM ha riferito che i proprietari di abitazione posizione azionaria canadesi si siede ad una media del 74%, mentre i loro omologhi americani erano al 43%. L'importanza del MLI è certamente chiaro ora, non è vero Hotel  ?;