Come confrontare le tariffe di rifinanziamento ipotecario

"Come faccio a confrontare i tassi di trovare il miglior mutuo?" è spesso la prima domanda la gente chiede quando si considera rifinanziamento ipotecario o quando si guarda case in vendita come investimenti immobiliari, una seconda casa o abitazione principale. Gli standard di settore stanno evolvendo, ma è ancora difficile confrontare i tassi di interesse sui mutui su base mele alle mele tra i diversi programmi di prestito creditore ipotecario.

Per confrontare i tassi di mutuo per la casa, è importante confrontare lo stesso tipo di banca programma &ndash mutuo ipotecario; ad esempio, iniziare con un mutuo fisso e scegliere un mutuo di 30 anni o di un mutuo di 15 anni. Poi ci sono tre tasti per valutare il miglior mutuo ipotecario a casa per voi.

1. Tasso di mutuo per la casa (aka tasso di interesse) è la scelta più ovvia perché appare semplice e diretto e impone il pagamento mensile del mutuo. È possibile utilizzare quasi tutti bene mutui per ottenere un piano di ammortamento che mostra il pagamento del prestito come composta da entrambi i pagamenti di capitale e interessi. Purtroppo, i tassi di interesse dei mutui possono essere facilmente manipolati, consentendo per i tassi di prestito più bassi quando si paga punti ipoteca supplementari. Il risultato è stato che i creditori senza scrupoli avrebbero pubblicizzare il tasso più basso in città, disegno persone in, ma poi li smacking con tariffe estremamente elevate di prestito.

2. Tasso annuo effettivo globale (TAEG) cerca di risolvere i problemi di semplicemente confrontando i tassi di mutuo casa, includendo tutte le tasse mutuante per calcolare il tasso di prestito vero che è effettivamente in carica dal vostro mediatore di ipoteca. Per la Verità in Lending Act (TILA), erogatori di mutui ipotecari sono tenuti a rivelare queste informazioni come il TAEG per darvi uno strumento coerente di confrontare i tassi e programmi. Ma, i calcoli APR presuppongono che si sta confrontando i tassi di ipoteca di 30 anni (o qualunque sia il vostro termine) e che si terrà il prestito fino a quando non è pagato per intero.

3. Hold Time Context. Purtroppo, entrambi i tassi di prestito correnti e confronti APR sono insufficienti per determinare se il mutuo casa che viene offerto è giusto per te. Utilizzando uno di questi è come usare una singola istantanea per trasmettere il movimento – si può solo su &'; t farlo. Il tasso di prestito e il TAEG in genere non riescono agli estremi opposti dello spettro. E 'necessario capire il contesto in cui verranno utilizzati i prestiti ipotecari. Sei probabilità di possedere la casa (o prestito) solo pochi anni? Poi, il tasso di interesse più elevato e, eventualmente, un aprile più alto potrebbe essere il prestito migliore per voi. O siete più propensi a tenere su di esso per più di 10 anni? Nel qual caso, pagando più costi per ottenere un tasso di interesse più basso e più basso TAEG è probabilmente meglio per voi. (Si prega di notare, il numero di anni fino a quando un cross-over varierà con il tasso di interesse e le spese di chiusura differenziali prestito.)

È necessario confrontare i tassi analizzando manualmente il piano di ammortamento di ogni prestito in oggetto ( l'identificazione dei principali totale e interessi pagati), oppure utilizzando uno strumento di confronto di prestito che si mostrerà graficamente il lasso di tempo durante il quale ciascun credito è migliore rispetto agli altri.

Il miglior tasso di interesse del mutuo è quella che fa per te, indipendentemente se è per un rifinanziamento mutuo, prestito cattivo credito, o un mutuo mutuo per la casa. Per determinare il miglior tasso ipotecario rifinanziare per voi, o controllare il piano di ammortamento di ogni prestito o utilizzare uno strumento di confronto prestito Hotel  .;