Come calcolare un mutuo conveniente

Per calcolare il prezzo di casa comodamente accessibile, maggior parte delle banche seguono le linee guida che sono molto simili tra loro. Professionisti ipotecari in genere al massimo consentirà un rapporto di totale debito-reddito non superiore al 36% in quasi tutti i casi come massima massima e anche allora un alto debito tale reddito rapporto ottenere approvato è molto raro. Erogatori di mutui ipotecari in genere piace vedere un pagamento mensile custodia to income ratio compreso tra il 28% e il 33%. Questo significa semplicemente che si sottrae i pagamenti mensili di debito dal tuo reddito mensile e poi multiplo che dal 0,28 per la fine conservatore delle cose e 0,33 per la fascia alta dello spettro. Che vi darà il pagamento mensile che la maggior parte istituti di credito ipotecario sentirete a vostro agio con voi e avere una migliore possibilità di successo ottenere approvato per un mutuo per la casa se non si applica per un mutuo che va al di sopra di questa soglia.

Tuttavia, prima di correre là fuori e guardare l'acquisto di una nuova casa si dovrebbe anche capire in altre esigenze future, che possono includere risparmi per il college dei tuoi figli o forse il tuo conto di pensionamento 401k, anche se non si paga in queste ora, potrebbe essere necessario in futuro, quindi è meglio prendere in considerazione tutte le possibilità prima di prendere un prestito di 30 anni, anche se la banca ha approvato l'applicazione.

Un'altra cosa che la gente spesso dimentica di fattore sono i premi PMI o Private Mortgage Insurance che sono spesso necessari per i mutuatari che hanno un alto rapporto debito valore del prestito. PMI è fondamentalmente una polizza assicurativa che il mutuatario paga in modo che in caso di inadempienza della banca ottiene il suo denaro dalla polizza di assicurazione, nonché precludere il mutuatario. Tipicamente media PMI può essere $ 50 a $ 80 al mese su una mediana prezzo a casa di $ 159.000, secondo la Mortgage compagnie di assicurazione d'America. Ma può salire a $ 150 al mese o più, ed è qualcosa di capire nei vostri calcoli, soprattutto se sei un acquirente prima volta o non si è messa un grande acconto sulla casa. E poi ci sono le tasse di proprietà, naturalmente, così come i premi di assicurazione i proprietari di abitazione da aggiungere nell'equazione pure.

Una stima decente per utilizzare al fine di capire quanto casa ti puoi permettere è che probabilmente si può qualificare per l'acquisto di abitazioni che esegue volte circa due-e-un-metà il reddito annuo, tuttavia, questo può variare selvaggiamente, a seconda della situazione del debito corrente.

Ma si farebbe meglio ad utilizzare uno dei calcolatori interattivi disponibili sul web per avere una migliore idea di come il vostro reddito, debiti e spese influiscono ciò che si può qualificare per. In realtà si può provare un calcolatore online che ho scritto io stesso:

http://rochesternewyorkmortgage.com/how-much-can-i-afford.html

Si tratta di un calcolatore interattivo così è possibile vedere rapidamente gli effetti di modificare le cose come gli altri pagamenti del debito o collegare diversi tassi di interesse. Il suo un po 'più sofisticato di questo articolo va in ma in fondo io sto usando la finestra 0,28 e 0,33 per calcolare il pagamento mensile che un prestatore conservatore e aggressivo di solito accettare come un ammontare massimo mutuo. Poi da che io ammortizzare e generare il prezzo totale a casa il massimo che questa formula predice ciò che di solito sarebbe l'importo massimo accettabile che un creditore potrebbe approvare a seconda delle altre circostanze come la storia di occupazione e così via Hotel  .;