Solvency II e il suo effetto sul Risk Engine e Data warehouse

Un faticoso regolamento

costa conformità alle normative soldi e può interruzioni alterare l'ambiente aziendale. Recenti dichiarazioni di un alto funzionario del Regno Unito &'; s finanziario regolatore dei servizi e per l'amministratore delegato del Regno Unito &'; s più grande assicuratore ha dato impulso a questa asserzione – almeno per quanto concerne solvibilità II.

Nel marzo 2012, un vice governatore della Financial Services Authority (FSA) ha espresso frustrazione per l'enorme spesa compagnie regolatore e di assicurazione sarebbero costretti, se si vuole rispettare il nuovo standard di assicurazione in tutta l'UE. Secondo lui, la normativa Solvency II corre il rischio di essere così complicato che potesse offuscare invece di fornire chiarezza all'Unione europea &'; s regime rischio.

Il più importante, l'ufficiale FSA era preoccupato che il nuovo regolamento rischia di inondare le autorità di vigilanza con grandi volumi di dati che alla fine fare ben poco per migliorare la vigilanza e ridurre i rischi. Prudential &'; s amministratore delegato d'altra parte considera Solvency II come un ingombro per gli assicuratori con sede nell'UE, con una gran parte della loro attività in altre giurisdizioni, come Asia e nelle Americhe

Nuova sfida dati chiede nuova. soluzioni per la gestione dei dati

Anche se non tutti necessariamente d'accordo con la visione cupa presa dai due dirigenti, i loro pensieri verbalizzati evidenziare una delle più grandi sfide per le compagnie di assicurazione nell'Unione europea come Solvency II entrerà in vigore – gestione dei dati e delle infrastrutture di data warehouse.

Per i più grandi assicuratori, i vecchi modi di gestione e reporting dei dati di rischio sono semplicemente impraticabile dal nuovo quadro. Essi devono aggiornare i loro motori di rischio e di data warehouse, in risposta alle nuove sfide ed esigenze. Motori di rischio, data warehouse, generatori di scenari e modelli attuariali sono i componenti tecnologici primari per la conformità Solvency II. Ciò è particolarmente vero per le compagnie di assicurazione che hanno adottato un modello di capitale interno.

Ma come fanno i motori di rischio funzionano? Beh, si aggregano i dati provenienti da diverse fonti, l'esposizione al rischio di calcolo e l'adeguatezza patrimoniale, e generare report per il processo decisionale gestione e la conformità normativa. Per molti aspetti, i motori di rischio sono semplicemente dei responsabili. Questo significa che la loro efficacia è fortemente dipendente da come l'infrastruttura e sistemi che alimentano loro funzione. In particolare, la qualità dei dati di input, coerenza e l'integrità sono essenziali per garantire la correttezza della produzione dei motori di rischio.

Non è solo Solvency II che metterà maggiori aspettative sulla tecnologia del motore di rischio e richiedono dati più robusta e formalizzata processi di magazzino e gestione dei dati. Le buone pratiche possono infatti finire per essere il fattore chiave di tali cambiamenti. Le compagnie di assicurazione che sono maggiormente in avanti alla ricerca andrà avanti per migliorare e formalizzare i loro sistemi in preparazione per conformità Solvency II ben prima della scadenza

Ottenere il data warehouse destra e rischio motore

Idoneità -. Quando lo shopping per un data warehouse off-the-shelf e /o la soluzione del motore di rischio ai fini di Solvency II, è importante tenere sempre a mente che virtualmente ogni data warehouse è meglio innescato per un settore specifico. In altre parole, un data warehouse che possono svolgere eccezionalmente bene per una società di produzione non può necessariamente funzionare anche per una banca. Allo stesso modo, il data warehouse che una compagnia di assicurazioni alla fine acquista per facilitare il rispetto Solvency II deve essere uno che è in uso attivo ed è stato molto apprezzato dal settore assicurativo. Si noti tuttavia che, indipendentemente dal modo adeguato il data warehouse è, ci sono tenuti ad essere diversi aspetti del data warehouse e /o motore rischio che richiederanno tweaking aggiuntivo al fine di soddisfare ogni assicuratore &'; s requisiti specifici. La chiave è identificare il fornitore il cui prodotto consegnerà il ' più &; quick wins &'; e richiedono il minimo di personalizzazione

Flessibilità -. Come possono facilmente il motore di rischio e di data warehouse adottate ai cambiamenti di regolamento? E quanto bene può lo stesso motore e magazzino da utilizzare per le aziende globali di servizi finanziari le cui attività rientrano in vari regolamenti (ad esempio Solvency II, Basilea III e Dodd Frank)? Al contrario di acquisto di una soluzione tecnologica diversa per ogni regolazione, la soluzione migliore sarebbe quella che può essere adottato in più regolamenti

&ndash dati consolidati; Giant compagnie di assicurazione multi-nazionale spesso hanno la potenza di fuoco finanziaria per dotarsi di sistemi best-in-class. Ma la realtà di Solvency II implicano che semplicemente l'acquisto di sistemi sofisticati non è sufficiente. Un unico repository è necessario che garantirà i dati viene inoltrato ai motori di rischio di impresa in modo controllato e strutturato. Il singolo repository dovrebbe includere controlli incorporati e contrappesi che assicurano la completezza, accuratezza e pertinenza dei dati indipendentemente dalla sua sistema di origine Hotel  .;