Enterprise Risk Management nel settore bancario

Dopo il crollo finanziario del 2008 che è stato segnato dalla scomparsa di alcuni dei più antichi imprese finanziarie nel settore bancario, la gestione del rischio di impresa è diventata una preoccupazione di regolamentazione, nonché una preoccupazione di business. Assicurando che le istituzioni che formano la spina dorsale delle infrastrutture economiche del paese sono osservando un corretto funzionamento delle pratiche di gestione del rischio è visto come vantaggio di tutti i cittadini, non solo i clienti e gli azionisti. Modulo di regolamentazione, che è stata oggetto di copertura stampa e di indagine del Congresso, sarà certamente assumere un ruolo centrale nella prossima corsa presidenziale. In quanto tale, la comprensione fattori critici è una parte importante di essere ben informato.

I Termini

L'ERM si riferisce alle pratiche che sono specificamente progettati per proteggere l'esistenza stessa del business, o impresa , per la quale la loro applicazione. All'interno del settore bancario, questo può fare riferimento a un gruppo in continua evoluzione dei rischi. Negli ultimi anni, questi sono concentrati sulle pratiche che proteggono contro permettere un istituto finanziario di diventare over-leveraged.

Il crollo nel 2008 è stato in gran parte precipitato da banche sovra-estensione del credito che a sua volta ha inciso sul mercato immobiliare, nonché la sopravvivenza stessa delle istituzioni che avevano emesso tale credito. Quando default cominciarono a verificarsi, un effetto a cascata ha avuto luogo e l'intera economia è stata messa in pericolo. Gestione del rischio operativo si riferisce alla gestione di tali rischi che sono direttamente connessi alla gestione delle attività in questione. Nella maggior parte dei casi, questi rischi rappresentano impresa rischia pure, ma la sovrapposizione tra i due termini non è assoluta.

Sviluppi normativi

Nel corso degli ultimi anni, ci sono stati una serie di sviluppi che hanno avuto un impatto significativo sul mercato. La normativa Dodd-Frank, cambiamenti nei requisiti di margine e l'alterazione di riserva obbligatoria sono solo alcune delle modifiche normative che sono state emanate e mirate a costringere aziendali pratiche di gestione del rischio. La Federal Reserve, la Securities and Exchange Commission e altri hanno tutti lavorato per la riforma di Wall Street per la protezione globale dei contribuenti economia e fiscali in generale.

Un esempio di uno dei cambiamenti operativi di gestione del rischio che è stato imposto il settore bancario è la pratica di condurre regolarmente prove di stress per essere sicuri che i beni di qualsiasi istituzione finanziaria che si ritiene "troppo grande per fallire" non sono eccessivamente gravati. Le specifiche di ciascuna prova sono molto complessi, ma lo scopo dell'esercizio è quello di assicurare che le autorità di regolamentazione l'istituzione in questione in grado di gestire la propria esposizione. Pratiche come richiedere alcun creditore di mantenere una certa percentuale di prestiti che fanno il proprio bilancio anche aiutare a proteggere la redditività a lungo termine dell'istituto, cercando di forzare il buon senso.

The Big Picture

Il problema che rischia di essere discussa entrare in corsa presidenziale è il costo di imporre pratiche di gestione del rischio operativo sulla libera impresa. Mentre è difficile sostenere che proteggere l'economia nel suo complesso è nel migliore interesse di tutti i cittadini, in qualsiasi momento il mercato libero è limitato, non vi è un costo. Alcuni sostengono che il costo è troppo alto e ha conseguenze invisibili che non può essere rischiato, mentre altri difendono queste pratiche come un equilibrio di avidità naturale. In ogni caso, la discussione è importante che avrà un profondo impatto sull'economia globale per il prossimo futuro Hotel  .;