*** Non fare questi errori Previdenza

E 'davvero doesn &'; la t vuole molto a far deragliare un piano di pensionamento. La maggior parte degli errori di pianificazione per la pensione sono quelli di negligenza, omissione o di panico. Se don &'; t sapere esattamente dove si trova il vostro piano di pensionamento, avere qualche consiglio da un pianificatore finanziario certificato ™ (PCP ®) professionale è un buon inizio – analizzare le opzioni generali di pensionamento e darvi qualche idea da dove cominciare. Secondo il Financial Planning Association di Washington, DC, qui ci sono alcuni errori comuni:

Non riuscendo a iniziare: It &'; s incredibile quante persone trovano scuse convenienti per ritardare la pianificazione, ma non importa quanto arduo il debito o altro priorità di spesa possono sembrare, è necessario pianificare e risparmiare per la pensione su base regolare … A partire proprio ora

Non riuscendo a valutare un datore di lavoro &'; s opzioni di ritiro:! I benefici possono valere tanto quanto una bella busta paga. E &'; s possibile si potrebbe lavorare per una società che offre ancora un piano tradizionale prestazione pensionistica definiti, oltre a un (k) programma 401. Se pensi di &'; re andare a cambiare lavoro, it &';.. S saggio considerare il lato i benefici del libro mastro, in particolare i tempi di quando diversi benefici calci a conoscere le opzioni prima del tempo

Non riuscendo a prendere in considerazione entrambi i tipi di IRA: La più grande differenza tra un tradizionale IRA e un Roth IRA è il modo in cui lo zio Sam tratta l'imponibilità di ciascuno. Il denaro ha contribuito a un tradizionale IRA può essere deducibile sulle vostre imposte sul reddito. In un Roth, è don &'; t ricevere la detrazione fiscale per i contributi, ma quando si &'; s il tempo di prendere i soldi, hai vinto &'; t deve pagare le tasse su di esso. Se voi e il vostro coniuge non siete coperti nei piani di lavoro, si può essere in grado di finanziare IRAs completamente deducibili. Parla con un professionista fiscale o di un pianificatore finanziario su quali opzioni sono meglio per voi

Non riuscire a rivedere e aggiornare i beneficiari:. Secondo le leggi di riforma fiscale dell'amministrazione Bush superstiti, un trasferimento diretto da un dipendente deceduto &'; s dell'IRA , pensione qualificato, la partecipazione agli utili o piano di stock bonus, piano di rendite, rendita al riparo fiscale, 403 (b) piano o un piano di compensazione differita governativo a qualsiasi IRA qualificato possono essere trattate come una distribuzione rollover ammissibile anche se il beneficiario non è la coniuge s; defunto &'. Ciò significa che i vostri bambini o di qualsiasi altro destinatario designato può ereditare i vostri IRAs senza tutte le conseguenze fiscali negative. Beneficiari non coniuge bisogno di verificare con un esperto fiscale quando devono iniziare distribuzioni da un IRA ereditato. Naturalmente, non importa quale sia l'investimento, assicurarsi che i beneficiari sono sempre attuale

Non riuscendo a reinvestire i rimborsi fiscali. Lo sapevate che si può depositare il rimborso fiscale direttamente nel tuo IRA? Mentre molte persone usano il loro rimborso fiscale come un bonus per comprare un trattamento o pagare le bollette, considerare le tasse di deposito un po 'presto e organizzare per e-file un rimborso fiscale deposito diretto al vostro IRA entro il 15 aprile quindi si può affermare che deposito per l'anno fiscale in corso

Prelevare denaro presto da un IRA o soffiando un rollover:. Il denaro preso fuori di un IRA è soggetta alle imposte sul reddito e una penalità se hai meno di 59 ½ anni di età e non mettere di nuovo in un IRA entro 60 giorni. Quando si sposta attivi, la maggior parte del tempo un trasferimento fiduciario a fiduciario può essere più efficiente e con meno margine di errore. Se il controllo di distribuzione IRA è intestato a te, c'è una maggiore probabilità che &'; ll perdere il termine di 60 giorni e &';. Ll faccia imposte e sanzioni

Non riuscendo a contribuire al massimo. Non ogni dipendente può permettersi di contribuire al massimo consentito dai rispettivi piani di pensionamento di lavoro o singoli investimenti pensionamento, ma dovrebbe essere un obiettivo Hotel  .;